Is e an cothrom a th ’ann, ma tha thu & apos; ath-shealbhadair dachaigh, tha fios agad dè a th’ ann an ionannachd dachaigh, eadhon ged nach eil e & apos; t a ’bruidhinn mòran mu dheidhinn sin ceumannan gu ceannach taigh. Ma chuala tu & apos; an teirm ach nach eil fios agad dè a th ’ann an ionannachd dachaigh, thoir aire: Is e luach dachaigh gu dearbh luach do dhachaigh & apos; aon uair‘ s gu bheil thu a ’gabhail a-steach na tha agad fhathast air iasad morgaids.
Fiù ‘s ma tha fios agad dè a th’ ann an ionannachd dachaigh, an urrainn dhut a ràdh le misneachd gu bheil fios agad mar a tha iasad ionannachd dachaigh no loidhne creideas ionannachd dachaigh (ris an canar cuideachd HELOC) ag obair? Mas urrainn dhut & apos; t, seo & apos; s stiùireadh air dè a th ’ann agus mar as urrainn dhut ionannachd dachaigh a chleachdadh airson a h-uile càil bho iasadan colaisde gu pròiseactan ùrachadh dachaigh. (Gu mì-fhortanach, faodaidh e & apos; t do chuideachadh le bhith a ’còmhdach na pesky sin cosgais reic taigh. )
Dè a th ’ann an ionannachd dachaigh?
Nuair a cheannaicheas tu dachaigh, mar as trice cha bhith thu a ’pàigheadh le airgead. Bidh a ’mhòr-chuid de dhaoine a’ dèanamh meud mòr sìos pàigheadh air taigh agus gealltainn pàighidhean mìosail a dh ’ionnsaigh morgaids 15- no 30-bliadhna. Air a ’chiad latha de reic na dachaigh agad, tha an ionannachd dachaigh agad co-ionann ris an ìre de phàigheadh sìos. Is e am pàigheadh sìos an aon phàirt den dachaigh a phàigh thu & apos;
Mar a thèid an ùine air adhart, bidh thu a ’cosnadh barrachd is barrachd ionannachd leis gach pàigheadh a nì thu a dh’ ionnsaigh an iasad agad. Is e suim sam bith a thèid a phàigheadh mu choinneamh prionnsapal an iasad morgaids - chan e riadh - an ionannachd dachaigh agad. Figuring a-mach mar a phàigheas tu am morgaids sin tràth faodaidh eadhon cuideachadh le bhith ag àrdachadh do chothrom dachaigh, agus bidh ionannachd dachaigh ag èirigh cuideachd mar a bhios luach do dhachaigh & apos; s ag èirigh agus a ’crìonadh ma thuiteas luach na dachaigh.
Leigidh bancaichean dhut iasad a rèir na sùim sin agus cleachdaidh iad an t-airgead ge bith dè a chì thu iomchaidh. Tha na h-iasadan ionannachd dachaigh sin an ìre mhath furasta fhaighinn agus thig iad le ìrean rèidh ìosal an coimeas ri iasadan traidiseanta eile agus loidhnichean creideis.
Loidhne ionannachd dachaigh creideas vs iasad ionannachd dachaigh
Tha grunn dhòighean eadar-dhealaichte ann as urrainn dhut iasad fhaighinn an aghaidh ionannachd dachaigh. Aon tro iasad ionannachd dachaigh àbhaisteach. Tha na h-iasadan sin air an toirt seachad ann an cnapan airgid le planaichean pàighidh suas ri 30 bliadhna, a phàigheas tu & apos; ll fhad ‘s a tha thu a’ pàigheadh a ’mhorgaids thùsail agad. Tha an riadh air a thomhas aig an àm a tharraing thu an iasad air ais, agus gheibh thu an t-airgead sa bhad. Leigidh a ’mhòr-chuid de bhancaichean dhut an t-airgead bhon iasad agad a chleachdadh airson 10 bliadhna mus fheum thu tòiseachadh air a phàigheadh air ais, gu tric thar ùine 20-bliadhna.
Is e roghainn eile loidhne creideas ionannachd dachaigh, no HELOC. Tha HELOC ag obair nas coltaiche ri cairt creideas, a ’toirt cothrom dhut rudan a cheannach agus pàigheadh airson suas ri suim iomlan. Cha bhith thu a ’pàigheadh ach riadh air na ceannachdan a nì thu, agus cha leig thu leas dragh a bhith ort mu shuim ro-shuidhichte a phàigheadh air ais.
Is e an treas roghainn an Loidhne Co-ionannachd Dachaigh Figear, dòigh ùr hybrid a tha a ’frithealadh mar roghainn nas sìmplidh, nas luaithe an àite HELOCs traidiseanta agus iasadan ionannachd dachaigh. Tha e a ’tabhann pròiseas tagraidh agus co-dhùnadh air-loidhne - air a dhèanamh ann an dìreach còig mionaidean - agus maoineachadh nas luaithe, a’ toirt an airgead do luchd-seilbh dachaigh ann an còig latha. Tha e cuideachd a ’leigeil le luchd-seilbh dachaigh iasad fhaighinn aig ìre stèidhichte ìosal, le cothrom air cnap airgid an toiseach (coltach ri iasad ionannachd dachaigh) agus an comas barrachd a tharraing air ais mar a dh’ fheumar nas fhaide air adhart (mar le HELOC.)
Le seòrsa sam bith de dh ’iasad an aghaidh ionannachd dachaigh, tha na teirmean agus na h-ìrean rèidh mar as trice gu math.
‘Is e an adhbhar gu bheil thu & apos; ath a’ cur suas pàirt den taigh agad mar cho-thaobhadh, ’arsa Jeff Tucker, eaconamaiche le Zillow. 'Ma dhìochuimhnicheas tu fada gu leòr, faodaidh iad do dhachaigh a thoirt leat, agus mar sin bidh e & apos; s na loidhne creideis nas sàbhailte don bhanca.'
Dè as urrainn dhut iasad ionannachd dachaigh no loidhne creideas ionannachd dachaigh a chleachdadh?
Tha fios aig duine sam bith a tha a ’coimhead air cosgaisean ath-dhealbhachaidh seòmar-ionnlaid no a’ beachdachadh air feansa ùr gum faod ath-nuadhachadh mòr a bhith a ’cosg gàirdean is cas. (Dìreach thoir sùil air àbhaisteach cosgais ath-dhealbhadh cidsin. )
Ach chan eil riaghailtean ann air mar a dh ’fheumas tu an t-airgead a gheibh thu air iasad a chleachdadh an aghaidh ionannachd dachaigh & apos; s. Ach tha an t-airgead sin air a chleachdadh, tha a ’mhòr-chuid de dhaoine a’ faighinn a-mach gu bheil iasadan ionannachd dachaigh mar roghainn nas ruigsinneach an coimeas ri iasadan traidiseanta agus cairtean creideis.
ma's i nighean Teresa freagradh mo mhàthar
Èist ri podcast Real Simple & apos; s 'Money Confidential' gus comhairle eòlach fhaighinn mu bhith a ’tòiseachadh gnìomhachas, mar a chuireas tu stad air a bhith & apos; dona le airgead, & apos; a ’bruidhinn mu fhiachan dìomhair le do chompanach, agus tuilleadh!
‘Dh’ fhaodadh cleachdaidhean math a bhith a ’pàigheadh airson oideachadh colaisde, no bile cnap mòr eile a dh’ fhaodadh tu a bhith ag iarraidh còmhdach airson do chlann, ’tha Tucker ag ràdh. ‘Is dòcha gum faigh mòran dhaoine ìrean nas fheàrr air creideas den t-seòrsa seo na air, can, iasad oileanach. '
Riatanasan iasad ionannachd dachaigh
Faodaidh tu a bhith airidh air loidhne creideas ionannachd dachaigh a ’tòiseachadh an latha a cheannaicheas tu do dhachaigh. Chan eil ùine feitheimh ann a thaobh cuin as urrainn dhut & apos; tagradh a dhèanamh airson na h-iasadan sin, agus bidh an t-suim a tha thu airidh air a rèir na phàigh thu & apos; ve a dh ’ionnsaigh an iasad agad, am measg nithean eile. Ann am faclan eile, faodaidh an iasad agad & apos; t a bhith nas motha na an ionannachd dachaigh agad.
Às deidh èiginn an ionmhais, thòisich bancaichean a ’cuibhreachadh iasadan ionannachd dachaigh agus HELOC aig 80 gu 85 sa cheud de mhaoin sealbhadair dachaigh & apos; s. Bidh an t-suim seo a ’dèanamh cinnteach nach bi barrachd fiachan air do iasad ionannachd dachaigh na tha agad air a’ mhorgaids thùsail agad.
‘Tha ceithir fichead sa cheud air a bhith na phuing teannachaidh o chionn fhada,’ tha Tucker ag ràdh.
an urrainn dhut do fhalt a nighe le dìreach conditioner
Ma chuireas tu a-steach airson iasad ionannachd dachaigh no loidhne creideas ionannachd dachaigh tron aon bhanca a mhaoinich a ’mhorgaids thùsail agad, chitheadh tu cuid de bhuannachdan, leithid lasachadh dàimh. Cuideachd, tha e nas fhasa an iasad a phàigheadh ma tha e & apos; s uile air a dhèanamh aig an aon bhanca, tron aon app no cunntas.
A rèir do bhanca, is dòcha gum feum thu cìsean a phàigheadh gus faighinn gu ionannachd, mar sin na biodh eagal ort ceannach timcheall.
Mus fhaigh thu & apos; ath-cheadachadh, bidh am banca agad airson gun tèid measadh a dhèanamh air an dachaigh agad. Feumar an ceum seo ge bith cuin a chaidh am measadh mu dheireadh agad a chrìochnachadh. Agus bhuannaich bancaichean & apos; t an urra ri fiosrachadh a bheir làraich leithid Zillow, tha Tucker ag ràdh. Mar as trice, feumaidh tu & apos; ll pàigheadh airson na seirbheis seo agus feitheamh ri na toraidhean mus co-dhùin banca dè an iasad ionannachd dachaigh iomlan a bhios agad. Ann an èiginn, ge-tà, faodaidh dùil a bhith agad gum faigh thu aonta airson an iasad agad gu math luath, taobh a-staigh 30 gu 35 latha.
Mearachdan iasad dachaigh agus duilgheadasan
Ged a dh ’fhaodadh gum biodh e coltach gur e iasad ionannachd dachaigh no loidhne creideas ionannachd dachaigh dòigh shìmplidh agus ruigsinneach gus leasachaidhean dachaigh a dhèanamh, fiachan eile a phàigheadh dheth, no a chleachdadh ann an cùis èiginn, tha duilgheadasan ann.
Sin & apos; s oir leis a h-uile iasad, tha cothrom ann fhathast fàiligeadh.
‘Ma tha thu & apos; ath-chinnteach gun lean an teachd-a-steach agad gus an urrainn dhut a phàigheadh air ais, tha e & apos; s na roghainn shàbhailte,’ tha Tucker ag ràdh. 'Ach chun na h-ìre nach eil ball criostail aig gin againn, is urrainn dhuinn & apos; t a bhith cinnteach gum bi an aon chosnadh againn & apos; ll agus a rinn sinn an-uiridh.'
Agus ged a tha dìonan ann gus casg a chuir air foreclosures (a thachair en masse rè an èiginn ionmhais), tha àite fhathast aig a ’mhargaidh a thaobh co dhiubh a tha thu & apos; ll ceangailte ri dachaigh air a bheil thu nas fhiach na & apos;
Bruidhinn ris an t-seòrsa iasad seo mar a dhèanadh tu le neach sam bith eile, agus beachdaich an urrainn dhut & apos; ll a phàigheadh agus an fhiach an cunnart a bhith ann.
