Nuair a thòisicheas tu a ’dèanamh rannsachadh dealbhadh cluaineis, tha beagan ghluasadan a ’fàs follaiseach. Tha tòrr comhairle a ’gabhail ris gu bheil 401 (k) —agus 401 (k) le cuid de mhaids fastaidh, aig an sin - rudeigin a tha aig a’ mhòr-chuid de dhaoine a tha a ’sàbhaladh airson cluaineas. Tha mòran mholaidhean an urra ri teachd-a-steach tip-foll & apos; s a ’meudachadh thar ùine, cuideachd, agus eadar-ghluasad furasta eadar obraichean a leigeas le tar-chuir sìmplidh 401 (k). Ach dè nuair nach eil a h-uile gin (no gin) dhiubh sin agad?
Seadh, tha 401 (k) agus cosnadh cunbhalach aig cuibhreann mòr de shluagh na SA, mar sin tha a ’chomhairle àbhaisteach seo a’ buntainn - ach an sin & apos; s cuideachd tha buidheann mòr de dhaoine aig nach eil & apos; t aig a bheil dreuchd 401 (k) no traidiseanta frith-rathad. (A bharrachd air an sin, tha an àireamh de dhaoine a tha gun obair no a dh ’fhulaing cion-cosnaidh airson ùine leudaichte cinnteach gum bi e nas àirde na bha e a-riamh às deidh a’ ghalair lèir-sgaoilte.)
Ged a tha a h-uile suidheachadh eadar-dhealaichte, eadhon dhaibhsan le suidheachaidhean ionmhais nas traidiseanta, tha rud no dhà ann as urrainn do dhuine sam bith le suidheachadh ionmhais neo-thraidiseanta no slighe dreuchd a dhèanamh tog sàbhalaidhean cluaineis. Tha e & apos; s cudromach toirt fa-near, ge-tà, ge bith dè an suidheachadh ionmhais a th ’agad, is ann as tràithe a thòisicheas tu a’ sàbhaladh airson cluaineas. Fiù mura h-eil thu & apos; a ’sàbhaladh ach beagan bheag gach mìos no bliadhna, a’ toirt barrachd bhliadhnaichean & apos dhut fhèin; bidh luach sàbhalaidhean sa bhanca gad chuideachadh gus brath a ghabhail air riadh rèidh. (A bharrachd air an sin, tha e a ’dèanamh gu bheil am pròiseas sàbhalaidh airson cluaineas a’ faireachdainn tòrr nas lugha de eagal.)
GAOLAIL: Mar a gheibh thu brosnachadh gus tòiseachadh air do phlanadh cluaineis
Rudan co-cheangailte
1 Mura h-eil seic pàighidh seasmhach air a bhith agad…
Ma tha an teachd-a-steach agad neo-chunbhalach bho mhìos gu mìos no bliadhna gu bliadhna, dèan nas urrainn dhut gus do chaitheamh a chumail cunbhalach agus furasta a riaghladh. Ma chuireas tu do chaiteachas ris na tha thu a ’cosnadh ann am mìos le cosnadh ìosal, mar eisimpleir, bidh airgead agad ri shaoradh anns na mìosan far a bheil thu gu sònraichte soirbheachail - agus faodaidh tu an còrr sin a thoirt a-steach don mhaoin cluaineis agad gus cuideachadh le bhith a’ dèanamh suas airson na mìosan nuair nach b ’urrainn dhut cur ris na cunntasan agad.
Bidh cunntasan cluaineis le crìochan tabhartais ag obair gach bliadhna, agus fhad ‘s a nì thu do thabhartasan aig àm air choreigin tron bhliadhna (no ro Latha Cìsean na h-ath bhliadhna), faodaidh tu airgead a chuir air falbh bliadhna às deidh bliadhna.
Bidh thu cuideachd airson nas urrainn dhut a dhèanamh gus stuth susbainteach a thogail maoin èiginn. Ma bhuaileas agus nuair a bhuaileas mìos gun chosnadh, leigidh na sàbhalaidhean èiginn sin dhut aire a thoirt do na rudan riatanach gun a dhol ann am fiachan - no tarraing air ge bith dè na sàbhalaidhean cluaineis a tha thu air cruinneachadh.
dhà Mura h-eil cothrom agad air 401 (k)…
Cha bhith mòran obraichean no fastaichean a ’tighinn le cunntas cluaineis 401 (k) - le taic fastaiche. Mura h-eil an obair agad a ’tabhann aon no ma tha thu nad neach-obrach stèidhichte air cùmhnant no pròiseact, bidh thu fhathast airson cuid de sheòrsa buannachd chìsean fhosgladh cunntas cluaineis bidh sin a ’toirt cothrom dhut sàbhaladh airson do àm ri teachd fhad‘ s a tha thu a ’faighinn tlachd à cuid de shochairean cìse, an-dràsta no san àm ri teachd.
Tha 401 (k) s agus Roth 401 (k) s le taic bho fhastaiche, mar sin is dòcha nach biodh iad sin rim faighinn dhut. An àite sin, smaoinich air IRA traidiseanta (cunntas cluaineis fa leth) no Roth IRA - no an dà chuid, ma tha thu airidh air. Tha a riatanasan fhèin aig gach cunntas agus crìoch tabhartais bliadhnail iomlan, ach faodaidh tu fear fhosgladh leat fhèin agus a chumail ge bith càite a bheilghas tu gun ro-ruithean no amannan reic gus dèiligeadh ris.
co-mheas flùr gu uisge airson gravy
Thoir fa-near gur e crìoch IRS airson tabhartasan do sheòrsa sam bith de IRA airson 2021 $ 6,000 gu h-iomlan, no $ 7,000 ma tha thu 50 bliadhna a dh ’aois no nas sine. Ma tha thu den bheachd gun urrainn dhut barrachd air $ 6,000 no $ 7,000 a thoirt seachad gach bliadhna a dh ’ionnsaigh do dhreuchd, faodaidh tu beachdachadh air cunntasan eile, leithid plana Peinnsein Luchd-obrach Sìmplidh no aon-chom-pàirtiche 401 (k) (ris an canar cuideachd solo 401 (k )). Ma tha thu airson aon de na cunntasan sin fhosgladh, bruidhinn ri eòlaiche gus faighinn a-mach dè am fear as fheàrr dhutsa.
3 Ma tha an teachd-a-steach agad air a bhith ag atharrachadh - no eadhon air a dhol sìos - thar nam bliadhnaichean…
Tha comhairle cluaineis àbhaisteach, gu sònraichte a thaobh ro-innleachdan gus sàbhaladh air cìsean, a ’gabhail ris gun dèan thu barrachd airgid nas fhaide air adhart nad dhreuchd na nì thu aig an toiseach. Bidh an teachd-a-steach iomlan agad a ’dearbhadh dè na cunntasan cluaineis a tha thu airidh air, ach faodaidh e cuideachd buaidh a thoirt air an ro-innleachd as fheàrr airson sàbhaladh airson cluaineas dhut: Thèid tabhartasan do chunntasan Roth a dhèanamh às dèidh cìs, agus mar sin pàighidh tu cìsean air an airgead mar a chosnas tu e ach tarraing air ais e nas fhaide air adhart gun chìsean, agus mar sin, thathas gu tric gam moladh do luchd-sàbhalaidh a tha an dùil a bhith ann an ìre chìsean nas àirde nan cluaineas na tha iad a-nis.
Aig an aon àm, bidh tabhartasan do chunntasan ro-chìsean - 401 (k) agus IRA traidiseanta - a ’cuideachadh le bhith a’ lughdachadh an teachd-a-steach cìse agad a-nis, ach pàighidh tu cìsean air an airgead nuair a tharraingeas tu air ais e. Is dòcha gum b ’fheàrr le daoine ann an camagan teachd-a-steach àrd a bhith a’ cur ri cunntas traidiseanta oir tha dùil aca a bhith ann am buidheann teachd-a-steach nas ìsle nuair a leigeas iad dhiubh an dreuchd, agus mar sin pàighidh iad nas lugha air an airgead sin ann an cìsean nuair a thig an t-àm.
Ach tha do thuarastal no teachd-a-steach air atharrachadh thar nam bliadhnaichean, bidh thu airson an ro-innleachd agad atharrachadh a rèir sin. Mura toir thu teachd-a-steach aon bhliadhna (ach ma tha thu fhathast comasach air cur ris na cunntasan cluaineis agad), stash an t-airgead sin ann an cunntas Roth; ma tha bliadhna sònraichte àrd-cosnaidh agad, thoir an t-airgead sin a-steach do chunntas traidiseanta gus an teachd-a-steach cìse agad a lughdachadh a-nis. Tha mòran eòlaichean a ’moladh gun roinn thu na tabhartasan agad eadar cunntasan traidiseanta agus Roth gus am bi cuid de roghainnean agad ann an cluaineas, mar sin dèan plana gus brath a ghabhail air na buannachdan eadar-dhealaichte a tha aig gach fear.
