Ceisneachadh Pop: A bheil thu air an t-slighe airson cluaineas? Ma tha an fhreagairt agad nas fhaisge air sgrìobadh cinn na ceann-cinn, bidh sinn gad fhaireachdainn. Tha rannsachadh a ’sealltainn nach eil làmh aig a’ mhòr-chuid de dhaoine (81 sa cheud!) Air na dh'fheumas iad a shàbhaladh airson na bliadhnaichean as dèidh sin. Ach tha faireachdainn làidir ann nach bi gu leòr air falbh: Tha nas lugha na an siathamh de luchd-obrach a ’faireachdainn ullaichte gu h-ionmhasail airson cluaineas 20-bliadhna, a rèir aithisg bho Merill Lynch ann an 2017.
Ach seo an rud mu bhith a ’dèanamh a-mach na dolairean agus na sgillinnean a thaobh a bhith ag atharrachadh an airgead-pàighidh agad airson ùine shaor gun chrìoch: chan eil aineolas fo bhlàth. Is e an fhìor chunnart ann a bhith a ’seachnadh a’ chuspair seo gum bi thu goirid leis na sàbhalaidhean agad agus gum feum thu a bhith ag obair nas fhaide no a ’call a-mach air do dhreuchd a tha thu ag iarraidh, arsa Andrea Coombes, eòlaiche cluaineis le NerdWallet . Faodaidh clàradh cluaineis dèanamh cinnteach gu bheil thu air an t-slighe ionmhasail cheart - agus fois a thoirt dhut. Is iad sin na ceistean a dh ’fheumas tu faighneachd dhut fhèin an-dràsta.
Dè an fhìor fheum a th ’agam?
Is dòcha gu bheil thu air cluinntinn gum bu chòir dhut a bhith ag amas air airgead gu leòr a shàbhaladh gus 80 sa cheud den teachd-a-steach agad a dhreuchd a leigeil dheth. Ach chan eil mòran aig an riaghailt choitcheann sin ris an neach fa leth, arsa Matt Fellowes, a stèidhich a ’chompanaidh dealbhaidh cluaineis United Income. Airson targaid pearsanaichte, ruith na h-àireamhan agad tro àireamhair air-loidhne. (Tha sinn nan luchd-leantainn den fheadhainn Banca , AARP , agus an Ùghdarras Riaghlaidh Gnìomhachas Ionmhais thoir seachad.) Thèid ceistean cuimsichte fhaighneachd dhut airson tuairmse nas soilleire, leithid Dè cho fada ‘s a tha dùil agad a bhith ag obair? A bheil thu a ’smaoineachadh gum faigh thu àrdachadh a’ mhòr-chuid de bhliadhnaichean? agus Cò ris a bhios do dhòigh-beatha coltach nuair a leigeas tu dheth a dhreuchd? Notaichean Coombes, Tha na àireamhairean eadar-dhealaichte nam barailean - mar dè cho fada ‘s a bhios tu beò no dè na toraidhean margaidh a dh’ fhaodadh a bhith - mar sin chan e droch bheachd a th ’ann coimeas a dhèanamh eadar dhà no trì innealan.
A bheil mi a ’meudachadh airgead an-asgaidh?
Chan eil feum air $ 500,000 airson cluaineas an aon rud ri bhith a ’feumachdainn leth mhillean bucaid a chur sa bhanca. Fiù ‘s ma tha neoni dolar agad air a chuir mu seach aig aois 35, ma thòisicheas tu a’ sàbhaladh $ 500 gach mìos agus ma bhuannaicheas tu 6 sa cheud ann an riadh no toradh tasgaidh, air a dhèanamh suas gach mìos, bidh timcheall air $ 502,000 agad ro aois 65 - le $ 322,000 a ’tighinn bho riadh. Dh ’fhaodadh a bhith a’ maidseadh tabhartasan bhon fhastaiche agad do chuideachadh gus do shàbhalaidhean a thogail eadhon nas luaithe. A rèir sgrùdadh Vanguard ann an 2017, cha bhith timcheall air 20 sa cheud de dhaoine a ’gabhail pàirt anns a’ phlana 401 (k) a thabhainn am fastaiche aca. Is e an dòigh as fheàrr 15 sa cheud de theachd-a-steach pretax a shàbhaladh airson cluaineas, agus tha maidsean fastaiche a ’cunntadh a dh’ ionnsaigh an targaid sin, arsa Amy Godwin, dealbhaiche ionmhasail le teisteanas agus iar-cheann-suidhe aig Fidelity Investments. Tha a bhith a ’sàbhaladh gu leòr gus am maids iomlan fhaighinn na dhòigh furasta air do cheudad a lughdachadh gun a bhith a’ crìonadh an airgead-pàighidh agad.
A bheil mi air an t-slighe?
Ma lìonas tu na sàbhalaidhean agad fo bhrat-màthar, dh ’fhaodadh tu an t-suim amas agad a roinn leis an àireamh de bhliadhnaichean eadar thu fhèin agus cluaineas agus a ghairm latha. Ach tha sinn a ’bruidhinn mu dheidhinn tasgadh an seo, a tha a’ ciallachadh nach eil loidhne shreathach ann - agus tha e nas duilghe sùil a thoirt air mar a tha na sàbhalaidhean gnàthach agad a ’tighinn suas. (An leig an $ 50,000 a th ’agad an-diugh leat do charaidean fhaicinn nuair a bhuaileas tu 65, no a bheil easbhaidh ort?) Faodaidh eadhon aon choinneamh le dealbhaiche ionmhais cìs a-mhàin do chuideachadh gus d’ inbhe a dhearbhadh. Is e aon roghainn sàbhalaidh an t-suim amas agad a bhriseadh sìos gu clachan-mìle, arsa Godwin. Feuch ri dà uair do thuarastal a shàbhaladh mus ruig thu 35, trì tursan le 40, ceithir tursan ro 45, agus sia tursan ro 60. Mura h-eil thu a ’coileanadh nan amasan beaga sin, smaoinich air mar oidhirp gus do shàbhalaidhean a bhrosnachadh ma tha comasach.
