Chuir an galar sgaoilte stad air beatha mar a tha fios againn air air iomadh ìre, a’ toirt a-steach stad a chuir air tabhartasan sàbhalaidh cluaineis milleanan de dh'Ameireaganaich a lorg gu h-obann gun obair no co-dhiù, a’ fuireach air teachd-a-steach nas ìsle.

TO Sgrùdadh UBS lorgadh seo a chaidh a dhèanamh san Fhaoilleach gu bheil seo gu sònraichte fìor airson boireannaich - tha aon às gach ceathrar de bhoireannaich a’ cur dàil air planaichean cluaineis mar thoradh air cnapan-starra ionmhais air a stiùireadh le galar lèir-sgaoilte.

Ach cha mhòr gu bheil seo na dhùbhlan a-mhàin do bhoireannaich. A sgrùdadh ionad Pew o chionn ghoirid nochd gu bheil timcheall air leth de dh’ inbhich nach eil air an dreuchd a leigeil dhiubh ag ràdh gum bi buaidh eaconamach an ar-a-mach coronavirus ga dhèanamh nas duilghe dhaibh na h-amasan ionmhais fad-ùine aca a choileanadh.

Mar eisimpleir, tha timcheall air cairteal de dh’ inbhich na SA aois 50 agus nas sine an dùil gun toir an ar-a-mach coronavirus buaidh air an comas cluaineas . Tha seo a’ toirt a-steach 7 sa cheud a tha ag ràdh gu bheil iad air dàil a chuir air an cluaineas mar-thà agus 17 sa cheud a bharrachd den bheachd gu bheil iad dh' fhaodadh feumaidh dàil a chur air. Tha na h-àireamhan nas miosa dhaibhsan a chaidh a chuir dheth no a ghabh gearradh pàighidh am measg a’ ghalair lèir-sgaoilte: tha còrr air ceathrar às gach 10 (46 sa cheud) ag ràdh gu bheil iad an dàrna cuid air dàil a chuir air no den bheachd gur dòcha gum feum iad dàil a chuir air an cluaineas.

Aon rud eile a tha nas sònraichte air falbh bhon sgrùdadh ionad Pew sin - ged a tha 44 sa cheud de luchd-freagairt an t-suirbhidh den bheachd gum bi iad air ais air an t-slighe ann an timcheall air trì bliadhna, chan eil timcheall air aon às gach 10 a’ smaoineachadh gum bi an ionmhas aca faighinn seachad air. Riamh.

Tha sinn an dòchas nach eil sin fìor.

Gu dearbh, chan fheum sin a bhith mar an dàn dhut. Tha eòlaichean ag ràdh gu bheil e gu tur comasach do ruighinn amasan cluaineis às deidh dha eòlas fhaighinn air cnap-starra de bhliadhna no barrachd.

“Ged a dh’ fhaodadh faighinn far an t-slighe le do shàbhalaidhean cluaineis a bhith cronail don àm ri teachd agad, chan fheum e a bhith. Pàighidh ceumannan beaga a thèid a dhèanamh a-nis gus faighinn air ais air an t-slighe air adhart san fhad-ùine,’ Emily Franco, CFP, comhairliche ionmhais aig Buidheann Calpa Fort Pitt .

Gus cuideachadh leis an oidhirp sin, tha sinn air molaidhean gnìomh a chruinneachadh bho chuid de phrìomh eòlaichean airgid na dùthcha a tha air an dealbhadh gus do mhaoin cluaineis a chuideachadh gus faighinn air ais bho sgrios 2020. Seo mar a thòisicheas tu.

Nithean co-cheangailte

Is dòcha gum feum thu ath-thòiseachadh beag, ach tòisich a-nis

Dhaibhsan a tha fhathast gun obair no a tha fhathast a’ dol an sàs ann an teachd a-steach nas lugha, feuch gun a bhith a’ toirt seachad na h-oidhirpean sàbhalaidh cluaineas agad gu tur, ma ghabhas sin dèanamh.

‘Tha a h-uile dolar a’ cunntadh. Fiù mura h-urrainn dhut ach sa mhìos a chuir a-steach do chunntas cluaineis, tha sin fhathast nas fheàrr na bhith a’ cur dad a-steach, mar thoradh air cumhachd riadh toinnte,’ thuirt Julie Fox, stiùiriche riaghlaidh agus ceannard margaidh, Saibhreas prìobhaideach UBS Riaghladh. 'Dh'fhaodadh an sin gach mìos, mar thoradh air fàs cuibheasach fad-ùine air a' mhargaidh stoc, a bhith luach nam mìltean dolar 10 gu 20 bliadhna bho seo a-mach.'

Na biodh eagal ort tasgadh a dhèanamh

Dh’ ionnsaich an galar lèir-sgaoilte leasan airgid fìor chudromach dha mòran againn: bidh cunntas sàbhalaidh èiginneach an-còmhnaidh. Tha e deatamach gum bi airgead agad a gheibh thu sa bhad gus cosgaisean bith-beò a chòmhdach ma bhios feum air. Fhad ‘s a tha an axiom sin fhathast fìor agus sinn a’ gluasad a dh ’ionnsaigh saoghal iar-ghalar sgaoilte, tha e cudromach cuideachd chan eil a bhith diùid mu bhith a’ tasgadh fhad ‘s a tha thu a’ togail do shàbhalaidhean. Cuimhnich, tha tasgadh fhathast na phàirt riatanach den ro-innleachd dealbhaidh ionmhais iomlan agad.

‘Ma tha d’ airgead na shuidhe ann an cunntas sàbhalaidh, chan eil e a’ fàs. Ged a dh’ fhaodadh margaidh nan stoc a bhith eagallach, is e an rud as cudromaiche airson a bhith a’ leigeil dheth a dhreuchd nas luaithe seach nas fhaide air adhart a bhith a’ fàs d’ airgead cho luath ‘s a ghabhas,’ arsa Fox.

Tha ìrean rèidh air cunntasan sàbhalaidh faisg air neoni an-dràsta agus chan eil iad dualtach àrdachadh uair sam bith a dh’ aithghearr, a’ leantainn Fox. Fhad ‘s a tha tasgadh ann am margaidh nan stoc a’ toirt a-steach cunnart, faodaidh na buannachdan cuibheasach eachdraidheil fad-ùine ann an stoc àite cudromach a bhith aca ann a bhith a’ fàs d’ airgead agus a’ toirt a-steach teachd a-steach gu leòr airson do chluaineas.

Tha seo gu sònraichte cudromach am measg an t-seòrsa de dh’ àrainneachd le ìre rèidh ìosal a tha sinn a’ faighinn an-dràsta, a’ cur Heather Comella, CFP, prìomh neach-dealbhaidh ionmhais airson Tùs.

Bu chòir dhut airgead gu leòr a chumail airson maoin èiginn trì gu sia mìosan. Sia mìosan de chaitheamh airson dachaigh le teachd-a-steach singilte no trì mìosan de chaitheamh airson dachaigh le teachd-a-steach dùbailte, a bharrachd air feumalachdan airgid geàrr-ùine, mar as trice airson an ath aon no trì bliadhna, agus sin agad e, arsa Comella.

Bu chòir airgead sam bith a bharrachd a thasgadh gus toradh nas àirde a chosnadh, tha Comella a’ mìneachadh.

Coimhead airson obair pàirt-ùine no neo-cheangailte sa gheàrr-ùine

Ma dh’ fhanas tu gun obair mar thoradh air a’ ghalair lèir-sgaoilte, feuch gun a bhith a’ toirt seachad oidhirpean sàbhalaidh cluaineis gu tur. An àite sin, coimhead airson obair pàirt-ùine no neo-eisimeileach agus cleachd na maoinean sin gus an adhartas sàbhalaidh agad a chumail suas.

Dhaibhsan a tha ag obair làn-ùine ach a tha fhathast airson airgead a bharrachd a ghineadh gus faighinn suas air sàbhalaidhean cluaineis, smaoinich air sruth teachd-a-steach àrd-sgoile a stèidheachadh.

' Le othail taobh na dhòigh math air togail a thoirt dhut fhèin,’ thuirt neach-lagha ionmhais pearsanta Varo Bank, Carmen Perez. 'Faodaidh tu do theachd a-steach 9 gu 5 a chleachdadh airson cosgaisean bith-beò coitcheann agus do theachd a-steach trang a chuimseachadh air tasgadh cluaineis a-mhàin.'

Is dòcha gun urrainn dhut coiseachd le coin fhad ‘s a tha thu saor air an deireadh-sheachdain no a’ toirt cùram do charaidean. Tha dòighean gu leòr ann air teachd-a-steach trang a ghineadh airson cluaineas, agus tha seo gu sònraichte cudromach ma tha an obair làithreach agad a’ faireachdainn beagan mì-chinnteach.

“Tha a bhith a’ faighinn cliathaich, san fharsaingeachd, an-còmhnaidh na àrachas math airson call teachd-a-steach,’ thuirt Perez.

Na cuir dàil air co-dhùnaidhean ionmhais gu do chèile

Ma ghabh thu dòigh-obrach làimhseachail a thaobh ionmhas do theaghlaich ron ghalar sgaoilte, tha an t-àm ann an fhìrinn sin atharrachadh.

‘Gabh ceumannan gus gach taobh de shuidheachadh ionmhais do theaghlaich a thuigsinn. Bu chòir dhut fios a bhith agad dè an airgead a th’ aig do theaghlach anns gach cunntas sàbhalaidh, cunntas sgrùdaidh, cunntas tasgaidh agus cunntas cluaineis,’ arsa Fox. 'Mura h-eil fios agad càite a bheil thu a' bruidhinn a thaobh ionmhais, bidh e doirbh amasan ionmhasail a shuidheachadh agus a choileanadh.'

Na caith airgead

Nuair a bhios tu a’ dèiligeadh ris an dùbhlan a tha an lùib gluasad obrach no faighinn air ais dhan sgioba-obrach, tha e cudromach gun cùm thu sùil gheur air na tha thu a’ cosg, a’ dèanamh cinnteach gu bheil an t-airgead agad air a riarachadh gu brìoghmhor. Bu chòir adhbhar a bhith aig gach dolar.

'A bheil thu fhathast a' pàigheadh ​​airson ballrachd san gym no fo-sgrìobhadh leabhraichean claistinn nach eil thu a' cleachdadh tuilleadh?' arsa Comella, o Thùs. 'Is e eisimpleir eile a chunnaic mi o chionn ghoirid dà chom-pàirtiche a tha a' fuireach fon aon mhullach le chèile a 'pàigheadh ​​​​airson ballrachd Amazon Prime.'

Dèan lèirmheas air na cosgaisean agad agus cunntas airson gach dollar agus stiùir sàbhalaidhean sam bith a chomharraicheas tu tro bhith a 'gearradh chosgaisean gu airgead cluaineis.

Fosgail Cunntas Sàbhalaidh Slàinte

Is e inneal eile a dh’ fhaodadh tu beachdachadh gus cuideachadh le bhith a’ cosg oidhirpean sàbhalaidh cluaineis na chunntas sàbhalaidh slàinte (HSA). Ged a dh’ fhaodadh seo a bhith coltach ri moladh iongantach, faodaidh HSA a bhith nan inneal maoineachaidh cluaineas luachmhor ann an iomadh dòigh. Agus eadhon nas buntainniche don deasbad seo, a rèir do chòmhdach àrachais slàinte, dh’ fhaodadh gum bi thu airidh air fosgladh agus cur ri fear ge bith a bheil thu ag obair no nach eil, arsa Frances Bird, anailisiche le Comhairlichean Garrison Point .

Tha HSAn air am meas mar chunntasan 'buannachd cìs trì-fhillte' agus mar sin tha buannachdan aca a dh'fhaodadh a bhith nas àirde na tabhartasan do sheòrsan eile de phlanaichean cluaineis, mhìnich Bird.

Tha na cunntasan seo air an dealbhadh gus leigeil le airgead a chuir an dàrna taobh gus cosgaisean meidigeach teisteanasach a phàigheadh. Faodar an t-airgead ann an HSA a thasgadh ann am maoineachadh agus stoc dha chèile agus tha cead aig na tasgaidhean fàs gun chìsean fhad ‘s a dh’ fhanas iad sa chunntas.

Faodaidh tu cuideachd cur ri HSA air stèidh ro-chìs, mar sin a’ lughdachadh do theachd a-steach cìseil an-diugh agus an uairsin tionndaidh agus cleachd na sàbhalaidhean gus tasgaidhean àrdachadh ann an cunntasan cluaineis eile. Dhaibhsan a tha ag obair, bidh tabhartasan a bheirear do HSAn air stèidh ro-chìse a’ seachnadh cìsean Tèarainteachd Shòisealta agus Medicare (ris an canar cuideachd cìsean FICA), arsa Bird.

Ach puing chudromach eile, tha HSAn a’ ceadachadh tabhartasan glacaidh fhad ‘s a tha thu a’ tighinn faisg air aois leigeil dheth dreuchd. Faodaidh an fheadhainn a tha 55 no nas sine tasgadh ,000 a bharrachd gach bliadhna.

Mu dheireadh, tha na cunntasan seo a 'cuideachadh do chuid airgid a dhol nas fhaide nuair a tha thu a' leigeil dheth a dhreuchd oir ma thèid do tharraing a-mach a chleachdadh airson cosgaisean meidigeach teisteanasach (agus tha e glè choltach gum bi cuid de chosgaisean meidigeach agad nuair a bhios tu a 'leigeil dheth a dhreuchd), faodaidh an t-airgead, a' gabhail a-steach cuibhreann sam bith a dh'fhaodadh a bhith fàs, faighinn a steach gun chìs, deir Eun.

Cuir ri IRA cèile

Ma tha thu nad phàirt de chàraid agus gu bheil aon agaibh a’ faighinn làn chosnadh nas luaithe na am fear eile, dèan cinnteach gum fosgail thu IRA cèile airson an tè eile.

“Faodaidh an cèile obrach cur ris an IRA aca fhèin suas chun ìre as ìsle agus an uairsin a-rithist suas chun ìre as ìsle airson a’ chèile aig nach eil teachd a-steach no glè bheag,’ thuirt Christie Whitney, CFP agus iar-cheann-suidhe comhairle tasgaidh leis a’ chompanaidh riaghlaidh tasgaidh Rebalance. ‘Mar an 2021 is e a’ chrìoch tabhartais ,000 airson daoine fa-leth. Tha sin a' ciallachadh gum faod an com-pàirtiche obrach suas ri ,000 a chuir air falbh.'

A bharrachd air an sin, faodaidh an fheadhainn a tha 50 no nas sine $ 1000 eile a chuir ris gach fear, agus tha sin uile a’ tighinn gu $ 14,000 gach bliadhna.

‘Tha seo glè chudromach dha boireannaich, leis gur e boireannaich a bh’ ann an àireamh mhòr sa cheud den luchd-obrach a chaill an cuid obrach air sgàth COVID,’ thuirt Whitney. 'Leis gu bheil boireannaich tric a' fuireach nas fhaide na an cèile, agus a' faighinn nas lugha de phàigheadh ​​rè an cùrsa-beatha, 's e seo aon dòigh anns am faod cèile coimhead a-mach airson suidheachadh ionmhais a chèile san àm ri teachd nuair nach bi e mun cuairt tuilleadh.'

Ath-shuidheachadh so-mhaoin

An d’ fhuair thu ath-dhìoladh cìs no sgrùdadh brosnachaidh o chionn ghoirid? An do chosg thu nas lugha air dibhearsain, siubhal, spòrs chloinne, no cùram latha am measg a’ ghalair lèir-sgaoilte? Cleachd an t-airgead sin gu ciallach.

mar a chuireas tu a-steach làimhseachadh ola teth

‘Ged nach bi mi ag argamaid gum faodadh an eaconamaidh againn an àrdachadh bho bhith a’ cosg na dolairean sin a chleachdadh, is e an sàbhaladh an dòigh as fheàrr air faighinn air ais air an t-slighe,’ thuirt Nicole Asher, CFP, iar-cheann-suidhe agus àrd-chomhairliche riaghlaidh beairteis airson. Urras Greenleaf . “Ma tha cus airgid agad ann an sàbhalaidhean, àrdaich na tabhartasan 401 (k) agad no comharraich na dolairean sin a dh’ ionnsaigh na h-amasan ionmhais agad. Gach bliadhna, sàbhail àrdachadh pàighidh no bònasan sam bith san àm ri teachd .'

Beachdaich air àrdachadh iarraidh gus an urrainn dhut sàbhalaidhean àrdachadh

Gu mì-fhortanach, tha beàrn mòr cluaineas ann fhathast airson boireannaich san dùthaich seo. Ged a tha grunn nithean a’ cur ris an fhìrinn seo, is e prìomh phàirt a th’ ann cosnadh fad-beatha nas ìsle, a dh’ fhaodadh leantainn gu beairteas cluaineis nas ìsle . Tha boireannaich fhathast a 'cosnadh nas lugha na fir.

“Faodaidh sabaid airson cothromachd pàighidh chan e a-mhàin buannachd ionmhasail geàrr-ùine a bhith aige, ach cuideachd buaidh fad-ùine, leithid àrdachadh comas boireannaich barrachd airgid a chuir air falbh airson cluaineas,’ thuirt Mindy Yu, stiùiriche thasgaidhean agus anailisiche riaghlaidh tasgaidh dearbhte airson an app ionmhas pearsanta Stash. 'Air an taobh adhartach, tha barrachd chompanaidhean na bha a-riamh a' feuchainn ri dèiligeadh ri neo-ionannachd tuarastail agus mar sin dh'fhaodadh gur e deagh àm a th' ann a-nis airson àrdachadh no àrdachadh iarraidh.'

Aig a 'cheann thall, faodaidh cosnadh nas àirde leigeil le bhith a' meudachadh tabhartasan cluaineis agus a 'bualadh air amasan fad-ùine.

Agus fhad ‘s a tha thu ann, na biodh eagal ort obraichean atharrachadh, arsa Eryn Schultz, a stèidhich A h-ionmhas pearsanta, a tha ag ràdh gum bi coltas ann gum bi àrdachadh fastaidh ann an dèidh COVID nas fhaide air adhart am-bliadhna. “Bidh mòran luchd-fastaidh a’ fastadh a-rithist,’ mhìnich Schultz.

Nuair a nì thu sgrùdadh obrach, cuir fòcas air obraichean a tha a’ tabhann maidsean 401 (k) nas àirde na am fastaiche gnàthach agad gus an urrainn dhut do shàbhalaidhean cluaineis a thogail nas luaithe, thuirt i.

“Uaireannan, tha e furasta fòcas a chuir air taobh caitheamh an co-aontar airgid agus a bhith a’ coimhead airson àiteachan airson cosgaisean a ghearradh agus airgead a shàbhaladh. Ach, chan urrainn dhut ach do bhuidseit a ghearradh cho mòr, ach faodaidh tu do theachd-a-steach fhàs gu ìre gun chrìoch,’ thuirt Schultz.

Gabh barrachd cunnart anns a 'chunntas cluaineis agad

Dha cuid, dh’ fhaodadh gum bi an tip seo mì-chiallach ma tha thu mu thràth air dheireadh air sàbhalaidhean. Ach, ma tha 10 bliadhna no barrachd agad fhathast gus an leig thu dheth a dhreuchd faodaidh barrachd cunnart tasgaidh a bhith na ro-innleachd ciallach gus toraidhean nas àirde a choileanadh, agus dèanamh suas airson ùine a chaidh air chall gus amasan ionmhais a choileanadh, arsa Jonathan Shenkman, comhairliche ionmhais airson Oppenheimer & Co.

“Mar eisimpleir, is dòcha gum bi neach-tasgaidh a tha 40 bliadhna a dh’ aois le sgaradh 70 sa cheud gu 30 sa cheud eadar stocan is bannan ag iarraidh àrdachadh a dhèanamh air an ìre aca gu sgaradh 80 sa cheud gu 20 sa cheud eadar stocan is bannan,’ arsa Shenkman. 'Tha seo gu sònraichte buntainneach do bhoireannaich meadhan-aois aig a bheil mòran bhliadhnaichean obrach fhathast air thoiseach orra agus cuideachd buailteach a bhith beò nas fhaide na fir.'

Aon phuing mu dheireadh: pàighidhean sàbhalaidh maoim-sneachda

Ma tha aon bhiadh air falbh bho na comhairlichean sin uile agus na molaidhean aca tha e coltach gur e seo: bidh a h-uile sgillinn a’ cunntadh nuair a thig e gu bhith a’ faighinn do shàbhalaidhean cluaineis thairis air an loidhne crìochnachaidh gu soirbheachail. Agus mura h-urrainn dhut dad sam bith eile a dhèanamh, feuch eadhon beagan suimean a chuir an dàrna taobh. Is toil le Perez a bhith a’ gairm ‘pàighidhean sàbhalaidh maoim-sneachda’ air na meanbh-thasgaidhean sin.’

“Fiù mura h-urrainn dhut beagan airgid a chuir a dh’ ionnsaigh cluaineas gach mìos, faodaidh pàighidhean atharrachaidh beaga a bharrachd air do shàbhalaidhean agus do chluaineas cuideachadh,’ thuirt Perez. “Chan eil sùim sam bith ro bheag agus tha na maoimean-sneachda beaga sin a’ tòiseachadh a’ cur suas. Ma lorgas tu airgead a bharrachd sa bhuidseit agad no ma chaidh tiodhlac airgid a thoirt dhut, smaoinich air an airgead sin a chuir dìreach a-steach don chunntas sàbhalaidh no cluaineis agad.'