Còmhla ri bhith a ’ceannach taigh agus a’ sàbhaladh airson cluaineas, pàigheadh airson colaisde aon de na clachan-mìle beatha ionmhasail as motha a tha mu choinneimh mòran dhaoine. Faodaidh an ceum sin ceumnaichean a chuir air chois airson soirbheachadh agus tuarastal nas àirde fad am beatha, ach tha e cuideachd a ’tighinn le tag prìs mhòr - fear a chumas a’ fàs.
Aig deireadh 2019, bha còrr air $ 1.5 trillean aig Ameireaganaich ann am fiachan iasad feadarail, a rèir an Roinn Foghlaim & apos; s oifis Taic Oileanach Feadarail. FinAid, tha làrach fiosrachaidh poblach an-asgaidh, a ’dèanamh a-mach gu bheil an ìre làithreach de fhiachan iasad oileanach (a’ toirt a-steach iasadan oileanach feadarail is prìobhaideach) faisg air $ 1.8 trillean, agus gu bheil fiachan iasad feadarail aig 42.9 millean neach. Mion-sgrùdadh bhon Ionad Rannsachaidh Pew fhuair iad a-mach gu bheil an treas cuid de dhaoine eadar 18 agus 29 aig a bheil iasadan oileanach gun phàigheadh airson an cuid foghlaim fhèin. B ’e $ 17,000 an tomhas meadhanach de fhiachan gun phàigheadh ann an 2016, ach faodaidh an àireamh sin atharrachadh gu mòr a rèir ìre foghlaim; b ’e am fiachan meadhanach dhaibhsan aig an robh ceum baidsealair & apos; s $ 25,000.
ciamar a ghlanas mi ad baseball
Is e sin ri ràdh, tha fiachan oileanach na chùis chudromach. Ma cheumnaich thu le fiachan iasad oileanach, tha fios agad air an strì a bhith a ’fuireach le fiachan no ag obair gus a phàigheadh dheth. Le bhith a ’giùlan eallach mòr fiachan oileanach - gu sònraichte ma tha fiachan cairt creideis no fiachan eile agad cuideachd - faodaidh seo do chomas a choileanadh neo-eisimeileachd ionmhais agus ga dhèanamh duilich clachan-mìle ionmhais a ruighinn (ceannach taigh, pòsadh, teaghlach a thòiseachadh).
Mura h-eil fiachan iasad oileanach agad oir tha do theaghlach, sgoilearachdan, agus is dòcha na sàbhalaidhean agad fhèin air am pàigheadh airson do chuid foghlaim, tha thu an dòchas gu bheil thu fortanach - agus tha thu an dùil sòghalachd a bhith a ’tòiseachadh mar inbheach a bhith gun fhiachan air adhart don chloinn agad fhèin. tha gin agad. Ma bha tòrr fhiachan ort nuair a cheumnaich thu (agus is dòcha gu bheil e agad fhathast), is dòcha gum bi thu an dòchas do chlann a shàbhaladh bhon aon eallach. Anns gach dòigh, is e an iuchair airson pàigheadh airson colaisde a bhith a ’dealbhadh air adhart, agus is dòcha gur e plana sàbhalaidh colaisde 529 an armachd dìomhair a dh’ fheumas tu gus pàigheadh airson colaisde a dhèanamh comasach.
Tha e coltach gu bheil thu & apos; air cluinntinn mu phlana 529, co-dhiù ann a bhith a ’dol seachad, ach is dòcha nach eil thu a’ tuigsinn mar as urrainn do dhuine do chuideachadh. ‘Tha mòran dhaoine nach eil & apos; t a’ tuigsinn mar as urrainn dhaibh 529 cunntasan a chleachdadh gus pàigheadh airson na sgoile, ’arsa Misty Lynch, ceannard dealbhadh ionmhais aig Iain Hancock.
Betty Lochner, neach-labhairt airson an 529 airson iomairt na Colaiste, a tha ag iarraidh mothachadh a thogail mu na buannachdan aig 529 planaichean agus a bhith a ’meudachadh com-pàirteachadh, ag aontachadh. ‘Bidh [a’ mhòr-chuid de dhaoine] a ’cluinntinn mun deidhinn, ach chan eil iad & apos; t dha-rìribh a’ tuigsinn mar a tha iad ag obair, ’tha i ag ràdh. Tha mòran dhaoine nach eil & apos; t a ’tuigsinn gu bheil roghainnean aca a thaobh a’ chunntas 529 aca, agus bidh barrachd don & apos; t a ’dèanamh an obair-dachaigh - no don & apos; t fios aca dè a choimheadas iad.
Coltach ri amas no co-dhùnadh ionmhasail sam bith, is e a bhith a ’tuigsinn do roghainnean airson 529 planaichean agus a bhith a’ dèanamh do rannsachadh an dòigh as soirbheachaile. Ma tha thu fhèin & apos; fiosrach mu bhith a ’fosgladh 529 - an dàrna cuid airson do fhoghlam fhèin san àm ri teachd no airson leanabh no ogha - leugh air adhart airson a h-uile dad a dh’ fheumas tu a bhith agad mu 529 planaichean sàbhalaidh colaisde.
Dè a th ’ann am plana 529?
GU 529 plana sàbhalaidh colaiste na phlana tasgaidh le buannachd chìsean a tha ag amas air daoine a chuideachadh gus cosgaisean foghlaim a shàbhaladh. Bidh airgead sam bith a thèid a thasgadh ann am plana 529 a ’fàs gun chìsean, agus tha tarraing air ais cuideachd saor bho chìsean nuair a thèid a chleachdadh airson cosgaisean barantaichte. Tha na buannachdan cìse seo - agus barrachd bhuannachdan air an tabhann le diofar stàitean - a ’leigeil le teaghlaichean airgead a shàbhaladh ann an cunntas tasgaidh gun a bhith aca ri cìsean a phàigheadh air.
Tha 529 planaichean mar as trice air an ainmeachadh mar sin, ach tha iad air an ainmeachadh gu foirmeil mar Phrògraman Teagaisg Teisteanas, air am mìneachadh an toiseach ann an Earrann 529 den Chòd Ionmhais Taobh a-staigh. Stèidhich an riaghaltas feadarail bun-bheachd 529, ach tha planaichean air an rianachd le stàitean fa leth, buidhnean stàite, agus cruinneachadh de cholaistean agus oilthighean. Tha ceathrad ’s a naoi stàitean agus Washington, D.C., a’ tabhann 529 planaichean sàbhalaidh, gach fear le na feartan aige fhèin. Tha Plana Colaisde Prìobhaideach 529 ann cuideachd agus planaichean oideachaidh ro-phàighte no planaichean sàbhalaidh cinnteach, a tha air an tabhann le stàitean sònraichte no ionadan foghlaim àrd-ìre.
Ciamar a tha plana 529 ag obair?
Tha 529 planaichean ag obair le bhith a ’leigeil le airgead a chaidh a chuir air leth airson foghlam fàs gun chìsean. Is e planaichean sàbhalaidh a chanar ri 529an gu tric, ach tha iad dha-rìribh nan cunntasan tasgaidh: Tha coltas ann gum fàs an t-airgead a tha air a stòradh ann an aon aig ìre nas àirde na bhiodh e nuair a chuirear ann an cunntas sàbhalaidh e.
Is e prìomh bhuannachd 529 gum fàs airgead nas luaithe ann an aon. Mas fheàrr, thèid 529 a chruthachadh airson leanabh nuair a thèid am breith. Fàsaidh tasgaidhean cunbhalach thairis air 18 bliadhna (no gus an tèid an leanabh don cholaiste) tro thasgaidhean agus riadh rèidh, agus mar sin bidh barrachd & airgead agad sa chunntas na shàbhail thu & apos; ll. Ma thòisicheas tu tràth, faodaidh an t-airgead bonus sin a bhith gu math suim.
Is e am prìomh phàirt eile de phlanaichean 529 na buannachdan cìse. Faodar cìs a chur air tasgaidhean àbhaisteach air earrannan, buannachdan calpa, agus riadh; Bithear a ’cìs air sgaoilidhean no tarraing a-mach à cunntas tasgaidh (ma tha iad & apos; air an reic airson prothaid). Faodaidh airgead ann am planaichean 529 fàs saor bho chìs teachd-a-steach feadarail agus tha tarraing air ais saor bho chìsean, fhad ‘s a thèid an cleachdadh airson cosgaisean barantaichte, agus mar sin faodaidh teaghlaichean an airgead aca a thasgadh gun a bhith aca ri cìsean a bharrachd a phàigheadh air. Eu-coltach ri planaichean 401 (k), ge-tà, tha 529 tasgadh an dèidh cìs: Pàighidh tu cìsean air an airgead sin mus gluais thu e gu plana 529. (Tha tabhartasan 401 (k) ro chìsean.)
Bidh cuid de stàitean a ’tabhann barrachd bhuannachdan is bhrosnachaidhean cìse (a’ gabhail a-steach briseadh chìsean). Tha cuid de shochairean ag atharrachadh a rèir stàite: Leis gu bheil gach stàit a ’rianachd a phlana fhèin (ach a-mhàin Wyoming, nach eil a’ tabhann plana sàbhalaidh colaiste 529 le taic stàite) agus tha cuid de stàitean a ’tabhann barrachd air aon, tha e & apos; s cudromach tuigsinn dè na feartan sònraichte a tha sa phlana as fheàrr leat tairgsean.
Faodar plana 529 fhosgladh le ball teaghlaich airson neach a tha buannachdail. Mar as trice, bidh pàrantan no seann-phàrantan a ’fosgladh dhaibh airson clann no oghaichean. Feumaidh gach plana aon neach-buannachd, agus mar sin feumaidh sàbhaladh teaghlaich airson colaiste airson dithis chloinne dà chunntas 529 fa leth fhosgladh. Ma roghnaicheas aon leanabh gun a dhol don cholaiste, ge-tà, faodar an cunntas 529 aca a ghluasad chun leanabh eile, no gu ball teaghlaich teisteanasach eile. Tha smachd aig an neach a dh ’fhosgail an cunntas air fad na h-ùine, a’ ciallachadh gum bi iad (chan e an neach-taic) a ’co-dhùnadh mu dheireadh ciamar a thèid an t-airgead a chleachdadh.
529 crìochan tabhartais agus riaghailtean plana
Tha riaghailtean agus crìochan sònraichte airson 529 planaichean sàbhalaidh colaiste ag atharrachadh a rèir plana agus stàite. (Tha lìonra farsaing aig Lìonra Plana Caomhnaidh na Colaiste, co-bhanntachd de gach stàit le 529 plana 529 coimeas plana inneal.) Airson a ’mhòr-chuid, ge-tà, tha crìochan tabhartais iomlan àrd: Tha mòran phlanaichean a’ tabhann ìrean tabhartais as àirde de $ 300,000 no nas àirde, a tha gu leòr gus cosgaisean a chòmhdach aig faisg air institiud ceithir-bliadhna sam bith. Thathas a ’meas gu bheil tabhartasan do phlana 529 mar thiodhlac, tha Lynch ag ràdh, gus an urrainn dhut cur ris an crìoch cìs tiodhlac feadarail ($ 15,000 bho aon tabhartaiche gach neach-faighinn ann an 2021) gun a bhith ag aithris mu thabhartas sam bith a bharrachd an aghaidh a ’chìs tiodhlac fad-beatha agad.
A ’maoineachadh cunntas 529 isn & apos; t a-mhàin uallach pàrant & apos; s Faodaidh buill teaghlaich eile cur ris, agus tha cuid de phlanaichean ga dhèanamh furasta le bhith a’ tabhann ceanglaichean a ghabhas roinneadh a dh ’fhaodas pàrtaidhean le ùidh a chleachdadh gus tasgaidhean aon bhriogadh a dhèanamh air sàbhalaidhean colaiste pàiste & apos; (Tha Lynch ag ràdh gu bheil an comas aon chunntas a mhaoineachadh le tabhartasan bho ghrunn dhaoine na bhuannachd mhòr de 529. planaichean.)
Tha cuid de stàitean aig a bheil an tabhartas tùsail as ìsle agus riatanasan tabhartais às deidh sin. Tha cuid nach eil na riatanasan as ìsle, ach tha feadhainn ìosal aig feadhainn eile. (A-rithist, tha e ag atharrachadh a rèir a ’phlana.) Tha glè bheag de chìsean aig a’ mhòr-chuid agus tha iad a ’tabhann grunn roghainnean tasgaidh, a’ gabhail a-steach stèidhichte air aois, ionannachd, teachd-a-steach stèidhichte, agus barrachd.
Cho fad ‘s a thèid tarraing a-mach à 529 a chleachdadh airson cosgaisean teisteanasach, co-cheangailte ri foghlam, cha tèid cìs a chuir orra. Faodaidh sealbhadair cunntais roghnachadh an airgead a tharraing air ais airson cleachdaidhean neo-oideachail (ma tha èiginn ionmhais ann, mar eisimpleir), ach pàighidh iad cìsean agus peanas air.
Mura h-eil pàiste a ’dol gu colaisde no an airgead gu lèir ann an cunntas 529 isn & apos; t air a chleachdadh, faodar neach-buannachd a’ chunntais atharrachadh gu bràthair no piuthar, co-ogha, sealbhadair a ’chunntais (ma tha iad & apos; ath a’ beachdachadh air foghlam adhartach, airson eisimpleir), no air a chumail airson ogha san àm ri teachd. Anns an t-seadh sin, cha tèid an t-airgead a chaitheamh a-riamh, agus faodar a thasgadh gus an tèid a chleachdadh.
529 cosgaisean barrantaichte
Tha an liosta de chosgaisean barantaichte airson plana 529 fada. Tha cosgaisean foghlaim àrd-ìre barrantaichte a ’toirt a-steach oideachadh, cìsean èigneachail, leabhraichean, coimpiutairean agus ruigsinneachd eadar-lìn, solar, agus uidheamachd a dh’ fheumar airson clàradh no frithealadh; faodaidh seòmar agus bòrd a bhith na chosgais barrantaichte cuideachd, a ’feitheamh ri cuibhreannan sònraichte a tha an institiud foghlaim a’ dearbhadh.
San aon dòigh, tha an liosta de dh ’institiudan ion-roghnach far an urrainnear 529 maoin a chleachdadh airson oideachadh fada: Faodar airgead bho phlana sàbhalaidh 529 a chleachdadh aig cha mhòr colaisde no oilthigh barrantaichte sam bith anns na SA agus eadhon aig cuid de sgoiltean cèin, airson oileanaich le lùb eadar-nàiseanta. .
Mar 2018, faodar suim àraidh airgid bho 529 a chleachdadh gus oideachadh a phàigheadh aig sgoiltean prìobhaideach airson clann ann an kindergarten tro ìre 12, ged a tha Brian Walsh, dealbhaiche ionmhasail le teisteanas aig SoFi, ag ràdh gu bheil mìneachadh eadar-dhealaichte aig diofar stàitean air an riaghailt: Thoir sùil air a ’phlana agad gus faicinn dè, ma tha gin ann, de na 529 maoinean as urrainn dhut a chuir a dh’ ionnsaigh oideachadh sgoile prìobhaideach airson oileanach nach eil sa cholaiste.
Leis gu bheil buaidh chìsean aig 529 sgaoilidhean, tha thu & apos; ll airson clàr faiceallach a chumail air mar a chosgas tu an t-airgead air a thoirt bho chunntas 529.
A bheil plana 529 ceart dhut fhèin agus do theaghlach?
‘Le amas sàbhalaidh sam bith, is ann as fheàrr,’ tha Walsh ag ràdh. 'Is e tilleadh toinnte an caraid as fheàrr agad.'
Ann am faclan eile, tha a bhith a ’gabhail brath air plana 529 a’ cluich a ’gheama fhada: Tha e & apos; s a’ gealltainn sàbhaladh airson colaisde airson grunn bhliadhnaichean. Tha Lochner ag ràdh gum bi a ’mhòr-chuid a’ fosgladh chunntasan nuair a tha a ’chlann aca sia no seachd bliadhna a dh’ aois, ach, a-rithist, mar as tràithe, ’s ann as fheàrr. Mar as fhaide a thèid airgead a thasgadh, is ann as motha a bhios e a ’fàs, gus am bi nas motha a thaisg thu an toiseach mòran nas motha na bha e bho thùs. Is e ùine an iuchair don fhàs sin. Cha bhith e & apos; s a-riamh ro fhadalach airson cunntas fhosgladh airson sàbhalaidhean colaisde, ach tha tòiseachadh nas tràithe a ’ciallachadh gum bi na maoinean sin a’ sìneadh nas fhaide - agus tha e a ’ciallachadh nas lugha de eallach sàbhalaidh ort.
‘Bidh eadhon $ 10 gach mìos thairis air 18 bliadhna a’ cur suas, ’tha Lochner ag ràdh. 'Ma phlanas tu air adhart agus gu bheil thu & apos; ath-sheasmhach, nì e diofar mòr.' Tha i ag ràdh gu bheil i gu tric a ’cluinntinn gu bheil pàrantan airson gun cruthaich iad & apos; d cunntas 529 airson an leanaibh aca nas luaithe.
Thuirt sin, aig SoFi - a tha a ’tabhann seirbheisean dealbhaidh ionmhais an-asgaidh do bhuill - tha buill aig Walsh a’ toirt sùil air an ionmhas iomlan aca mus fosgail e cunntas 529.
‘Bidh sinn a’ cuimseachadh air dèanamh cinnteach gu bheil bunait ionmhais làidir aig daoine an toiseach, ’tha e ag ràdh. ‘Mar neach-dealbhaidh, tha sinn airson dèanamh cinnteach gu bheil na h-airgeadan èiginn aca air an stèidheachadh mu thràth, gu bheil na droch fhiachan aca air am pàigheadh dheth, agus tha iad & apos; air an t-slighe airson an cluaineas fhèin mus tòisich iad a’ cur airgead an dàrna taobh airson an cuid cloinne & apos; cholaiste. '
Ged a tha thu an dòchas do chlann a dhìon bho fhiachan nan oileanach a dh ’fhaodadh tu a bhith air an duilgheadas leis, tha e na amas airidh air, gu h-àraidh mura h-eil na sàbhalaidhean cluaineis agad & apos; t air an t-slighe no mura h-eil thu & apos; t agad an maoin èiginn. Gu dearbh, tha e uile an urra ri prìomhachasan: Mas fheàrr leat & apos; d airgead a chuir a-steach do fhoghlam do phàiste & apos; s agus dèan cunntas air an àm ri teachd ionmhasail agad nas fhaide air adhart, sin & apos; s do roghainn. Obraich a-mach na tha thu an dùil a choileanadh gu h-ionmhasail, agus an uairsin cuir do chuid airgid far a bheil na h-amasan agad.
Ma tha airgead agad airson a chuir air leth airson sàbhalaidhean colaisde, tha cunntas 529 na dheagh roghainn, tha Walsh ag ràdh. Ma tha thu ag iarraidh sàbhalaidhean a bharrachd gus taic a thoirt don chunntas 529 agad, airson adhbhar sam bith, tha barrachd roghainnean ann airson sàbhalaidhean colaiste cuideachd.
‘Tha grunn dhòighean ann pàigheadh airson colaisde a dh’ fhaodadh a bhith a ’cur ri plana 529, a rèir do shuidheachadh pearsanta, i.e. aois do phàiste, feum air leachtachd, msaa.’ Tha Lynch ag ràdh. Tha beagan roghainnean a ’toirt a-steach cunntasan sàbhalaidh agus sgrùdaidh, Roth IRA, Cunntas Glèidhidh (UGMA / UTMA), agus Cunntas Caomhnaidh Foghlaim Coverdell. ' Gu dearbh, tha na buannachdan agus na h-eas-bhuannachdan aig gach cunntas, mar sin dèan do rannsachadh mus dèan thu gealladh air aon.
Ma tha ùine agad an geama fada agus airgead a chluich airson a chuir air leth airson sàbhalaidhean colaisde, is dòcha gur e plana 529 an roghainn cheart dhut - ach feumaidh tu am fear ceart a thaghadh.
Mar a thogas tu plana 529
Bidh a ’mhòr-chuid de stàitean a’ tabhann plana 529 - tha cuid a ’tabhann barrachd air aon - agus tha & apos; s cuideachd na roghainn prìobhaideach, ach chan eil sin a’ ciallachadh gum feum thu am plana stàite & apos; s agad a thaghadh. Gu dearbh, tha Walsh agus Lochner le chèile ag ràdh gu bheil e bunaiteach do phlana stàite & apos; s isn & apos; t an-còmhnaidh an roghainn as fheàrr, agus tha an dithis a ’moladh a bhith a’ ceannach timcheall airson a ’phlana as freagarraiche airson amasan is suidheachadh do theaghlaich & apos;
Bidh cuid de stàitean a ’tabhann brosnachaidhean sònraichte (smaoinich air briseadh chìsean agus maids tabhartais) do luchd-còmhnaidh, gus am bi & apos; s gu cinnteach rudeigin ri bheachdachadh agus a bhith mothachail mu dheidhinn. Mura h-eil do stàit & apos; t a ’tabhann sin, ge-tà, no ma tha thu a’ còrdadh ris na roghainnean tasgaidh a tha plana eadar-dhealaichte a ’tabhann, tha thu & apos; saor an-asgaidh am fear sin a thaghadh. Leigidh na diofar roghainnean tasgaidh a tha gach plana a ’tabhann dhut a bhith cho pongail (no dheth)’ s as toil leat & apos; d, gus am bi thu a ’faireachdainn gu bheil smachd agad air a’ mhaoin. Mas fheàrr leat ro-innleachd tasgaidh sònraichte, bi cinnteach gum bi am plana as fheàrr leat ga thabhann mus cuir thu d ’ainm sìos.
Dè cho fada ‘s a mhaireas sìoltachain brita
Cho luath ‘s a bhios fios agad dè na feartan a tha thu ag iarraidh bho chunntas 529, thoir aire do chìsean plana, tabhartasan as ìsle, agus feartan solarachaidh eile: Tha thu airson dèanamh cinnteach gu bheil am plana ag obair dhut gu fìrinneach.
Tha Lochner ag ràdh gu bheil gach stàit ag obair gu cruaidh gus soidhnigeadh airson 529 furasta, mar sin aon uair ‘s gu bheil thu a’ taghadh plana, bu chòir an cunntas a chruthachadh a bhith sìmplidh. Às an sin, tha e & apos; s mu dheidhinn a bhith a ’tilgeil air falbh rud sam bith as urrainn dhut gus pàigheadh airson àm ri teachd nas buige.
