Tha e coltach gu bheil e ro mhath a bhith fìor: Tha thu a ’ceannach air-loidhne, a’ toirt sùil air paidhir bhrògan a tha dìreach beagan a bharrachd air na bu mhath leat a chosg an-dràsta. Tha ìomhaigh bheag ri taobh a ’phrìs (agus tha sin tarraingeach a’ cur ris a ’phutan cairt) a’ toirt dhut na naidheachdan as fheàrr - cha leig thu leas an t-airgead sin gu lèir a phàigheadh ​​an-dràsta. Faodaidh tu pàigheadh ​​air a shon ann an cuibhreannan, a ’briseadh a’ phrìs àrd gu pàighidhean a tha coltach - dare tha sinn ag ràdh - aig prìs ruigsinneach.

Tha tairgsean airson ceannach a-nis agus pàigheadh ​​nas fhaide air adhart nas trice air-loidhne le àrdachadh sheirbheisean pàighidh cuibhreannan (solaraichean iasad puing-reic gu teicnigeach) leithid Affirm, Afterpay, agus Klarna, a h-uile càil ag èirigh a-nis, pàigh nas fhaide air adhart (BNPL) anns na SA Le timcheall air 23,000 com-pàirtiche reic anns na SA eadar na trì seirbheisean, tha na roghainnean pàighidh sin nan seallaidhean cha mhòr uile-làthaireach airson luchd-ceannach air-loidhne. Is dòcha gu bheil thu ag aithneachadh na h-ainmean, ach tha a bhith a ’tuigsinn mar a tha Affirm, Afterpay, agus Klarna (agus seirbheisean mar iad) ag obair gu tur eile.

An toiseach: Chan eil an instinct sin gu bheil e ro mhath a bhith fìor gu tur far-loidhne. Gu dearbh tha teirmean sònraichte ann ris am feum thu cumail ris na seirbheisean sin - a ’dèanamh do phàighidhean cuibhreannan ann an àm, mar eisimpleir. Chan e iasadan gun bhuil a th ’annta. Ach chan eil na seirbheisean sin mar sgam cunnartach, eadhon, eadhon ged nach eil iad eòlach air. (Gu dearbh chan eil iad cho dualtach gun cuir thu air tìr thu ann an cearcall fiachan na iasadan latha-pàighidh. )

Ann an cleachdadh, tha seirbheisean pàighidh cuibhreannan ag obair gu ìre mhòr mar chairtean creideis no maoineachadh stòr. Nuair a nì thu ceannach agus nuair a roghnaicheas tu an t-seirbheis a chleachdadh, tha e gu riatanach a ’pàigheadh ​​làn phrìs do cheannach don bhùth no don cheannaiche. Bidh tu an uairsin a ’pàigheadh ​​cuibhreannan cunbhalach don t-seirbheis, chan e an ceannaiche, bho chairt creideis, cairt fiach no cunntas banca gus am bi thu air làn chosgais do cheannach a phàigheadh ​​air ais. Thèid an t-òrdugh agad a chuir air falbh sa bhad - gun a bhith a ’feitheamh gus an tèid do cheannach a phàigheadh ​​dheth gus am bathar agad fhaighinn, mar a tha san t-siostam seann-sgoil.

Bidh meud agus tricead do phàighidhean an urra ris an t-seirbheis a chleachdas tu, ged a tha mòran an urra ri siostam anns a bheil a ’phrìs ceannach air a bhriseadh sìos ann an ceithir pàighidhean a chaidh a dhèanamh thairis air timcheall air sia seachdainean. Leis an t-siostam seo, tha a ’chiad phàigheadh ​​agad ri phàigheadh ​​aig àm an ceannach, agus an uairsin bidh pàigheadh ​​agad ri phàigheadh ​​gach dà sheachdain gus an tèid na trì pàighidhean a tha air fhàgail a dhèanamh (sia seachdainean). Airson a ’mhòr-chuid, ma nì thu na pàighidhean agad ann an àm, cha phàigh thu cìsean no riadh sam bith.

Tha e glè choltach gu bheil thu cleachdte ris a ’bhile mhìosail a bhios cairtean creideis agus companaidhean goireis a’ cleachdadh: Carson àrdachadh dà sheachdain? Tha e gu dearbh a ’dol a rèir cho tric sa thèid daoine a phàigheadh, agus mar a tha iad a’ buidseatadh an cuid chosgaisean, arsa Melissa Davis, prìomh oifigear teachd-a-steach aig Afterpay. An àite buidseit gach mìos, stèidhichte air a ’chairt chreideis no an cunntas banca agad, an ceann-latha ri phàigheadh ​​air màl, agus bilean eile, leigidh mòran de sheirbheisean BNPL do dhaoine buidseit a dhèanamh a rèir cuin a thèid am pàigheadh.

Dè an ìre airson massage asian a thoirt seachad

Mura h-eil thu a ’pàigheadh ​​chìsean no riadh, is dòcha gu bheil thu a’ smaoineachadh, ciamar a tha na seirbheisean sin a ’dèanamh airgead? (Ceist chothromach.)

Sa mhòr-chuid, bidh seirbheisean leithid Affirm, Afterpay, agus Klarna a ’dèanamh airgead bho na stòran air-loidhne air a bheil thu & apos; ath a’ ceannach. Bidh iad a ’cur cìs air com-pàirtichean reic, agus mar thoradh air an sin, tha na luchd-reic sin buailteach a bhith a’ faicinn reic nas àirde agus ceannach nas motha bho dhaoine a tha a ’cleachdadh nan seirbheisean gus na splurges air-loidhne aca a dhèanamh nas ruigsinneach. Eu-coltach ri luchd-iasaid no companaidhean cairt creideis, tha a ’mhòr-chuid de na companaidhean sin & apos; tha cosnadh a ’tighinn bho chompanaidhean eile, chan ann bho luchd-iasaid, ged a bhios cuid a’ toirt a-steach beagan airgid bho chìsean fadalach agus pàighidhean riadh (barrachd air sin nas fhaide air adhart).

Èist ri podcast Real Simple & apos; s 'Money Confidential' gus comhairle eòlach fhaighinn mu bhith a ’tòiseachadh gnìomhachas, mar a chuireas tu stad air a bhith & apos; dona le airgead, & apos; a ’bruidhinn mu fhiachan dìomhair le do chompanach, agus tuilleadh!

Faodaidh duine sam bith 18 no nas sine le cairt creideis, cairt fiach no cunntas banca clàradh airson seirbheis BNPL. Faodaidh tu cunntas a dhèanamh leis an t-seirbheis de do roghainn airson ceannach nas luaithe le luchd-reic a tha a ’gabhail pàirt no dìreach tagh an roghainn aig àm pàighidh, ach tha teicneòlas crioptachaidh aig gach seirbheis gus do fhiosrachadh a chumail sàbhailte.

San fharsaingeachd, tha Affirm, Afterpay, agus Klarna glè choltach, ach tha na tairgsean, cumhachan agus pròiseasan sònraichte aca fhèin a dh ’fhaodadh aon a dhèanamh nas tarraingiche na càch. Leugh air adhart gus faighinn a-mach mar a tha Affirm, Afterpay, agus Klarna ag obair.

Rudan co-cheangailte

Mar a tha Affirm ag obair

Dearbhaich tha e eadar-dhealaichte bho chairtean creideis le bhith a ’diùltadh cìsean fadalach, cìsean falaichte, agus riadh rèidh - a h-uile com-pàirtiche cumanta ann am fiachan cairt creideis. (Air a chuir air bhog ann an 2012, is e seo an t-seirbheis BNPL as sine na SA cuideachd.) Nuair a cheannaicheas tu rudeigin tro Affirm, cha phàigh thu cìsean fadalach (eadhon ged a tha pàigheadh ​​fadalach agad) - ach bidh Affirm a ’togail riadh.

Bidh Affirm a ’ceadachadh luchd-cleachdaidh tro sgrùdadh creideas bog, nach toir buaidh air an sgòr creideis agad, ged a dh’ fhaodadh e nochdadh air an aithisg chreideas agad, far nach eil buaidh sam bith aige. Bidh a bhith airidh air Affirm a chleachdadh a ’toirt dìreach mionaid; cho luath ‘s a gheibh thu aonta, seallaidh Affirm dhut dìreach na tha agad, gun gimmicks. Tha a ’phrìs a’ toirt a-steach cosgais do cheannach agus riadh sam bith a tha thu ag iarraidh; Bidh Affirm a ’tabhann riadh 0 sa cheud, ach bi mothachail gum faod ìrean a dhol mòran nas àirde, a rèir grunn fhactaran. Chaidh an roghainn a thoirt dhut an iasad agad a phàigheadh ​​air ais thairis air trì, sia, no 12 mìosan - dh ’fhaodadh fad an iasaid agad buaidh a thoirt air an ìre rèidh agad, ach leigidh Affirm leat beachdachadh air na roghainnean uile gus am pròiseas ath-phàighidh as fheàrr dhutsa a lorg.

Faodaidh luchd-cleachdaidh an cunntas Affirm aca a cheangal ri cairt creideas, cairt fiach, no cunntas banca; thèid pàighidhean a thoirt a-mach gu fèin-ghluasadach bhon dòigh pàighidh air stèidh aontaichte. Is e an gluasad cudromach gun seall Affirm do luchd-cleachdaidh na tha aca ri phàigheadh, a ’toirt a-steach riadh, mus ceannaich iad: Cha leig thu leas àireamhair a tharraing a-mach gus faighinn a-mach dè a chosgas ionmhas dhut, agus pàighidh tu nas lugha na bhiodh agad air cairt creideas, le taing dha dealas Affirm airson riadh sìmplidh an àite riadh measgaichte, a dh ’fhaodas togail air fhèin. (Chan eil ùidh air a cur dheth an seo, an dara cuid.)

Is e ath-thagradh Affirm mu chairt creideas gu bheil fios aig luchd-cleachdaidh dè dìreach a chosgas iad bhon toiseach. Ma chailleas iad pàigheadh, thèid iarraidh orra am pàigheadh ​​a dhèanamh cho luath ‘s a ghabhas, ach cha tèid cìs anmoch a phàigheadh. Eu-coltach ri seirbheisean eile, Dearbhaich bheir iad cunntas air pàighidhean air-ùine air ais gu Experian, biùro creideis. Faodaidh pàighidhean air-ùine agus iasadachd ciallach feabhas a thoirt air an sgòr creideis agad. Aig an aon àm, faodaidh ceannach mòr no cleachdadh cus den chreideas agad le Affirm (ris an canar cuideachd co-mheas cleachdadh creideas ro àrd) do sgòr creideis a ghoirteachadh.

Mar a tha Afterpay ag obair

Le timcheall air 15,000 com-pàirtiche reic anns na SA, Às-phàigheadh aig a bheil an ruigsinneachd as fhaide bho na seirbheisean BNPL sin no solaraichean iasad puing-reic. (Tha Afterpay eadhon dìreach air feart ceannach ùr taobh a-staigh ainmeachadh a leigeas le luchd-ceannach an t-seirbheis a chleachdadh airson ceannach pearsanta aig luchd-reic a tha a ’gabhail pàirt.) Bidh Afterpay a’ tabhann pàighidhean cuibhreannan gun riadh air an sgaoileadh thairis air sia seachdainean, le pàigheadh ​​ri phàigheadh ​​a h-uile dà sheachdain (agus fear ri phàigheadh ​​aig àm an reic). Tha cosgais an rud air a roinn gu cothromach thairis air na ceithir pàighidhean sin, gun riadh a bharrachd.

mar a ghlanas tu fras glainne

Nuair a tha pàigheadh ​​ri phàigheadh, thèid a thoirt a-mach gu fèin-ghluasadach bhon dòigh pàighidh agad. Gheibh thu cuimhneachan ro-làimh, gus an urrainn dhut dèanamh cinnteach gu bheil am pàigheadh ​​a ’dol troimhe. Às deidh ùine ghoirid de ghràs, bidh Afterpay a ’togail chìsean fadalach airson dàil no pàighidhean a chaidh a chall: $ 8 airson pàigheadh ​​fadalach, le cìsean air an cuibhreachadh aig 25 sa cheud den phrìs ceannaich ma chaillear ioma-phàighidhean. (Cha bhith e comasach dha iasgairean Afterpay a chleachdadh a-rithist gus am pàigh iad pàigheadh ​​sam bith.) Le cìsean cuibhrichte, bhiodh e duilich cruinneachadh mòr de fhiachan a chruinneachadh tro Afterpay.

Cha bhith Afterpay a ’ruith sgrùdadh creideas - chan e eadhon fear bog - agus tha aonta sa bhad. Nuair a chlàraicheas tu a-steach airson cunntas no nuair a chuireas tu tagradh a-steach gus Afterpay a chleachdadh (gu riatanach a ’cur a-steach airson iasad puing-reic bho Afterpay), thèid thu a-steach do sheòladh puist-d, àireamh fòn, seòladh bileachaidh, modh pàighidh agus co-là-breith, tha Davis ag ràdh; cha leig thu leas àireamh tèarainteachd shòisealta a roinn, agus cha toir seo buaidh air do sgòr creideis. (Cuiridh Afterpay teacs a-steach còd thugad gus d ’àireamh fòn a dhearbhadh.) Ma chailleas tu pàighidhean, cha dèan e cron air an sgòr creideis agad; air an làimh eile, ma tha thu nad iasadaiche cunntachail agus an-còmhnaidh a ’dèanamh do phàighidhean ann an àm, cha mheudaich an sgòr creideis agad, oir chan eil Afterpay ag aithris gu biùro creideis sam bith.

GAOLAIL: Mar as urrainn dhut do chairt creideas a thuigsinn nas fheàrr - agus obraich a-mach dè am fear a tha ceart dhut fhèin

Mar a tha Klarna ag obair

Klarna a ’toirt an sùbailteachd as motha do luchd-cleachdaidh ann a bhith a’ co-dhùnadh ciamar a tha iad airson pàigheadh ​​airson an ceannach air-loidhne. Tha Klarna a ’tabhann trì roghainnean, ged nach eil iad uile rim faighinn aig a h-uile neach-reic. Is e a ’chiad fhear (agus as mòr-chòrdte, air a thabhann leis a h-uile com-pàirtiche reic Klarna) cuibhreannan gun riadh. Bidh an siostam ‘Pàigheadh ​​a-steach 4’ seo a ’briseadh ceannach ann an ceithir pàighidhean co-ionann a bhios luchd-cleachdaidh a’ dèanamh gach cola-deug. (Tha a ’chiad fhear ri phàigheadh ​​aig àm a ceannach.) Thèid cìsean fadalach suas ri $ 7 a ghearradh mura h-eil dàrna oidhirp air a’ phàigheadh ​​a thoirt air falbh soirbheachail. Tha an dàrna fear, Pay Later, a ’leigeil le luchd-cleachdaidh an òrdugh aca fhaighinn sa bhad agus pàigheadh ​​nas fhaide air adhart (taobh a-staigh 30 latha) gu h-iomlan, gun riadh no cìsean. Chan eil Pay Later air a thabhann leis a h-uile com-pàirtiche reic, agus ma thèid iad gun phàigheadh ​​seachad air a ’cheann-là ainmichte, faodaidh luchd-ceannach a bhith air am bacadh bho bhith a’ cleachdadh Klarna san àm ri teachd, tha neach-labhairt Klarna ag ràdh.

Tha an treas roghainn air a thabhann a-mhàin le com-pàirtichean reic taghte agus tha e air a chleachdadh gu tric airson ceannach mòr. Coltach ri maoineachadh stòr traidiseanta, bidh e a ’pàigheadh ​​airson ceannach gu h-iomlan agus a’ leigeil le luchd-cleachdaidh Klarna a phàigheadh ​​air ais thairis air àite sam bith bho sia gu 36 mìosan. Bidh maoineachadh mìosail Klarna a ’togail riadh— Is e ìre ceudad bliadhnail Klarna 19.99 sa cheud, ged a dh ’fhaodadh ìrean atharrachadh airson tairgsean no àrdachadh sònraichte - ach is dòcha gum bi e comasach dha luchd-cleachdaidh a dhol gun riadh le bhith a’ pàigheadh ​​dheth an ceannach gu h-iomlan taobh a-staigh sia mìosan. Faodar cìs anmoch de suas ri $ 35 a ghearradh ma chaillear pàigheadh ​​maoineachaidh mìosail.

Faodaidh Klarna sgrùdadh creideas bog a dhèanamh ma chuireas tu a-steach airson a ’chuibhreann no ma phàigheas tu roghainnean nas fhaide air adhart; cha dèan sgrùdadh creideas bog cron air an sgòr creideis agad, ged a dh ’fhaodadh e nochdadh mar sgrùdadh bog (gun chron) air an aithisg chreideas agad. Ma chuireas tu a-steach airson maoineachadh Klarna, ruith Klarna sgrùdadh creideas cruaidh, a dh ’fhaodadh do sgòr creideis a ghoirteachadh agus nochdaidh e mar sgrùdadh cruaidh air an aithisg chreideas agad. Anns gach cùis, bidh fios agad cha mhòr sa bhad ma tha thu air do cheadachadh.

Am bu chòir dhut feuchainn air Affirm, Afterpay, no Klarna?

Tha e an urra riutsa co-dhùnadh a bheil gin de na seirbheisean BNPL sin ceart dhut. Mus cuir thu d ’ainm a-steach, bu chòir dhut beachdachadh air beagan rudan.

An toiseach, carson a dh ’fheumas tu do cheannach a bhriseadh suas ann an cuibhreannan? Ma tha e air sgàth nach urrainn dhut an rud a cheannach gu fìrinneach, is dòcha gum bi thu airson ath-bheachdachadh a dhèanamh air an cleachdadh bhùthan air-loidhne agad agus ionnsachadh mar a nì thu buidseit mar sin faodaidh tu a bhith cinnteach gu bheil do cheannach taobh a-staigh do raon cosgais.

San dàrna àite, thoir sùil air fiachan sam bith a dh ’fhaodadh a bhith agad mu thràth. Ma tha tòrr fiachan cairt creideis agad mu thràth agus gu bheil thu a ’coimhead airson dòigh eile air cumail a’ caitheamh, tha coltas ann gum bi e nas fheàrr an ùine agus an lùth agad a chosg a ’pàigheadh ​​na fiachan sin sìos. Ma tha thu ag obair gus fiachan cairt creideis agad a lughdachadh no ma tha thu airson na fiachan riadh àrd sin a sheachnadh uile còmhla, is dòcha gur e seirbheis BNPL an roghainn eile dhut.

Tha Davis ag ràdh gu bheil a ’mhòr-chuid de luchd-cleachdaidh Afterpay a’ cur cairtean fiach sìos mar an dòigh pàighidh aca. Tha cairt creideas agus cleachdadh aon de na seirbheisean sin faisg gu leòr air an aon rud is dòcha nach eil thu airson an dà chuid a dhèanamh. (Agus le bhith a ’cleachdadh cairt creideis gus pàigheadh ​​cuibhreannan a mhaoineachadh faodaidh tu barrachd fiachan a thoirt dhut.) Tha Affirm, Afterpay, agus Klarna air an toirt seachad mar roghainnean eile an àite cairtean creideis; faodaidh an fheadhainn a tha deònach a dhol air tìr ann am fiachan cairt creideis domhainn (no an fheadhainn a tha a ’feuchainn ri streap a-mach às) tlachd fhaighinn bho ghoireasachd agus buidseit ceannach a-nis agus pàigheadh ​​nas fhaide air adhart, às aonais na h-aon chìsean agus riadh rèidh.

aois laghail airson leanabh fhàgail leis fhèin aig an taigh

Tha sinn uile airson dèanamh cinnteach nach eil daoine a ’dol ann am fiachan, tha Davis ag ràdh.

Mu dheireadh, smaoinich air an dealbh ionmhasail iomlan agad. Tha cunnartan an cois cairtean creideis, ach tha aon bhuannachd mhòr aca: a ’togail creideas. Faodaidh togail creideas tràth (gu tric le cairt creideas, ged a tha dòighean eile ann) daoine a chuideachadh gus sgòran creideis nas àirde fhaighinn agus ìrean rèidh nas ìsle air iasadan (smaoinich air morgaids agus iasadan càr) nas fhaide air adhart nam beatha. Mura h-eil cairt creideis agad (agus mura h-eil thu ag iarraidh fear), smaoinich air dè tha sin a ’ciallachadh airson do chreideas: A bheil dòigh eile agad airson creideas a thogail? Mura h-eil, is dòcha gum bi thu airson fear a lorg, no seirbheis a thaghadh a leigeas leat creideas a thogail.

Ma tha thu airson coiseachd a-steach do shaoghal ceannach a-nis agus pàigheadh ​​nas fhaide air adhart, dèan do rannsachadh agus feuch ri aon sheirbheis a thaghadh a tha ri fhaighinn aig mòran de luchd-reic air a bheil thu eòlach agus measail. Bidh na seirbheisean uile a ’cur crìochan fa leth air suimean ceannach stèidhichte air grunn nithean, nam measg cleachdaidhean ceannach is caitheamh. Is dòcha gu bheil crìoch nas ìsle aig luchd-cleachdaidh ùr, ach bidh a ’mhòr-chuid de sheirbheisean a’ meudachadh na crìche sin airson luchd-cleachdaidh ath-aithris a bhios a ’pàigheadh ​​air-loidhne. Ma tha thu nad neach-caitheamh mòr (agus is urrainn dhut a phàigheadh ​​dheth gu h-iomlan), bidh a bhith a ’steigeadh le aon sheirbheis ga dhèanamh nas fhasa dhut ceannach nas motha a dhèanamh gu ciallach.