Cuid de shàbhaladh airson cluaineas a’ cruthachadh cuisean gus buille chosgaisean cùram slàinte a lughdachadh a tha dualtach fàs mar a bhios duine a’ fàs nas sine. Ach chan e 401 (k) s agus IRAn an aon dòigh air sàbhaladh airson do àm ri teachd. Tha Cunntasan Caomhnaidh Slàinte na dhòigh math eile air sàbhaladh airson a’ phrìomh chosgais cluaineas seo - a bharrachd, thig iad le sochairean cìse a bharrachd.

“Is e àite fìor mhath a th’ ann airson airgead cluaineis a chuir fhad ‘s a tha thu a’ toirt prìomhachas do chunntasan sàbhalaidh,’ thuirt Andy Leung, comhairliche beairteas prìobhaideach le Procyon Partners ann an Connecticut.

Bithear a’ cur ri cunntasan sàbhalaidh slàinte an dàrna cuid air bunait ro-chìse no faodar a thoirt air falbh bho chìsean, a rèir do shuidheachadh obrach. Tha cosnadh taobh a-staigh nan cunntasan agus tarraing air ais airson cosgaisean cùram slàinte iomchaidh cuideachd saor bho chìsean. ‘Is e sàbhalaidhean cìse trì-fhillte a th’ ann, ’tha Leung ag ràdh.

Agus ma tha thu gu math fallain, faodaidh airgead ann an HSA a dhol suas thar ùine.

Mar as urrainn do HSA obrachadh dhut

Chan eilear an dùil gum bi HSAn an àite seòrsachan eile de chunntasan cluaineis. Tha iad bliadhnail nas ìsle crìochan tabhartais —$3,600 airson neach fa leth agus $7,300 airson teaghlach ann an 2022—na 401(k)s agus IRAn agus chan eil iad a’ tighinn le buannachdan leithid maidseadh luchd-fastaidh.

Ach mar chunntasan cluaineis , faodaidh an cothromachadh ann an HSA a bhith air a thasgadh , a' leigeil leis an airgead fàs nas luaithe na bhiodh iad fiù 's ann an cunntas sàbhalaidh ìre rèidh. Sguab agus Dìlseachd , mar eisimpleir, leigeil le luchd-ceannach airgead HSA a thasgadh ann an stocan, bannan, airgead dha chèile, Maoinean Malairteach le Malairt agus barrachd. “Faodar HSA a thasgadh ann an rud sam bith a cheadaicheas am plana sin,” tha Leung ag ràdh.

Eu-coltach Cunntasan Caomhnaidh Sùbailte , aig am feumar a chothromachadh a bhith air a chaitheamh ro dheireadh gach bliadhna, chan eil ceann-latha crìochnachaidh aig airgead ann an HSA. Mar sin faodaidh tu soraidh slàn leis a’ bhùth dhrogaichean FSA deireadh-bliadhna sin a tha a’ ruith gus stoc a chuir air bannan, antacids, no toraidhean menstrual agus hello gu cumhachd todhar. Dh’ fhaodadh tasgadh $2,000 ann an airgead nach deach a chleachdadh tro HSA suas ri faisg air $90,000 thairis air 20 bliadhna, Measaidhean dìlseachd .

An Clò-bhualadh Mhìn

Fhad 's as urrainn dhut d' airgead fhàgail ann an HSA cho fad ‘s a thogras tu, chan urrainn dhut HSA a mhaoineachadh ach nuair a tha plana àrachais slàinte àrd so-ruigsinneach agad, air a mhìneachadh leis an IRS mar phlana sam bith le so-ruigsinneach a-mach às a’ phòcaid os cionn $1,400. Ma tha thu a’ ceannach airson àrachas air an margaidh cùram slàinte nad stàit, tha iad seo buailteach a bhith nam planaichean àrachais slàinte aig ìre umha is airgid. Faodaidh tu do HSA a thoirt leat ma dh'atharraicheas tu àrachas slàinte, ach co-dhùinidh an t-so-ruigsinneach ùr agad an urrainn dhut tabhartasan a bharrachd a dhèanamh ris an HSA agad.

Cumaibh cuimhne ma tha thu airidh air cur ri HSA, chan fheum thu a mheudachadh. ‘Faodaidh tu do shàbhalaidhean àrdachadh mean air mhean mar a dh’ fhàsas an tuarastal agad,’ thuirt Amy Richardson, dealbhaiche ionmhais barrantaichte le Schwab Intelligent Portfolios Premium.

Agus nuair a leig thu dheth a dhreuchd, dh’ fhaodadh an airgead a bharrachd sin a thighinn a-steach gu sònraichte feumail. Measaidhean dìlseachd Bidh cùram slàinte a’ cur suas ri timcheall air 15 sa cheud de chosgaisean bliadhnail cuibheasach neach a tha a’ leigeil dhiubh an dreuchd. Tha e a’ moladh do chàraidean a tha 65 no nas sine buidseit mu $300,000 airson cosgaisean meidigeach an cluaineas.

“Is e cosgaisean meidigeach aon de na nithean loidhne as motha ann am buidseatan cluaineis,’ tha Richardson ag ràdh.

Cleachd an t-airgead agad nuair a bhios feum agad air

Dìreach air sgàth 's gun urrainn dhut leigeil leis an airgead anns an HSA agad fàs thar ùine chan eil sin a' ciallachadh gum bu chòir dhut, gu h-àraidh ma tha cunntasan meidigeach agad a tha a 'briseadh do bhuidseit. ‘Chan eil thu airson gun a bhith a’ beantainn ri sin agus fiachan cairt creideas a bhith ort,’ tha Richardson ag ràdh.

Eu-coltach ri 401 (k) s agus IRAn, faodaidh tu airgead a tharraing air ais bho HSA gun pheanas ionmhais aig àm sam bith fhad ‘s a chleachdas tu am maoineachadh airson cosgaisean cùram slàinte iomchaidh. Tha an liosta fharsaing sin de chosgaisean ion-roghnach a’ toirt a-steach prìsean àrachais, òrdughan-cungaidh, modhan meidigeach, agus barrachd. Agus as fheàrr de na h-uile? Eu-coltach ri cairt chreideis, chan eil riadh sam bith ri phàigheadh ​​nuair a chleachdas tu na sàbhalaidhean HSA agad fhèin.