Mar as urrainn do phàrantan singilte gu leòr a bhith an làthair, a ’cothromachadh prìomhachasan farpaiseach sàbhalaidh airson do dhreuchd a leigeil dheth agus chan eil dùbhlan beag ann a bhith a ’solarachadh airson do chlann & apos; s foghlam colaiste.
Tha e & apos; s na thuigse gu bheil & apos; s làn de fhìrinnean eaconamach a bharrachd air faireachdainnean - am bu chòir dhut prìomhachas a thoirt do bhith a ’cur airgead an dàrna taobh airson do chlann & apos; s san àm ri teachd no airson do chuid fhèin? No am bu chòir dhut feuchainn (dòigh air choireigin) air an dà chuid a choileanadh? Tha e & apos; s gnìomh teann a dh ’fhaodadh a bhith trom, troimh-chèile agus mì-mhisneachail nuair a bhios tu a’ leantainn an dà amas aig an aon àm air aon teachd-a-steach. Dè & apos; s barrachd, a rèir sgrùdadh bho Merrill , dh ’fhaodadh an strì seo a bhith eadhon nas motha do bhoireannaich, aig a bheil beàrn mòr beairteis tro am beatha inbheach an taca ri fir. Agus nuair a tha na boireannaich sin nach eil a ’faighinn pàigheadh mar moms singilte a’ togail nam bilean airson an teaghlaichean, a bheil an seòrsa sin de shàbhaladh fad-ùine eadhon comasach?
Tha. Pàrantan singilte urrainn seòladh an duilgheadas dealbhaidh ionmhasail fìor seo gu soirbheachail. Gus do chuideachadh le sin a dhèanamh, dh ’iarr sinn air eòlaichean airgid beagan solas a thilgeil air mar a bu chòir do phàrantan singilte dèiligeadh ris na dùbhlain sin a tha coltach ri chèile. Seo 10 ceumannan cruaidh a chuidicheas le bhith a ’toirt airgead don chloinn agad airson foghlam, agus aig an aon àm a’ dìon do shuidheachadh ionmhais fhèin.
Rudan co-cheangailte
1 Is e dealbhadh ro-làimh do charaid nuair a tha thu a ’maoineachadh colaiste
Is dòcha gu bheil pàrantan, singilte no eile, air a bhith a ’cluinntinn an t-sanas seo nas trice na tha sinn airson aideachadh, ach tha sin air sgàth‘ s gum faod ùine obrachadh nad fhàbhar nuair a thig e gu bhith a ’coileanadh amasan mòra airgid mar sàbhaladh airson foghlam colaiste pàiste.
‘Le bhith a’ sàbhaladh tràth faodaidh tu feum a bhith air iasad an aghaidh do chluaineas sìos an rathad, ’arsa Lorna Sabbia, ceannard fuasglaidhean cluaineis agus beairteas pearsanta aig Bank of America.
Is e aon de na ciad cheumannan a bu chòir a ghabhail nuair a ruigeas do phàiste (tha, mus bi iad eadhon a-mach à diapers) a ’fosgladh plana sàbhalaidh colaisde 529, a bheir buannachdan cìse, roghainnean tasgaidh eadar-mheasgte, agus comas tabhartais nach beag gus an urrainn dhut a chuir an dàrna taobh cnap mòr airgid a dh ’ionnsaigh teagasg colaiste.
‘Mar as motha a chuireas tu ris mus clàraich clann ann an colaiste, is ann as lugha a bhios airgead ri phàigheadh sìos, a’ dìon an teaghlaich aig a ’cheann thall bho iasadan a dh’ fhaodas clann a leantainn gu bhith nan inbhich, ’arsa Sabbia.
dhà Tha UTMAn nan roghainn chudromach eile
Nuair a bhios Lakisha Simmons, PhD agus ùghdar An euchd eu-coltachHer: 11 ceumannan gu beatha shona agus shoirbheachail ($ 17, Amazon ) thàinig i gu bhith na pàrant singilte sgaradh-pòsaidh, dh ’fhosgail i cunntasan UTMA sa bhad airson gach leanabh aice.
‘Airson co-làithean breith is saor-làithean, thèid 25 sa cheud de thiodhlacan airgid sam bith a gheibh iad a chuir chun na cunntasan UTMA aca,’ arsa Simmons. ‘Nuair a thòisicheas iad ag obair, cuiridh iad airgead chun UTMA aca fhèin gus tasgadh a dhèanamh airson an àm ri teachd. '
Is e cunntasan glèidhidh a th ’ann an UTMAn (Achd Gluasad Èideadh gu Mion-aoisean) mar as trice air an cumail le pàrant no seann-phàrantan airson buannachd pàiste. Tha a ’mhaoin (a dh’ fhaodadh a bhith a ’toirt a-steach airgead no seilbh) air a thoirt don phàiste nuair a ruigeas iad aois aibidh, a tha mar as trice 18. Agus seo bòidhchead cunntasan UTMA (an taca ri 529 is dòcha): cleachdadh an airgid no na so-mhaoin chan eil na seòrsaichean chunntasan sin air an cuingealachadh gu dìreach ri cosgaisean foghlaim.
‘Tha an UTMA a’ leigeil leam airgead a thasgadh airson an cleachdadh taobh a-muigh dìreach colaiste, ’mhìnich Simmons.
Fiosrachadh a bharrachd airson cuimhneachadh mu UTMAn: Chan eil crìochan tabhartais air na cunntasan sin (math). Ach, chan eil am fàs air a chuir dheth gu cìs (chan eil e cho mòr). Bidh cìsean aig a ’chunntas mar a bhios an teachd-a-steach, ge bith a bheil e ann an cruth riadh no earrannan, a’ tional gach bliadhna. A bharrachd air an sin, chan eil tarraing air ais saor bho chìsean.
3 Meudaich luach an 401 (k) agad
Le bhith a ’gabhail làn bhuannachd de phlanaichean 401 (k) agus 403 (b) faodaidh e a bhith riatanach airson do ugh nead cluaineis a thogail mar thaigh teachd-a-steach singilte le taing dha na tabhartasan maidsidh a thug mòran de luchd-fastaidh seachad (a tha, canaidh sinn uile e còmhla: gu dearbh tha e na airgead an-asgaidh .) Aig an aon àm, faodaidh na sochairean cìse a tha co-cheangailte ris na cunntasan sin do chuideachadh le bhith a ’maoineachadh sàbhalaidhean colaiste do phàiste.
Tha dùbhlan sònraichte mu aon teachd-a-steach aig màthraichean singilte tha an teachd-a-steach sin mar thuarastal nas ìsle na am fireannach geal , ’arsa Simmons. 'Tha am beàrn tuarastail ga dhèanamh nas duilghe cinn-cinn a choinneachadh. Sin as coireach gu bheil e cudromach cunntasan cìs-obrach san àite-obrach a mheudachadh oir tha na tabhartasan sin a ’lughdachadh [cìs teachd-a-steach neach-cunntais] agus aig a’ cheann thall a ’ceadachadh beagan a bharrachd a shàbhaladh. '
Bidh tabhartasan do chunntasan san àite-obrach mar 401 (k), no 403 (b) air an toirt bhon tuarastal agad mus tèid cìsean teachd-a-steach a thomhas, agus mar sin a ’lughdachadh an eallach chìsean iomlan agad. Bidh na sàbhalaidhean cìs teachd-a-steach sin a ’nochdadh anns an airgead-pàighidh agad, airgead a dh’ fhaodar a stiùireadh a-steach do chunntas sàbhalaidh colaiste pàiste, ge bith an e UTMA, 529 no rudeigin eile a th ’ann.
‘Le bhith a’ meudachadh mo chunntasan cluaineis san àite-obrach leig mi a bhith neo-eisimeileach a thaobh ionmhais agus cur ri cosgaisean colaisde mo chlann san àm ri teachd air sgàth nan sàbhalaidhean cìse, ’arsa Simmons.
4 Faodaidh Roth IRAs a bhith nan inneal luachmhor cuideachd
Mas fheàrr, tha Roth IRA agad cuideachd far a bheil thu a ’cur beagan airgid an dàrna taobh airson cluaineas. Agus mura h-eil airgead gu leòr an-asgaidh agad gus na tabhartasan Roth bliadhnail agad a mheudachadh (an crìoch bhliadhnail is e $ 6,000 dhaibhsan a tha a ’cosnadh nas lugha na $ 125,000) bu chòir dhut chan eil a bhith a ’cur airgead sam bith ann am maoin airson foghlam pàiste fhathast, arsa Scott Butler, dealbhaiche ionmhais le Maryland Fuasglaidhean cluaineis Klauenberg .
Ach, ma tha dha-rìribh airson sàbhaladh airson àm ri teachd do phàiste agus do dhreuchd a leigeil dheth aig an aon àm, is fhiach a bhith mothachail gum faod Roth a bhith na inneal cruaidh gus cuideachadh le bhith a ’coileanadh an dà amas ann an dòigh nas èifeachdaiche.
‘Faodaidh tu an t-airgead a chuir ris an Roth agad a chleachdadh airson cosgaisean foghlaim teisteanasach gun chìsean. Mar sin ma chuir thu $ 30,000 a-steach do Roth thairis air còig bliadhna, dh ’fhaodadh tu suas ri $ 30,000 a chleachdadh airson cosgaisean foghlaim agus am fàs fhàgail sa chunntas gus cuideachadh le cluaineas,’ mhìnich Butler. 'Cuideachd, mura h-eil feum aig an oileanach agad air do mhaoin Roth, tha am maoin mar-thà far a bheil thu airson gum bi iad airson do dhreuchd a leigeil dheth.'
5 Sàbhail na h-àrdaidhean agad
Tha e nadur daonna a bhith ag iarraidh splurge no a bhith beò beagan nas motha às deidh dha airgead a chosnadh no cnap airgid ris nach robh dùil fhaighinn. Tha Brian Walsh, CFP le SoFi, a ’comhairleachadh phàrantan singilte an dìcheall a dhèanamh gus a bhith a’ seachnadh a leithid de sparradh nuair a tha amasan nas cudromaiche air fàire.
‘Sàbhail na h-airgeadan agad agus airgead a bharrachd, leithid ath-dhìoladh chìsean, an àite a bhith a’ meudachadh do chaitheamh, ’arsa Walsh. 'Cumaidh seo do chaitheamh gu ìre mhath seasmhach fhad' s a bhios an teachd-a-steach agad ag àrdachadh. '
Puing cudromach eile a thaobh àrdachadh: feumaidh pàrantan singilte a dhèanamh na chleachdadh a bhith a ’coimhead gu cunbhalach airson dòighean air an teachd-a-steach aca a mheudachadh, ge bith an ann tro thuarastal nas motha, cliathaich cliathaich, no gluasad for-ghnìomhach eile.
‘Is e an dòigh as fheàrr air pàrant singilte sàbhaladh airson cluaineas agus sàbhaladh airson colaisde ach dìreach barrachd airgead a dhèanamh. Mar as trice chan eil àite sam bith eile anns na buidseatan againn gus gearraidhean a dhèanamh gus na sàbhalaidhean ath-riarachadh, ’arsa Amanda McDonald, stèidheadair agus ceann-suidhe Tagraidhean Ciorram Neo-cheangailte agus màthair singilte ri dithis chloinne. 'Tòisich beag. Smaoinich mu na chosgas tu d ’ùine a’ dèanamh nuair a tha ùine shaor agad. Is dòcha gur e sin an dìoghras agad. A-nis obraich a-mach dòigh air airgead a dhèanamh a ’dèanamh sin. '
6 Duaisean airgid cairt creideas luamhan
Is e dòigh cruthachail eile gus amasan sàbhalaidh cluaineis agus colaisde a chothromachadh a bhith a ’comharrachadh dhuaisean airgid cairt creideis airson aon den dà fheum sin. Is dòcha gur e ceum beag a th ’ann, ach tha gach dolar a’ cunntadh air an turas seo.
‘Is dòcha gu bheil thu a’ dìreadh na h-oidhirpean sàbhalaidh mìosail agad air a ’mhaoin cluaineis agad, ach gheibh thu cairt creideas a leigeas leat airgead fhaighinn air ais gum faodar airgead a chuir a-steach do phlana 529,’ arsa Walsh. 'San dòigh sin tha thu a ’toirt aire do dhreuchd a leigeil dheth ach a’ cleachdadh dhuaisean cairt creideis gus cuideachadh le bhith a ’sàbhaladh airson colaisde seach siubhal no sochairean eile.'
7 Seachain fiachan mar a ’phlàigh
Micah Wotton, CTO de app riaghlaidh airgid Douugh , cuideachd a ’tachairt mar an aon athair do dhithis chloinne, aois 12 agus 16. Mar sin tha e a’ bruidhinn bho eòlas nuair a tha e a ’comhairleachadh phàrantan singilte gus fiachan a sheachnadh fhad‘ s a tha iad a ’feuchainn ri airgead a chruinneachadh airson cluaineas agus colaisde.
‘Gabh às aonais, faigh nas lugha, tagh nas saoire,’ arsa Wotton. ‘Nuair a tha thu mu thràth a’ strì bho paycheck gu paycheck, tha airgead geàrr-ùine tro chairt creideis no iasad gu math tarraingeach. Ach is e fuasgladh geàrr-ùine a th ’ann air duilgheadas fad-ùine agus nì e an duilgheadas sin eadhon nas miosa sa mheadhan-ùine. '
8 Stèidhich crìochan banca teaghlaich
Fhad ‘s a tha sinn an urra ri fiachan a sheachnadh, a bhith soilleir le clann mu na crìochan air caiteachas phàrantan fad am beatha agus nuair a thig e gu na tha de mhaoineachadh colaisde a tha thu deònach a thoirt a-steach faodaidh seo a bhith na cheum deatamach gus na h-amasan agad a ruighinn. Le bhith a ’dèanamh seo cuidichidh e clann le bhith a’ tuigsinn gu bheil pàirt aca anns na h-amasan ionmhasail sin agus gu bheil uallach orra airson an àm ri teachd.
‘Mìnich gu soilleir an seòrsa agus an ìre de thaic as urrainn dhut a thoirt don chloinn agad, gun a bhith a’ dèanamh cron air an àm ri teachd ionmhasail agad, ’arsa Sabbia, à Bank of America. 'Mar eisimpleir, an àite a bhith a ’fuasgladh sreathan nan wallets sa bhad, obraich le do phàiste air ro-innleachdan buidseit is sàbhalaidh.'
Biodh còmhraidhean fosgailte agus follaiseach agad mu dhraghan ionmhasail, chrìochan agus feumalachdan. Às aonais eòlas ionmhasail cudromach dhaibh fhèin, is dòcha nach bi clann aineolach mun eallach a tha iad a ’cur air pàrant. Bi onarach agus fosgailte mu na h-amasan cluaineis agad agus dèan soilleir ciamar, le bhith a ’stèidheachadh neo-eisimeileachd ionmhasail agus a’ cruthachadh cleachdaidhean airgid adhartach, chan ann a-mhàin gu bheil clann a ’dìon an sunnd ionmhasail fhèin, ach thusa cuideachd, arsa Sabbia.
Fhad ‘s a tha thu a’ faighinn a ’chòmhradh onarach seo le clann, is dòcha gum bi thu cuideachd airson am brosnachadh (aig an aois iomchaidh) gus obair fhaighinn agus tòiseachadh air cosnadh a chuir an dàrna taobh airson colaiste, mar a rinn màthair singilte Sheri Atwood nuair a bha i na deugaire. Chaidh a togail le aon mhàthair i fhèin, bha Atwood ag obair san àrd-sgoil agus sa cholaiste gus na bilean foghlaim a phàigheadh.
‘Ged a dh’ fhaodadh seo a dhol an aghaidh na tha a ’mhòr-chuid de phàrantan a’ gabhail ris no a tha deònach aideachadh, chan fheum thu fhèin cosgaisean colaiste uile do phàiste a phàigheadh leat fhèin, ’arsa Atwood, stèidheadair agus Ceannard a’ chompanaidh aice fhèin, SupportPay. A bharrachd air làn chùrsa, dh ’obraich mi co-dhiù 30 uair san t-seachdain fhad‘ s a bha mi sa cholaiste. Tro m ’obair, iasadan, agus sgoilearachdan, phàigh mi a h-uile cosgais colaiste agam. '
Tha Atwood air an aon bheus obrach a chuir a-steach san nighean aice fhèin, a fhuair obair aig aois 16 cuideachd gus cuideachadh le bhith a ’maoineachadh a cuid foghlaim.
mar a ghlanas tu doras fras
9 Ath-chlàraich thu fhèin
Tha e cudromach duais a thoirt dhut fhèin aon uair ann an ùine airson a h-uile obair chruaidh a nì thu mar phàrant singilte, agus airson a bhith a ’coileanadh amasan, ach feuch ri duaisean a lorg a tha an-asgaidh no cosg-èifeachdach.
‘Comharraich na tha thu a’ ceannach gus am bi thu a ’faireachdainn toilichte, agus obraich air ath-chlàradh thu fhèin,’ arsa Wotton. Dhòmhsa, b ’e geamannan coimpiutair a bh’ ann. Nuair a bha feum agam air togail no airson a bhith a ’faireachdainn nas fheàrr, bhithinn a’ ceannach geama ùr agus a ’call mi fhìn innte gach uair a nochd an cothrom fhèin. An àite sin, chuir mi a-nis an t-airgead sin gu bhith a ’pàigheadh bile tràth, a’ cur airgead an dàrna taobh, no meanbh-thasgadh tro app. An àite a bhith a ’faighinn an sgaoileadh dopamine bho bhith a’ ceannach agus a ’cluich geama, gheibh mi brath dopamine leantainneach bho bhith gun a bhith a’ cur cuideam air bile, no a ’faicinn mo chothromachadh a’ dol suas, no a ’faicinn mo thasgadh a’ fàs. '
Ged a bhios Wotton fhathast a ’ceannach nan geamannan bhidio sin bho àm gu àm, cha bhith e a’ dèanamh sin ach nuair a tha lasachadh mòr orra.
10 A ’dealachadh gliocas: na bi air do stiùireadh le ciont
Thòisich sinn air a ’chòmhradh seo le bhith ag aideachadh gum faod faireachdainnean a bhith gu tric a’ gabhail pàirt ann an roghainnean ionmhais mar phàrantan. Do phàrantan singilte, gu sònraichte, faodaidh ciont a bhith na fheart cudromach a ’toirt buaidh air breithneachadh nas fheàrr. Tha e nàdarra a bhith ag iarraidh nas urrainn dhuinn a dhèanamh gus ar clann a chuideachadh, a ’suidheachadh an stèidh airson gun soirbhich leotha nam beatha. Ach mar a bhios tu a ’dealbhadh airson àm ri teachd do theaghlaich, chan e ciont do charaid. Tha fuasgladh fòcas.
Gu ro thric, chì mi pàrantan singilte, boireannaich gu sònraichte, air an cagnadh ann an ciont no nàire, mar thoradh air sgaradh-pòsaidh no suidheachaidhean eile. Tha iad a ’faireachdainn gum feum iad‘ dèanamh suas ’agus an dàrna cuid feuchainn ri pàigheadh airson colaisde na cloinne aca an àite na fiachan aca fhèin a phàigheadh, no iasadan Parent Plus a thoirt a-mach,’ arsa Kristine Stevenson Seale bho Tagraiche Ionmhais Tagraidh stèidhichte ann an Texas. 'Na dèan e. Is e ìobairt uasal a th ’ann bho àite gràdhach sa chridhe, ach cuir air adhart gu luath 35 no 40 bliadhna agus faighnich dhut fhèin: A bheil mi airson a bhith na eallach ionmhasail air mo phàiste nuair a bhios mi nas sine oir cha do shàbhail mi gu leòr dhomh fhìn cluaineas? '
Chan eil ùine nas fheàrr na an-dràsta airson a ’cheist sin a bheachdachadh. (Agus an dòchas gu bheil do chlann fhathast ann an diapers mar a tha thu a ’beachdachadh air an fhreagairt).
