B’ e bliadhna ionmhais cugallach a bh’ ann an 2020 do dhuine sam bith - ach bha mi a’ faireachdainn gu robh mi air mo bhualadh gu sònraichte cruaidh mar sgrìobhadair neo-eisimeileach gluasadach a tha gu sònraichte a’ còmhdach siubhal. Tha mi air a bhith a’ dèanamh obair neo-cheangailte làn-ùine bho cheumnaich mi leis a’ cheum naidheachdas agam, agus ’s e an aon bheatha obrach air an robh mi eòlach a-riamh am measg 1099n. Cha robh mi riamh a 401(k) . Às deidh na h-uile, bha e an-còmhnaidh duilich ro-innse dè an ìre a dh’ fhaodadh mi a dhèanamh mìos gu mìos, no ann am bliadhna sònraichte - agus tuairmse a dhèanamh air mo ràithe. cìsean tha aig neach fèin-fhastaichte 's e dealbh bliadhnail anns an dorchadas. Is beag a bha fios agam gun toireadh e galar lèir-sgaoilte cruinne agus fìor chuideam ionmhais airson mo bhrosnachadh gus a’ chiad turas agam a thòiseachadh tasgadh cluaineis . Seo carson a thòisich mi mu dheireadh a’ tasgadh san àm ri teachd agam - agus mar as urrainn dhut cuideachd.

Chaidh mi tro na 20an agam a dhreuchd a leigeil dheth leis gu robh mi a’ fuireach nas coltaiche ri bochd na prionnsa - ged a bhithinn beairteach ann an eòlasan beatha, ceart? Bha mi a’ smaoineachadh gun robh comhairlichean ionmhais agus ‘manaidsearan beairteas’ airson an beairteach - maoineachadh earbsa clann agus moguls tech. Ach thug an galar lèir-sgaoilte - agus a h-uile mì-chinnt dreuchdail is ionmhais na cois - mi mothachail air cho cudromach sa tha dealbhadh agus tasgadh fad-ùine. Tha mi air airgead a chuir air falbh thar nam bliadhnaichean, ach cha do shoirbhich leam a-riamh le amas sònraichte, agus cha robh mi a-riamh a’ faireachdainn misneachail gu leòr tasgadh ann am margaidh nan stoc . Bha e coltach gu robh e cho luaineach agus cunnartach.

Às aonais fastaiche gus na sàbhalaidhean cluaineis agam a mhaidseadh, thòisich mi a’ cur airgead mar dheugaire a-steach do Roth IRA le Vanguard. Ach chùm mi ri bannan agus na tasgaidhean as gleidhidh, oir bha coltas eagallach agus mì-chothromach air a’ bheachd a bhith a’ call an airgead a choisinn mi gu cruaidh (mar a thachair nuair a thuit margaidh nan stoc gu h-obann sa Mhàrt 2020). Dh’ obraich mi còig obraichean fhad ‘s a bha mi sa cholaiste gus dèanamh cinnteach gun cheumnaich mi gun fhiachan sam bith, agus bha mi a-riamh math air sàbhaladh, a dh’ aindeoin nach robh teachd-a-steach sia-figearan agam mar a bha mòran de mo charaidean.

dè a tha math airson massage uair a thìde

Tha gaol agam air an obair agam, agus gu h-onarach chan eil mi a’ smaoineachadh gum bi mi gu bràth airson a dhreuchd a leigeil dheth. Ach mu dheireadh bha a bhith ag ionnsachadh barrachd mu chumhachd riadh toinnte le tasgadh fad-ùine - a bharrachd air a bhith an aghaidh bàsmhorachd a’ chinne-daonna sa bhliadhna a dh’ fhalbh - na fhìor fheum dhomh. Mar neach saor-thoileach, chan eil companaidh agam a tha a 'coimhead air mo shon; Feumaidh mi a bhith an urra rium fhìn agus a bhith ullaichte gu h-ionmhasail airson àm ri teachd nach gabh a thuigsinn.

Faisg air deireadh 2020, dh’ ionnsaich mi mu dheidhinn Ionmhas nas fhaide , companaidh comhairleachaidh ionmhais le 0,000 aig a’ char as lugha—an taca ri millean mar iomadh comhairliche ionmhais cliùiteach a tha ag amas air teachdaichean le luach lom. Seadh, tha sin fhathast a lot , ach bha e 'na f hìrinn ruigsinneach dhomh ; Is gann gun robh mi air an ìre sin a ruighinn le mo shàbhalaidhean Roth IRA fad-beatha le Vanguard, agus bha e coltach gur dòcha gu robh an t-àm ann gluasad a dhèanamh.

an dòigh as fheàrr air brat-ùrlair glan fhaicinn

Thug an comhairliche ris an do bhruidhinn mi aig Farther ùine airson mi fhìn agus mo dhòigh-beatha neo-thraidiseanta agus na h-amasan agam a thuigsinn. Chan eil mi cinnteach gu bheil mi ag iarraidh taigh a cheannach a-riamh, agus chan eil mo bheachd air an aisling Ameireaganach a’ toirt a-steach dithis chloinne agus feansa geal piocaid. Mus do chuir mi airgead sam bith ann an làmhan a 'chompanaidh seo, ge-tà, bha trì còmhraidhean bhidio eadar-dhealaichte agam leis a' chomhairliche ionmhais ùr agam. Bha e socair agus càirdeil - gun a bhith a’ cur cuideam orm, ach an àite sin gam chuideachadh a ’tuigsinn dè na roghainnean a bh’ agam.

Nuair a ghluais mi mo Roth IRA bho shàbhalaidhean gu tasgadh, bha mi a’ faireachdainn misneachail agus comhfhurtail leis a’ cho-dhùnadh agam. Às deidh na h-uile, bha mi air uiread de dh'airgead a shàbhaladh thar nam bliadhnaichean, ach cha robh mi ga thasgadh ceart gus a chuideachadh le bhith a 'fàs. Bha an t-àm ann.

Leis nach eil mi an dòchas gum feum mi tarraing air na sàbhalaidhean cluaineis agam airson grunn deicheadan, chuir Farther plana fàis fad-ùine air dòigh dhomh a tha a’ toirt a-steach ro-innleachd tasgaidh nas ionnsaigheach. Tha mi nas comhfhurtail leis an t-seòrsa dòigh-obrach sin a-nis na nuair a thòisich mi a’ sàbhaladh airson cluaineas, oir tha mi an dòchas gu bheil an comhairliche agam gu cunbhalach a’ tweaking agus a’ riaghladh mo thasgaidhean dhomh.

A-nis, ann an dìreach còig mìosan, tha mi mu thràth air grunn mhìltean dolar a dhèanamh air na tasgaidhean agam. Thathas an dùil gun dùblaich luach mo chùram-roinne ma ruigeas mi 95 bliadhna a dh'aois - agus bhiodh sin às aonais airgead a bharrachd a chuir a-steach bho seo a-mach (chan e sin am plana agam; tha mi an dùil cumail a’ cur ris). Tha roghainn ann tarraing a-mach gu cunbhalach bhon chunntas sgrùdaidh agam, ach leis an teachd a-steach agam nach robh dùil, cho-dhùin sinn gum biodh e na bu chiallaiche dhomh na bha mi a’ faireachdainn comhfhurtail a shàbhaladh a chuir air falbh nuair a bha mìos math agam, no cairteal math.

Is toil leam a bhith comasach air gu furasta thoir sùil air na sàbhalaidhean agam agus cruthaich cuinneagan airgid fa-leth airson amasan concrait, mar a’ chiad shaor-làithean eadar-nàiseanta agam às deidh a’ ghalair lèir-sgaoilte. Bidh mi a’ feuchainn gun a bhith a’ toirt sùil air a’ chùram-roinne agam ro thric, ge-tà, oir le margaidh luaineach, tha e an-còmhnaidh a’ gluasad suas is sìos. Chan eil mi airson a bhith a’ cur dragh orm fhèin mu atharrachaidhean làitheil nuair a bhios mi ann airson ùine fhada.

Gu dearbh, tha cosgais bliadhnail Farther de 0.80 sa cheud de mhaoin fo stiùireadh nas daoire na cosgais luchd-comhairleachaidh robo - a tha eadar .25-.6 sa cheud. Ach tha e nas saoire na companaidhean eile le comhairlichean pearsanta, a bhios mar as trice a’ cosg 1.5-2 sa cheud. Dhòmhsa mar neach-tasgaidh ùr-nodha le luach lom àrd, is fhiach am pearsanachadh e dhomh agus bheir e tèarainteachd agus fois inntinn a bharrachd dhomh.

Bidh Vanguard cuideachd a’ tabhann seirbheisean comhairleachaidh pearsanta airson cosgais bliadhnail de 0.30 sa cheud de mhaoin fo riaghladh, a dh’ fheumas ,000 aig a’ char as lugha, a dh’ fhaodadh a bhith na roghainn tasgaidh nas fheàrr dha mòran. Bidh Teàrlach Schwab cuideachd a’ cleachdadh modal tar-chinealach airson Schwab Intelligent Portfolios Premium , a’ cothlamadh robo-chomhairle le stiùireadh pearsanta bho neach-dealbhaidh ionmhais dearbhte le ,000 aig a’ char as lugha. Bidh a’ chompanaidh a’ togail cìs dealbhaidh aon-ùine de 0 agus cìs comhairleachaidh mìosail às deidh sin, a thig gu crìch nas daoire na Vanguard a’ chiad bhliadhna ma tha nas lugha na 0,000 agad air a thasgadh. Bidh an àrd-ùrlar as fheàrr eadar-dhealaichte airson gach neach, agus tha grunn àrd-ùrlaran comhairleachaidh robo a bharrachd ann, leithid Saibhreas aghaidh , Feabhas , agus M1 Ionmhas , gum bi iad uile a’ togail ìrean ìosal.

mar a ghlanas tu measgachadh bòidhchead gu ceart

An loidhne as ìsle? Ge bith dè an àrd-ùrlar no an aplacaid no an comhairliche ionmhais a thaghas tu, tha e cudromach tòiseachadh air sàbhaladh cho luath ‘s as urrainn dhut. Agus na bi dìreach a 'sàbhaladh; tasgadh d’ airgead cuideachd, anns an dòigh as fheàrr a leigeas leis fàs.