Ma tha thu o chionn ghoirid càraid air an dreuchd a leigeil dhiubh , no ma tha thu an dùil a dhreuchd a leigeil dheth a dh’ aithghearr, tha thu ag ullachadh airson a dhol a-steach gu ìre ùr de do bheatha a tha cinnteach a bhith brosnachail - ach a tha cuideachd a’ toirt a-steach ìre de mhì-chinnt. Agus bidh prìomh àite aig cuid de na co-dhùnaidhean a nì thu an-dràsta ann a bhith a’ dearbhadh do chàileachd-beatha anns na bliadhnaichean ri teachd.
“Tha e cudromach dhaibhsan a tha faisg air agus a tha an dùil cluaineas beachdachadh air dè an seòrsa cluaineas a tha iad ag iarraidh,’ thuirt Osmar Garcia , Comhairliche ionmhais Northwestern Mutual agus co-stèidheadair agus Ceannard Garcia Wealth Management ann an Conway, Ark. 'A bheil thu airson siubhal gu tric? A bhith faisg air an teaghlach? Suidh air tràigh? A' leigeil dheth a dhreuchd ro aois 65?' tha e a' faighneachd. Agus an uairsin tha co-dhùnaidhean eile ann a bheir buaidh air do chùram slàinte, cùram fad-ùine, agus barrachd.
Is iad seo na co-dhùnaidhean ionmhais as cudromaiche airson càraidean a tha a’ leigeil dhiubh an dreuchd a dhèanamh - còmhla - mus tarraing iad am plug air an dreuchdan.
Nithean co-cheangailte
Cuin a chuireas tu a-steach airson tèarainteachd shòisealta
Dìreach air sgàth 's gu bheil thu a' leigeil dheth a dhreuchd chan eil sin a 'ciallachadh gum feum thu tagradh a dhèanamh airson Tèarainteachd Shòisealta sa bhad. Gu dearbh, tha ùine deatamach ann a bhith a’ dearbhadh dè an ìre a gheibh thu. Agus a rèir Seta Keshishian , dealbhaiche aig JSF Financial, Los Angeles, Calif., Tha grunn 'ro-innleachdan tagraidh' ri chleachdadh.
ciamar a nighe tubhailtean ann an inneal-nigheadaireachd
“Ma roghnaicheas tu sochairean cluaineis a ghabhail tràth aig 62, tha a’ bhuannachd mhìosail air a lughdachadh gu 71.5 sa cheud den t-suim cluaineis iomlan,’ tha Keshishian ag ràdh. 'Air an làimh eile, dìreach mar a tha na sochairean agad air an lughdachadh le bhith gan gabhail tràth, àrdaichidh e mu 8 sa cheud gach bliadhna ma chuireas tu dàil air an gabhail.' Tha i a’ comhairleachadh a’ mhòr-chuid de luchd-dèiligidh feitheamh gu aois 70 gus sochairean a thòiseachadh. Gus cuideachadh le seo a nochdadh, tha i a’ toirt seachad na suidheachaidhean a leanas. “Ma tha a’ bhuannachd mìosail agad aig làn aois cluaineis ,700 ($ 32,400 / bliadhna), air a thoirt tràth aig 62 bhiodh e air a lughdachadh gu ,800 ($ 21,600 / bliadhna),’ tha Keshishian ag ràdh. 'Air an làimh eile, le bhith a' feitheamh gu 70, bhiodh a' bhuannachd mìosail agad ,400 (,800/bliadhna).'
Thairis air bliadhna, agus gu h-àraidh thar beatha, faodaidh an t-suim seo diofar mòr a dhèanamh nad shuidheachadh ionmhais. 'Leis gu bheil, mar shluagh, ar n-fhad-beatha a' dol am meud agus gu bheil mòran a' coimhead air cluaineas 30-plus-bliadhna, dèan lèirmheas cùramach air na roghainnean agad nuair a tha an t-àm ann airson Tèarainteachd Shòisealta.'
Alyssa Jennings , Pàirc Overland, comhairliche ionmhais stèidhichte ann an Kan. aig Edward Jones, ag ràdh gu bheil feartan eile a bharrachd air aois air am feum càraidean pòsta beachdachadh. “Mar eisimpleir, dh’ fhaodadh gum biodh e buannachdail dha cèile le cosnadh nas ìsle sochairean Tèarainteachd Shòisealta cèile iarraidh, seach na sochairean pearsanta aca a ghabhail,’ tha i ag ràdh. 'An seo cuideachd, gheibh an cèile le cosnadh nas ìsle pàighidhean mìosail nas motha le bhith a' feitheamh gu làn aois leigeil dheth dreuchd mus cuir iad a-steach sochairean.'
Is e beachd eile airson càraidean pòsta buannachd an neach a thàinig beò. 'Is dòcha gum bi an neach a tha a' cosnadh tuarastail nas àirde (le sochair Tèarainteachd Shòisealta nas àirde) airson dàil a chur air a bhith a' gabhail Tèarainteachd Shòisealta gu làn aois leigeil dheth dreuchd (no fiù 's suas gu aois 70) gus a' bhuannachd as àirde fhaighinn ma tha iad an dùil gum bi an cèile aca beò nas fhaide na iadsan,' Jennings a’ mìneachadh.
a bheil feum air pìos pumpkin a fhuarachadh
Ma tha thu an dùil a bhith ag obair às deidh do dhreuchd a leigeil dheth
Faodaidh teachd-a-steach air a chosnadh cuideachd buaidh a thoirt air tèarainteachd shòisealta, agus tha mòran de luchd-cluaineis fhathast ag iarraidh a bhith ag obair pàirt-ùine - no eadhon a bhith nan sealbhadairean gnìomhachais.
“Ach, ma tha iad nas òige na an làn aois leigeil dheth dreuchd, agus an cosnadh aca nas àirde na suim shònraichte, thèid na sochairean Tèarainteachd Shòisealta aca a lughdachadh,' thuirt Jennings. 'Thuirt sin, nuair a ruigeas an neach làn aois leigeil dheth dreuchd, thèid sochair an neach atharrachadh gus cunntas a thoirt air na suimean a chaidh a chumail air ais mar thoradh air cosnadh nas tràithe.'
Mar a chuireas tu plana coileanta na àite
Faodaidh 401 (k) agus / no Tèarainteachd Shòisealta a bhith na so-mhaoin làidir ann am plana cluaineis, ach tha Garcia a’ toirt rabhadh nach bu chòir dhaibh a bhith mar an aon phàirt den phlana iomlan agad gus teachd-a-steach a ghineadh nuair a leig thu dheth a dhreuchd. “Le bhith a’ faighinn dìreach aon charbad faodaidh sin do chur fo ana-cothrom nuair a thig e gu bhith a’ gineadh teachd a-steach èifeachdach bho na sàbhalaidhean agad,’ tha e ag ràdh.
‘Dh’ fhaodadh plana nas coileanta a bhith a’ toirt a-steach seòrsa air choreigin de theachd a-steach barrantaichte (ie, peinnsean, bliadhnaichean), cunntasan cluaineis air a chuir dheth le cìsean mar IRA agus carbadan sàbhalaidh às deidh cìs leithid cunntasan Roth,’ tha Garcia a’ mìneachadh. Tha e cuideachd a’ moladh beachdachadh air àrachas beatha slàn. 'Faodaidh e luach airgid a thogail air nach eil buaidh aig na margaidhean, agus bheir e seachad sochair bàis fad-beatha a dhìonas do theaghlach rè do bhliadhnaichean obrach.' A bharrachd air an sin, tha Garcia ag ràdh gu bheil tasgaidhean neo-theisteanas rudeigin eile ri bheachdachadh oir is urrainn dhaibh sùbailteachd a thoirt seachad gus do chuid airgid a mheasadh mus leig thu dheth a dhreuchd.
Planadh oighreachd
Is dòcha gu bheil cuid de sgrìobhainnean dealbhaidh oighreachd agad, leithid tiomnadh, docaichean cumhachd neach-lagha, agus stiùiridhean slàinte. Ach, bha Eido M. Walny, JD, a stèidhich Milwaukee-stèidhichte Buidheann Laghail Walny a’ moladh ath-sgrùdadh a dhèanamh air na sgrìobhainnean sin feuch am feum thu ath-sgrùdaidhean a dhèanamh stèidhichte air na leanas:
- A bheil do shuidheachadh cìse air atharrachadh?
- A bheil an lagh air atharrachadh ann an dòigh a bheir buaidh ort?
- A bheil thu fhathast ann an conaltradh ris na daoine a dh’ ainmich thu sa phàipear agad - agus a bheil iad uile beò fhathast?
- An deach sònrachaidhean luchd-tairbhe ùrachadh?
‘Is e deagh àm a th’ ann an cluaineas airson sin uile a sgrùdadh, agus mura h-eil na sgrìobhainnean agad còmhla, tha cluaineas na àm foirfe airson sin a thoirt far liosta nam bucaid,’ tha Walny ag ràdh.
an dòigh as fheàrr air làr fiodha cruaidh a ghlanadh
Cùram slàinte agus cùram fad-ùine
Ma tha an dithis agaibh ann an deagh shlàinte, tha sin math - ach is dòcha nach bi seo fìor an-còmhnaidh, gu sònraichte nuair a bhios tu ag aois. ‘Gu cuibheasach, airson 20 bliadhna às deidh cluaineas - a’ ciallachadh timcheall air aois 65 gu 85 - tha cosgaisean cùram slàinte mar as trice eadar 0,000 gach càraid,’ thuirt Sheraz Iftikhar, Ceannard agus stèidheadair Comhairlichean Arch Global ann an New York, NY. ''S e suim mhòr a th' ann an cairteal millean dolar, agus 's e rud a th' ann airson a h-uile duine ullachadh, ge bith dè.' Tha e a’ moladh gun smaoinich thu air na cosgaisean sin tràth gus an urrainn dhut airgead a chuir an dàrna taobh.
Rud eile is dòcha nach bi càraidean a tha air an dreuchd a leigeil dhiubh airson smaoineachadh air: taigh-altraim. A-rithist, is e seo aon de na staitistig co-cheangailte ri daoine a bhith beò nas fhaide, agus a rèir Walny, tha an coltachd gum bi fear agaibh ann an taigh-altraim gu math àrd.
‘Tha dachaighean nursaidh daor agus faodaidh iad ruith ,000- ,000 gach mìos, agus mar sin bu chòir beagan smaoineachadh a bheil an seòrsa cùraim sin na adhbhar dragh agus mar a bu chòir dèiligeadh ris,’ tha e ag ràdh. Is e aon roghainn airgead sàbhalaidh dìreach, agus mura fuirich thu ro fhada, dh’ fhaodadh gum bi àrachas cùraim fad-ùine fhathast comasach.
'Air neo, dh'fhaodadh planadh sònraichte Tiotal XIX a bhith na roghainn; co-dhiù, is e còmhradh cudromach a tha seo a chuir mòran dhaoine dheth ro fhada agus, ann a bhith a’ dèanamh sin, thèid roghainnean a sparradh orra,’ tha Walny ag ràdh.
tiodhlac airson boireannach 65 bliadhna a dh'aois
Càite a bhith a 'fuireach
Tha e dualtach gum fuirich càraidean a tha air an dreuchd a leigeil dhiubh san taigh far an do thog iad an cuid chloinne. Tha uimhir de chuimhneachain an sin, agus tha e na àite airson a h-uile duine a thighinn dhachaigh tro na saor-làithean. Ach, Ellen I. Sykes , broker airson Warburg Realty, ag ràdh gum bu chòir do luchd-cluaineis beachdachadh air sealladh eadar-dhealaichte.
‘San fharsaingeachd, an uair a leigeas tu dheth a dhreuchd, tha thu a’ pàigheadh airson na rudan nach eil a dhìth ort, ge bith an e cìsean seilbh a th’ ann stèidhichte air taigh mòr, cìsean mìosail HOA, no cumail suas,’ tha i ag ràdh. Tha i a’ moladh lughdachadh lughdachadh gus do chosgaisean a ghearradh - agus an airgead a bharrachd sin a shàbhaladh/tasgadh. 'Dh'fhaodadh tu cuideachd roghnachadh màl a ghabhail agus an t-airgead gu lèir a chuir sa bhanca.'
Ma ghluaiseas tu a-mach, tha Sykes a’ moladh àite-còmhnaidh aon-sgeulachd a lorg. Ma tha ceumannan aig an taigh, dèan cinnteach gu bheil am prìomh sheòmar-cadail air a’ chiad làr. 'Lorg rudeigin a tha càirdeil do chathraichean cuibhle agus smaoinich cuideachd air seòmar-cadail agus amar air leth airson neach-cùraim, gus am bi an roghainn agad fuireach aig an taigh ma tha tinneas no tubaist ann.'
Agus ma tha thu ag iarraidh morgaids, tha i a’ moladh fear fhaighinn as urrainn dhut a phàigheadh gu ìre mhath luath. 'Ma tha tòrr teachd a-steach agad sa chiad phàirt de do chluaineas, cleachd sin gus a bhith saor bho fhiachan, oir tha sgrùdaidhean a' sealltainn gur e ruith a-mach à airgead an adhbhar iomagain as cumanta airson seann daoine no daoine a tha a' leigeil dhiubh an dreuchd.'
