Ma tha thu sa mhargaidh airson dachaigh ùr, is dòcha gu bheil thu mu thràth a’ tuigsinn cho cudromach sa tha e sgòr creideis làidir agus pàigheadh ​​​​sìos reusanta gus a bhith airidh air morgaids agus ceannach a dhùnadh gu soirbheachail. Ach a bheil thu a 'tuigsinn gu tur dìreach cho èiginneach tha an dà fheart sin air a thighinn a-steach don mhargaidh taigheadais ioma-fharpaiseach anns a bheil sinn an-dràsta, a tha air a chomharrachadh le gainnead thaighean agus ìrean rèidh ìosal as àirde?

mar a nì thu dath a rèir bunait air-loidhne

Seo dealbh den fhìrinn làithreach air feadh na dùthcha: Is e am pàigheadh ​​​​sìos cuibheasach anns na 11 metros as farpaiseach anns na Stàitean Aonaichte 21 sa cheud a rèir sgrùdadh ùr LendingTree . Ann an cuid de dh'àiteachan, mar San Jose, California; Hartford, Connecticut, agus Cleveland, Ohio, sìos pàighidhean de 22 agus 23 sa cheud mar a’ chuibheasachd ionadail. A bharrachd air an sin, tha àireamh iongantach de 73 sa cheud de luchd-ceannach anns na metros farpaiseach sin sgòran creideis de 720 co-dhiù.

Ann am faclan eile, chan e seo an rodeo àbhaisteach agad. Ma tha thu airson a bhith soirbheachail le bhith a’ faighinn dachaigh do bhruadar (no a’ tighinn gu dachaigh, ùine), tha e nas fheàrr do chuid ionmhais a bhith ann an cumadh tip.

“Ann am margaidh an latha an-diugh, bidh cogaidhean tagraidh a’ tachairt taobh a-staigh uairean de dhachaigh a’ dol air a’ mhargaidh. Feumaidh luchd-ceannach san amharc a dhol gu ro-innleachdan cruthachail gus seasamh a-mach bhon cho-fharpais,’ thuirt Mark Washburn, realtor le Boutique Condo Naples .

Bidh tu airson beachdan Washburn a chumail nad inntinn gu sònraichte ma tha thu a’ fuireach anns na trì metros leis an a’ mhòr-chuid de mhargaidhean taigheadais farpaiseach, a tha a rèir aithisg LendingTree (air an rangachadh ann an òrdugh) San Jose, California (pàigheadh ​​sìos cuibheasach 23.67 sa cheud; ceudad de luchd-ceannach le sgòr creideas 720 no nas àirde 84 sa cheud); San Francisco, California, (pàigheadh ​​sìos cuibheasach 21.43 sa cheud; ceudad de luchd-ceannach le sgòr creideas 720 no nas àirde 81 sa cheud), agus Raleigh, Carolina a Tuath. (pàigheadh ​​sìos cuibheasach 20.39 sa cheud; ceudad de luchd-ceannach le sgòr creideas 720 no nas àirde 70.48 sa cheud).

Bheir sinn sùil nas mionaidiche air carson a tha sgòr creideis agus pàigheadh ​​sìos cho deatamach anns na h-àiteachan as teotha san dùthaich agus mar a gheibh thu iad ann an òrdugh mus tòisich thu air a’ phròiseas ceannach dachaigh.

Nithean co-cheangailte

Carson a tha an dà fheart seo air a bhith cho cudromach

Gu bunaiteach, tha e an urra ri seo: Ann am margaidh hyper-fharpaiseach, faodaidh luchd-reic a bhith air leth gòrach agus an tairgse as comhfhurtail leis a thaghadh, a tha a’ toirt a-steach a bhith a’ roghnachadh an tairgse a dh’ fhaodadh an tairgse a dhèanamh. mhòr-chuid airgead agus gu bheil iad gu cinnteach a’ dùnadh gu soirbheachail às aonais cnapan no tuiteam a-mach à escrow.

“Ann am margaidh làn-fharpaiseach, feumaidh an ceannaiche dìreach sin a dhèanamh… farpais,’ arsa Daren Herzberg, broker thogalaichean ceadaichte le Babst + Herzberg stèidhichte ann an New York. “Tha dà amas aig an neach-reic nuair a thaghas iad ceannaiche - a’ phrìs as àirde agus an cunnart as ìsle.’

Bidh a’ mhòr-chuid de luchd-ceannach dachaigh a’ faighinn ro-chead airson morgaids bho neach-iasaid gus a’ mhòr-chuid de cheannach seilbh a mhaoineachadh. Agus bidh an cùmhnant reic an urra ris a’ cheannaiche aig a’ cheann thall a’ faighinn a’ mhorgaids sin ma ghabhas an neach-reic ris an tairgse aca. Mura faigh an ceannaiche a tha san amharc aonta airson a’ mhorgaids sin, ge-tà, faodaidh iad an cùmhnant ceannach a chuir dheth, a’ fàgail neach-reic na dachaigh anns an lurch.

‘Nuair a tha pàigheadh ​​​​sìos làidir no àrd aig neach-ceannach dachaigh agus sgòr creideas cothromach, tha e a’ gabhail ris gum faod an ceannaiche am morgaids a làimhseachadh gu comhfhurtail, agus ma thèid gabhail ris an tairgse aca, is dòcha nach tuit iad a-mach à escrow,’ thuirt Chantay Bridges, de EXP Realty stèidhichte ann an Los Angeles . 'Is e an rud mu dheireadh a tha neach-reic ag iarraidh tòiseachadh le ceannaiche agus faighinn a-mach nas fhaide air adhart nach do thionndaidh an ro-chead aca a-riamh gu aonta [agus] nach urrainn dhaibh an dachaigh a cheannach.'

Tha Ryan McPartland, prionnsapal agus comhairliche morgaids le Mortgage Acuity, ag ràdh am measg a leithid de chùl-raon gur e pàigheadh ​​​​sìos as cudromaiche, gu sònraichte an tasgadh airgid as dùrachdach.

“Is e am pròiseas smaoineachaidh coitcheann, mar as motha de airgead a tha thu deònach a chuir sìos, is ann as motha de chraiceann a bhios agad sa gheama, is ann as làidire a thig thu gu bhith na cheannaiche,’ thuirt McPartland. “Mar as trice tha pàighidhean sìos nas motha mar chomharra air luchd-ceannach le teisteanas agus nas miosa. Tha an comas air suim mhòr airgid a shàbhaladh a 'bruidhinn gu mòr air neart agus uallach ionmhasail an luchd-ceannach. Tha e soilleir nach eil seo fìor an-còmhnaidh, ge-tà, sa mhòr-chuid de shuidheachaidhean a tha e.'

Tha an loidhne smaoineachaidh seo gu sònraichte fìor nuair a thig e gu tasgadh airgid as dùrachdach, is e sin an tasgadh a chuireas neach-ceannach sìos mus dùin e taigh gus sealltainn gu bheil iad dha-rìribh a’ ceannach.

‘Mura coilean an ceannaiche na riatanasan cùmhnantail aca a thaobh gealltanas morgaids fhaighinn taobh a-staigh frèam-ama aontaichte, faodaidh an neach-reic tasgadh airgid dùrachdach a’ cheannaiche a chumail. Mar as motha an tasgadh airgid as dùrachdaiche, is ann as motha a tha an ceannaiche ann an cunnart agus mar as lugha a bhios an neach-reic ann an cunnart. Mar as ìsle an cunnart don neach-reic, is ann as tarraingiche a bhios an tairgse,’ thuirt McPartland.

Mar sin, tha sin uile a’ mìneachadh carson a tha tasgaidhean air a dhol air leth cudromach. Ach dè mu dheidhinn sgòran creideis, tha thu a’ faighneachd? Tha mòran adhbharan ann airson gu bheil sgòr creideas cudromach, ach seo aon bheachd gu sònraichte cudromach.

Tha creideas math ag eadar-theangachadh gu barrachd thoraidhean iasaid airson luchd-ceannach dachaigh a thaghadh, arsa Mark Meyerdirk, prìomh broker aig Wahsington stèidhichte ann an DC Brocairean bailteil . Agus nuair a tha tairgsean gun àireamh aig luchd-reic dachaigh airson taghadh, bidh na riochdairean aca gu tric a’ toirt prìomhachas do neart ionmhais ceannaiche le bhith a’ toirt aire do mhaoineachadh a’ cheannaiche. seòrsa .

‘A’ cur tairgsean airgid gu aon taobh, is fheàrr le ceannaichean a tha a’ cleachdadh maoineachadh gnàthach na iasadan FHA no VA,’ arsa Meyerdirk. 'Mar sin, bidh cothrom nas fheàrr aig ceannaiche aig a bheil an comas a dhol gu gnàthach' nuair a bhios iad a' farpais ri ceannaichean eile.'

Dòighean air thu fhèin a sgaradh bhon cho-fharpais

Leis an fhìrinn seo, tha grunn dhòighean ann air na cothroman agad a bhith soirbheachail mar neach-ceannach dachaigh a leasachadh a’ toirt a-steach na tha follaiseach: leasaich an sgòr chreideis agad agus àrdaich do phàigheadh ​​​​sìos.

'Tha mòran luchd-iasaid aig a bheil creideas math an-dràsta. Air sgàth seo, tha e air a bhith tòrr nas cudromaiche seasamh a-mach mar neach-iasaid agus deagh chreideas agus deagh chothromachadh a chumail,’ thuirt Adem Selita, Ceannard agus co-stèidheadair Companaidh Faochadh Fiachan .

Tha cuid de na dòighean as fheàrr air an sgòr chreideis agad a leasachadh agus a chumail a’ toirt a-steach a bhith a’ lughdachadh na suimeannan air na diofar chairtean creideis is iasadan agad, gun a bhith a’ dèanamh pàighidhean fadalach, agus a’ cumail do cho-mheas fiachan gu teachd a-steach (DTI) cho ìosal sa ghabhas.

‘Dèan cinnteach gum faigh thu an DTI agad cho ìosal sa ghabhas. Is e an dòigh as fhasa seo a dhèanamh le bhith a’ pàigheadh ​​iasadan cothromachaidh nas lugha agus dleastanasan a dh’ fhaodadh droch bhuaidh a thoirt air na cosgaisean mìosail agad agus mar sin an DTI agad,’ mhìnich Selita. “Is e na cunntasan a bhios dualtach a bhith ciontach san t-suidheachadh seo cunntasan cairt creideas, iasadan pearsanta, iasadan oileanach, agus iasadan chàraichean. Ma tha gin de na cunntasan seo agad agus gu bheil iad gu math faisg air a bhith air am pàigheadh ​​dheth, thoir beagan airgid a bharrachd gus am pàigheadh ​​sìos gu tur. Lùghdaichidh seo an DTI agad agus mar bhuannachd a bharrachd àrdaichidh e an sgòr chreideis agad.'

Dèan tairgse airgid

Ma tha an t-airgead agad gun chrìoch (rud nach eil gu soilleir fìor airson a h-uile duine) is dòcha gum beachdaich thu cuideachd air tairgse làn-airgid, a tha a rèir coltais air fàs fada nas cumanta. Tha tairgse làn-airgid dìreach mar a tha e - tagradh làn-airgid, a’ ciallachadh gun ceannaich neach-ceannach dachaigh an togalach gun a bhith aige ri iasad morgaids fhaighinn no seòrsa eile de mhaoineachadh.

“Chan eil e na iongnadh gu bheil na tairgsean sin nas tarraingiche don neach-reic leis gu bheil an cunnart gun tuit maoineachadh ceannaiche san amharc air a chuir às, a-rithist, a’ leantainn gu ùine dùnaidh nas luaithe, 'arsa Washburn, bho Naples Condo Boutique. “Tha coltas gu bheil a h-uile tairgse airgid aig an ìre as àirde a-riamh an-dràsta, gu sònraichte ann am margaidhean dàrna dachaigh mar Naples, Florida. Tha mòran den luchd-ceannach againn air buannachdan mòra fhaighinn anns na cùraman ionmhais aca agus tha iad a’ gluasad na buannachdan sin gu togalaichean.'

Am measg suidheachadh a’ mhargaidh an-dràsta, tha buannachd mhòr aig ceannaichean airgid thairis air ceannaiche traidiseanta a tha ag iarraidh ceannach dachaigh a mhaoineachadh, arsa Washburn.

Cuir a-steach dearbhadh maoineachaidh nuair a nì thu tairgse

Is e dòigh gu math nas saoire air do thagradh air dachaigh a dhèanamh nas fharpaiseach a bhith a’ toirt seachad dearbhadh air airgead nuair a tha thu a’ tagradh airson taigh, arsa Meyerdirk, bho Urban Brokers. Tha seo gu bunaiteach a’ ciallachadh a bhith a’ toirt seachad sgrìobhainnean mun mhaoin ionmhais agad, a dh’ fhaodar a chleachdadh gus do neart ionmhais a stèidheachadh le neach-reic, a’ dèanamh cinnteach dhaibh nach eil an aonta dualtach tuiteam troimhe.

‘Faodaidh ceannaichean an neart ionmhais a leudachadh le bhith a’ toirt seachad dearbhadh air airgead,’ mhìnich Meyerdirk. 'Bu chòir do cheannaichean a nì seo a bhith cinnteach gun cuir iad a-steach cunntasan cluaineis (a' gabhail ris gu bheil an roghainn aca iasad fhaighinn nan aghaidh) còmhla ri airgead cunntais-seic is sàbhalaidh sam bith a gheibh iad.'

Cuir às do chùisean tuiteamach

Is e aon dòigh mu dheireadh air do thairgse a dhèanamh eadhon nas tarraingiche do neach-reic a’ mhòr-chuid de chùisean èiginn a leigeil seachad. Is e tip eile a th’ ann a tha Washburn a’ tabhann dha luchd-ceannach dachaigh.

“Is e an aon dòigh air farpais a bhith a’ faighinn cho beag de chùisean tuiteamach sa ghabhas san tairgse,’ tha e a’ mìneachadh. ‘Is e cùmhnant a th’ ann an suidheachadh a dh’ fheumar a choileanadh mus tèid an ceannaiche air adhart. Mar eisimpleir, faodaidh tairgse ceannaiche a bhith an urra ris a' cheannaiche a bhith a' reic an taighe aige, no measadh air luach dachaigh an neach-reic, no le ùmhlachd do sgrùdadh dearbhach air an togalach.'

San fharsaingeachd tha Washburn ag innse don luchd-dèiligidh aige gun a bhith a’ diùltadh a’ chùis sgrùdaidh, agus airson adhbharan matha. Le bhith a’ dèanamh sin faodaidh sin iongnadh mì-thlachdmhor a thoirt don neach-ceannach ann an cruth obair-càraidh susbainteach a dh’ fhaodadh a bhith air a dhèanamh sìos an rathad ma tha duilgheadasan structarail aig an taigh. Ach mar neach-ceannach, faodaidh tu beachdachadh air cùisean tuiteamach eile nach eil cho èiginneach a leigeil seachad.

‘Tha margaidh an latha an-diugh a’ ciallachadh gum feum luchd-ceannach dachaigh a dhol gu math fada gus dachaigh a cheannach - agus ma bheir iad seachad co-dhiù aon chùis àbhaisteach cuidichidh e thu gus seasamh a-mach, bi faiceallach mus lean thu air adhart le cuid de na dìonan deatamach sin,’ thuirt Washburn.