Àireamh Ideal agus Seòrsan Cairtean

C. Tha mi air mo mhealladh gu bhith a ’fosgladh tòrr chairtean stòr timcheall air na saor-làithean gus brath a ghabhail air lasachaidhean. An toir sin buaidh air mo sgòr creideis?

A. Tha: Bidh rannsachadh aithisg creideis mar thoradh air gach tagradh ùr. Bidh gach rannsachadh mar as trice ag adhbhrachadh gum bi an sgòr agad a ’tuiteam suas ri còig puingean. Agus mar as ìsle an sgòr agad, is ann as lugha a bhios tu tarraingeach do luchd-iasaid nuair a chuireas tu a-steach airson creideas, iasad no morgaids. (Thèid an sgòr agad air ais ma tha an clàr pàighidh bile agad math agus nach cuir thu a-steach airson barrachd chairtean.) Bi choosy mu bhith a ’fosgladh chairtean ùra. Beachdaich air dè a shàbhalas an lasachadh saor-làithean agus am bi e comasach dhut am bile a phàigheadh ​​gu h-iomlan. Mar as trice bidh cairtean stòr a ’cur ìrean rèidh nas àirde (uaireannan barrachd air 20 sa cheud), agus mar sin faodaidh cothromachadh cothromachadh sàbhalaidhean tùsail ithe.

C. Cò mheud cairt creideas a tha cus? Agus a bheil a leithid de rud ann ri ro bheag?

mar a ghlanas tu do chàr mar pro

A. Tha mòran eòlaichean a ’moladh nach bi barrachd air trì no ceithir cairtean. Nuair a tha cus aig daoine, tha iad buailteach gun a bhith a ’cumail sùil, arsa Howard Dvorkin, a stèidhich Seirbheisean Comhairleachaidh Creideas Co-chruinnichte agus ùghdar Credit Hell: How to Dig Out of Debt (Wiley, $ 20, amazon.com ). Le bhith a ’faighinn cus chairtean faodaidh e cuideachd a bhith a’ coimhead acrach le creideas, a dh ’fhaodadh do ghortachadh ma chuireas tu a-steach airson creideas a tha thu dha-rìribh a’ feumachdainn.

Leis nach gabhar ri cairt gu h-uile-choitcheann, bidh thu airson aon no dhà de na prìomh chairtean, a bharrachd air cairt cosgais a-mhàin (feumaidh an còrr a bhith air a phàigheadh ​​gu h-iomlan) agus cairt stòr ma nì thu ceannach an àiteigin cunbhalach.

Cairtean Duaisean, Cuairteachadh Cothromachaidh

C. Dè bu chòir dhomh beachdachadh nuair a bhios mi a ’tomhas cairt le puingean mìle no brosnachadh eile an aghaidh cairt eile?

A. Is toil le daoine a bhith a ’smaoineachadh air puingean a thogail, ach tha na puingean gun fheum mura cleachd thu iad. Mus cuir thu d ’ainm a-steach airson cairt dhuaisean, thoir sùil air crìochan a’ phrògraim. Bidh cuid a ’cuingealachadh nan stòran far am faod thu ceannach agus puingean fhaighinn; bidh cuid eile a ’cur casg air an àireamh de phuingean as urrainn dhut a chruinneachadh. Thoir sùil air an ìre rèidh cuideachd, oir bidh cairtean dhuaisean gu tric a ’giùlan ìrean nas àirde agus, uaireannan, cìsean.

Is e an geall as fheàrr agad cairt dhuaisean a chumail airson ceannach nas lugha, làitheil a phàigheas tu gu h-iomlan gach mìos agus cairt le riadh ìseal gun fhios nach fheum thu cothromachadh a ghiùlan.

C. A bheil e nas fheàrr cothromachadh mòr a chumail air aon chairt no na suimean a sgaoileadh thairis air grunn chairtean?

A. Mar as trice tha thu nas fheàrr dheth a bhith a ’cumail cothromachadh nas lugha air beagan chairtean. Ma tha dìreach aon chairt agad agus gu bheil e cha mhòr air a mheudachadh, tha sin a ’moladh (don bhanca agad agus luchd-iasaid eile a tha san amharc) gu bheil duilgheadas agad creideas fhaighinn, arsa Raibeart D. Manning, Ph.D., stiùiriche an Ionaid Ionmhais Luchd-cleachdaidh Seirbheisean, aig Institiùd Teicneòlais Rochester, ann an New York.

An eisgeachd? Ma tha ìre rèidh gu math ìosal aig aon chairt, is dòcha gum bi thu airson do chothromachadh gu lèir a thionndadh chun fhear sin gus airgead a shàbhaladh.

A ’dèiligeadh ri cairtean gun chleachdadh agus cìsean fadalach

C. Dè bu chòir dhomh a dhèanamh le cairtean nach bi mi a ’cleachdadh? Am bu chòir dhomh am fàgail fosgailte no an dùnadh?

mar a chumas tu smachd air statach ann am falt

A. Dùin an cunntas agus sgrios a ’chairt. Is e sin an dòigh as sàbhailte airson foill agus goid dearbh-aithne a sheachnadh. Ach an toiseach tha adhbharan ann airson cuideam.

A ’chùis as fheàrr: Cha bu chòir dhut a bhith a’ cleachdadh barrachd air leth an creideas agad a tha ri fhaighinn aig àm sam bith, oir tha an co-mheas creideas fiachan agad ri fhaighinn a ’dèanamh suas mu 30 sa cheud den sgòr creideis agad. Nam biodh buaidh air a ’cho-mheas seo, is dòcha gum biodh e nas fheàrr dhut an cunntas a chumail fosgailte gus am bi thu air na fiachan agad a phàigheadh.

Bidh eachdraidh creideis fada cuideachd a ’neartachadh an sgòr creideis agad, mar sin ma cho-dhùnas tu cuid de chairtean a ghlanadh, cuir dheth ann an òrdugh a’ chairt as ùire an toiseach, a ’toirt comhairle do Robert D. Manning, Ph.D., stiùiriche Ionad Seirbheisean Ionmhais Luchd-cleachdaidh, aig an Institiùd Teicneòlais Rochester, ann an New York.

C. Is dòcha gu bheil mi fadalach le pàigheadh ​​cairt creideas. Dè bu chòir dhomh dèanamh?

A. Cuir fios chun bhanca agad - dh ’fhaodadh e cìs fadalach a leigeil seachad airson neach-ceannach math. Ma tha latha no mar sin agad mus bi am pàigheadh ​​ri phàigheadh, pàigh air a ’fòn no eadhon thar oidhche an t-seic. Mar as trice bidh sin nas saoire na a ’chìs fhadalach, arsa Ellen Cannon, neach-deasachaidh bankrate.com, a tha a ’tabhann dàta aig ìre ionmhais.

An ro-innleachd as fheàrr: Pàigh do bhile ann an àm, gu h-iomlan - eadhon ged nach eil am banca agad dèidheil air. Anns a ’ghnìomhachas, is e daoine marbh a chanar ri daoine aig nach eil cothromachadh, arsa Cannon, leis nach dèan iad airgead ort gu bràth. Dòigh sgiobalta (dhutsa) airson gnìomhachas a dhèanamh.

Cosgaisean Ionmhais, APRn, agus Ìrean Làitheil

C. Tha mi air mo chothromachadh a phàigheadh. Carson a tha mi fhathast a ’faicinn cosgaisean ionmhais air an aithris agam?

a bheil siùcar ag adhbhrachadh sèid anns a’ bhodhaig

A. Bidh cuid de bhancannan a ’cur cosgais air riadh, a thig bhon àm a thig an ùine aithris agad gu crìch gus am faigh sinn am pàigheadh ​​agad. Gus nach pàigh thu e, feumaidh tu do chothromachadh a ghlanadh taobh a-staigh 20 gu 30 latha (an ùine gràis àbhaisteach) bho bhith a ’postadh na cosgais. Tha, tha sin a ’ciallachadh gum pàigh thu am bile mus fhaigh thu e. (Faighnich don bhanca agad airson suim agus ceann-latha pàighidh.)

Cleas banca eile airson a bhith a ’cumail sùil a-mach airson: cunntas dà-chearcall. An seo, bidh banca a ’togail riadh thairis air dà chearcall (can, 60 latha, chan e 30) an àite aon. Mar sin eadhon ged a phàigh thu a ’mhòr-chuid de bhile, tha riadh air a thomhas a rèir na sùim tùsail, làn airson ùine nas fhaide.

C. Tha an aithris agam a ’liostadh APR agus ìre làitheil. Dè an diofar?

A. Is e an APR an ìre ceudad bliadhnail - an ìre rèidh a phàigheas tu airson na bliadhna ma bheir thu cothromachadh a-null. Tha a h-uile ìre ùine eile stèidhichte air an APR, a ’mìneachadh Scott Bilker, neach-cruthachaidh DebtSmart.com, làrach-lìn a chuidicheas luchd-cleachdaidh a bhith a ’riaghladh fiachan cairt creideis. Is e an ìre làitheil an APR air a roinn le 365. Is e an ìre mìosail an APR air a roinn le 12. Mar sin le bhith a ’sealltainn na h-ìrean ceudad làitheil is bliadhnail, tha am banca dìreach a’ dèanamh am matamataigs dhut.

Cumhachan Aonta Creideas, Tar-chuir Cothrom

C. An urrainn don fhoillsichear cairt creideis agam cumhachan an aonta creideis atharrachadh gun mo chead?

A. Faodaidh, faodaidh neach-cuir cairt teirmean creideis atharrachadh uair sam bith - puing chudromach a tha, is dòcha, ann an clò grinn an aonta creideis tùsail agad. Feumaidh am banca fios a chuir thugad co-dhiù 15 latha mus tig an t-atharrachadh gu buil. Gu mì-fhortanach, mar as trice bidh an teachdaireachd a ’ruighinn mailer a tha furasta a choimhead, agus a’ leantainn air adhart a ’cleachdadh a’ chairt tha gabhail ris na teirmean ùra.

Mura h-eil thu toilichte leis na cumhachan ùra, tha roghainn agad an cunntas a dhùnadh, agus leigidh cuid de bhancaichean dhut do chothromachadh a phàigheadh ​​fo na seann theirmean, arsa Joe Ridout, neach-labhairt airson Gnìomh Luchd-cleachdaidh, foghlam neo-phrothaid agus tagradh buidheann.

C. Dè cho tric as urrainn dhomh cothromachadh a ghluasad? A bheil e dona gluasad gu cairt 0 sa cheud ùr a h-uile uair a gheibh mi tairgse?

A. Faodaidh tu na fiachan agad a ghluasad timcheall cho mòr 's as toil leat. Agus tha sin gu cinnteach a ’coimhead snasail ma tha e a’ ciallachadh gum pàigh thu fiachan nas luaithe leis nach eil riadh a ’cruinneachadh. Ach leugh na teirmean gu faiceallach an-còmhnaidh gus am bi fios agad dè a tha thu a ’faighinn - a dh’ fhaodadh a bhith (às deidh ùine tairgse tùsail) ìre rèidh nas àirde. Bi cinnteach, cuideachd, nach eil cìsean cosgail ann. Agus na dìochuimhnich, nuair a chuireas tu a-steach airson cairt ùr, gum faodadh an rannsachadh aithisg creideis a thig às do sgòr a leigeil seachad.

dè as urrainn dhut a chleachdadh an àite uachdar whipping

Ìre crìoch creideas fèin-ghluasadach ag àrdachadh

C. Mheudaich am banca mo chrìoch creideas gu fèin-ghluasadach. A bheil adhbhar sam bith ann nach bu chòir dhomh a ràdh? A bheil e dona iarraidh air a ’bhanca mo chrìoch creideas a mheudachadh?

A. Mar as trice chan e droch bheachd a th ’ann gabhail ri (no iarraidh) àrdachadh. Nuair a tha thu a ’dèanamh tagradh airson creideas ùr, bidh cleachdadh creideas ìosal aig institiudan iasaid mar thu - an t-suim iomlan a chuir thu air na cairtean agad an taca ris a’ chreideas iomlan agad a tha ri fhaighinn. Gabh pas air àrdachadh, ge-tà, ma dh ’fheumas tu na crìochan creideis agad a lughdachadh, arsa Scott Bilker bho DebtSmart.com : Mar eisimpleir, tha thu a ’dèanamh tagradh airson morgaids agus tha am banca ag ràdh gu bheil cus creideas agad ri fhaighinn. Tha bancaichean airson a bhith cinnteach gum bi e comasach dhut iasad a phàigheadh ​​air ais. Dh ’fhaodadh cus creideas a bhith ann mar chuireadh airson na cairtean agad a mheudachadh.