TO morgaids cùl a’ leigeil le luchd-seilbh dachaigh a tha aois 62 no nas sine ionannachd dachaigh a thionndadh gu airgead gun a bhith aca an taigh aca a reic. Agus ma tha thu air cluinntinn mun bhun-bheachd seo, is dòcha gu bheil thu a’ faighneachd: An e sgam a th’ ann am morgaidsean cùil? Tha e coltach, uill, gu bheil pròiseas a bheir air seann daoine a bhith a’ faighinn airgead a-mach à ionannachd ann an dachaighean an cuid gràidh fhad ‘s a tha iad gun obair, air teachd a-steach stèidhichte, no gun chomas taic ionmhais a thoirt dhaibh fhèin. Ach tha iomadh suidheachadh ann far am faod morgaids cùil a bhith air leth cuideachail dha neach-iasaid mothachail agus fiosrachail.

Seo cuid de mholaidhean foghlaim bunaiteach agus soidhnichean rabhaidh airson beachdachadh nuair a bhios tu a’ co-dhùnadh a bheil morgaids cùil ceart dhut - no dha cuideigin air a bheil thu dèidheil.

Dè a th’ ann am morgaids cùil, agus cò a tha airidh air fear?

Canar morgaidsean tionndaidh dachaigh (HECMs) ri morgaidsean cùil. Faodaidh luchd-seilbh dachaigh thairis air aois 62 (no càraid pòsta anns a bheil co-dhiù aon chom-pàirtiche air aois iomchaidh a ruighinn) an toradh iasaid seo a chleachdadh gus cuid den chothromachd dachaigh aca a phàigheadh ​​​​gus cosgaisean bith-beò a chòmhdach agus gus sruth airgid a leasachadh.

ciamar a chuireas mi dheth gairmean teachdaire

An Coimisean Malairt Feadarail a' mìneachadh: 'Tha trì seòrsaichean de mhorgáistí cùil ann: morgáistí cùl aon adhbhar, a tha air an tabhann le cuid de bhuidhnean riaghaltais stàite agus ionadail, a bharrachd air neo-phrothaidean; morgaidsean cùil seilbhe, [aka] iasadan prìobhaideach; agus morgaidsean cùil le àrachas feadarail, ris an canar cuideachd Morgaidsean Iompachadh Cothromas Dachaigh (HECMs).'

Is e an fheadhainn as cumanta agus an ìre as daoire am fear morgaids cùl aon adhbhar , ach thig iad uile le tag prìs. Tha cìsean tùs iasad agus ìrean rèidh caochlaideach buailteach an toradh iasaid seo a dhèanamh gu sònraichte duilich, ach tha am bun-bheachd sìmplidh: An àite pàigheadh ​​​​mìosail a dhèanamh don chompanaidh morgaids, bidh a’ chompanaidh morgaids a’ dèanamh pàigheadh ​​mìosail dhut.

Na bu chòir dhut a bhith faiceallach gus dèanamh cinnteach gu bheil morgaids cùil ag obair dhut:

Na caill pàigheadh ​​​​cìse.

Is e buannachd morgaids cùil gum faigh thu an gnìomhas a chumail don taigh agad, agus gu dearbh bidh an neach-iasaid agad gad phàigheadh ​​​​airson fuireach ann. Is e an ana-cothrom gur e cunntasan seilbh dachaigh fhathast an t-uallach a th’ ort. Cùm a’ pàigheadh ​​chìsean, goireasan, cìsean comann sealbhadair dachaigh, agus na pàighidhean èigneachail eile. Coltach ri morgaids sam bith eile, dh’ fhaodadh crìonadh air na cìsean is na cunntasan sin a bhith na adhbhar airson an iasad a ghairm.

Dealbhaich cò tha a’ dol a phàigheadh ​​air ais an iasad seo.

Is e sin rudeigin airson bruidhinn ris na h-oighrean agad. Ma tha do theaghlach airson an taigh a shealbhachadh uaireigin, bu chòir dhut a bhith gu math faiceallach leis na bheir thu a-mach ann am morgaids cùil. Chan eil an rabhadh gum bi oighrean air an dubhan airson cothromachadh an iasaid; gu dearbh, tha an dragh tòrr nas motha.

tiodhlacan dha nigheanan aig a bheil a h-uile càil

Tha an FTC a’ mìneachadh: ‘Tha rudeigin ris an canar clàs ‘neo-ruigsinneach’ aig a’ mhòr-chuid de mhorgaidsean cùil. Tha seo a’ ciallachadh nach fhaod thu fhèin, no an oighreachd agad, barrachd air luach an dachaigh agad a bhith agad nuair a bhios an iasad ri phàigheadh ​​agus an dachaigh air a reic. Le HECM, sa chumantas, ma tha thu fhèin no na h-oighrean agad airson an iasad a phàigheadh ​​​​agus an dachaigh a chumail seach a reic, cha bhiodh agad ri barrachd a phàigheadh ​​​​na luach measaichte an dachaigh.'

Tha, leugh thu sin ceart. Nam biodh oighrean airson an dachaigh a chumail san teaghlach, dh'fheumadh iad an taigh a cheannaich thu mar-thà a cheannach air ais. Rud eile, is ann leis a’ bhanca a tha an taigh nuair a bheir an neach-iasaid seachad.

Bi faiceallach bho luchd-reic.

Dìreach mar nach eil neach-reic chàraichean cleachdte a’ dol a shealltainn dhut na sgrìoban air a h-uile carbad air a’ chrannchur, chan eil an neach a tha a’ reic an iasaid seo dhut a’ dol a cho-roinn a h-uile duilgheadas a dh’ fhaodadh a bhith aig an toradh seo. Tha e cudromach leughadh mu na sgeulachdan faiceallach seo ro làimh. Dèan ullachadh airson mar a dhèiligeas tu fhèin - agus do theaghlach - riutha, nan èirich iad.

Dha mòran dhaoine, tha morgaids cùil na dheagh roghainn nuair a tha e mar an aon roghainn - ach na leig le duine innse dhut gur e peilear draoidheachd a tha seo. Agus, gu cinnteach, bi faiceallach ma tha cuideigin a’ tabhann morgaids cùil an co-bhonn ri seirbheisean pàighte eile, leithid àrachas, càradh dachaigh, no rud sam bith eile a cheanglas na pàighidhean morgaids cùil sin ri dleastanas ionmhais eile. Ma tha fàileadh agad a sgail , cuir fios gu FTC, no Oifis Àrd-neach-lagha na stàite no Buidheann riaghlaidh bancaidh .

Na trì suidheachaidhean as àirde nuair a dh’ fhaodadh morgaids cùil a bhith gu math feumail:

Nithean co-cheangailte

aon Chan eil duine eile ag iarraidh an taigh seo co-dhiù.

Ged a tha a’ mhòr-chuid de dh’Ameireaganaich a’ cumail am beairteas nan dachaighean, chan e taigh bruadar a th’ anns a h-uile taigh. An faodaidh taigh sealbhaichte a bhith an dà chuid na thiodhlac agus na mhallachd , gu h-àraidh nuair nach eil na h-oighrean ullaichte gu h-ionmhasail airson an dachaigh a chumail suas, na cìsean a phàigheadh, no a chumail beò. Ma tha fios aig duine a tha a’ fàs nas sine mu thràth gu bheil a’ chlann aca an dùil an taigh a reic co-dhiù, chan e leth droch bheachd a th’ ann am morgaids cùil. Le planadh ionmhasail ceart, faodaidh e leigeil leis an neach a tha dèidheil air an taigh am buannachd as motha fhaighinn.

dhà Tha cosgaisean meidigeach no cosgaisean cùraim agad sa bhad.

Ma tha làimhseachadh meidigeach sàbhalaidh-beatha no seirbheisean cùram seanairean sònraichte taobh a-muigh ruigsinneachd ionmhais, dh’ fhaodadh a bhith a’ faighinn buannachd bho bheairteas ann an dachaigh mar an roghainn as fheàrr a tha ri fhaighinn. A 2019 Sgrùdadh Iar-thuath Co-phàirteach lorg sin 'fhad Bidh 10,000 Baby Boomers a’ tionndadh 65 gach latha , tha faisg air aon às gach còignear (17 sa cheud) air nas lugha na ,000 a shàbhaladh airson cluaineas agus tha nas lugha na ,000 ann an sàbhalaidhean pearsanta aig 20 sa cheud. cha do ghabh e ceumannan gus dèiligeadh ris.'

Bidh mòran dhaoine a’ leigeil dhiubh an dreuchd às aonais peinnsean, agus tha e coltach gun do dhumpadh an fheadhainn a bha ann an obraichean le tuarastal ìosal an toiseach na sgillinn aca gu na dachaighean aca. Chan eil e ciallach beachdachadh air an dachaigh aca mar thasgadh a dh’ fheumas toradh a nochdadh fhad ‘s a tha feum aca air.

3 Is e a bhith a’ fàs nas sine na àite do phrìomhachas.

Airson a’ mhòr-chuid de sheann daoine, tha aois nan dachaigh na chomharradh air neo-eisimeileachd agus taic tòcail bho luchd-gràidh. Faodaidh a bhith a’ fuireach ann an taigh-altraim no goireas taic aosda a bhith tàmailteach, a bharrachd air a bhith gu math daor. Tha e cudromach beachdachadh air a h-uile roghainn ionmhais leis a h-uile duine san teaghlach agus dearbhadh le proifeiseantaich meidigeach a bheil aois na àite fìor. Ma nì a h-uile càil a-mach, is e buannachd a’ mhorgaids cùil gu bheil e a’ maoineachadh comas neach dìreach fuireach air a chuir.

uachdar toirt air falbh comharran sìnte a tha dha-rìribh ag obair

Tha seo gu sònraichte buannachdail ma tha an dachaigh aig an taigh mu thràth ùrachadh ruigsinneachd daor a bhrosnaicheadh ​​comhfhurtachd agus gluasad airson mòran bhliadhnaichean ri teachd. Dolar airson dolar, bhiodh a’ mhòr-chuid de dh’ Ameireaganaich nas sine a’ pàigheadh ​​dad airson na cleachdaidhean agus an neo-eisimeileachd a chumail. Faodaidh an t-sìth inntinn sin càileachd beatha adhartachadh agus na bliadhnaichean sin a dhèanamh nas tlachdmhoire. Mas urrainn don taigh an fhìrinn sin a mhaoineachadh, dh’ fhaodadh morgaids cùil a bhith na inneal glè fheumail airson beachdachadh.