Ma tha sealbh agad air an dachaigh agad, tha coltas ann gu bheil thu gu math mothachail mu thràth mun iomadh buannachd (pearsanta agus ionmhasail) a tha an cois seilbh dachaigh. Mura h-eil dachaigh agad fhathast, ach gu bheil thu deiseil airson fear a cheannach, tha thu fortanach: Tha ìrean rèidh aig ìrean eachdraidheil (a ’dol timcheall air 3 sa cheud airson iasad stèidhichte 30-bliadhna). Dha daoine anns gach suidheachadh, aon uair ‘s gu bheil sealbh agad air an dachaigh agad, is e a bhith a’ pàigheadh na fiachan mòra sin an ath cheum. Gu fortanach, cha leig thu leas a bhith a ’toirt a-mach morgaids 30-bliadhna airson dachaigh a cheannach a’ ciallachadh gun caith thu an ath 30 bliadhna ga phàigheadh dheth: Tha e an-còmhnaidh roghainn a bhith a ’pàigheadh do mhorgaids tràth.
Pàirt de a ’tuigsinn do mhorgaids a ’ciallachadh a bhith a’ tuigsinn nach eil teirm a ’mhorgaids agad a’ mìneachadh ach dè cho fada ‘s gum feum thu a phàigheadh dheth. Ma tha thu airson na fiachan morgaids sin a lughdachadh nas luaithe - mar sin a ’meudachadh do chuid ionannachd dachaigh, cuir às do chosgaisean taigheadais, agus àite a dhèanamh sa bhuidseat agad airson fiachan eile a phàigheadh no obrachadh a dh ’ionnsaigh amasan eile - faodaidh tu ceumannan a ghabhail gus do mhorgaids a phàigheadh tràth.
Ma tha thu tèarainte gu h-ionmhasail (a ’ciallachadh gu bheil thu saor bho fhiachan le riadh àrd, tha thu a’ tasgadh nad dhreuchd, agus tha cunntas sàbhalaidh èiginn agad a chòmhdaicheas luach 6 gu 12 mìosan de chosgaisean bith-beò deatamach), a ’pàigheadh dheth tha do mhorgaids tràth a ’dèanamh ciall - tha, eadhon ged a tha pàighidhean riadh ri thoirt air falbh bho chìsean. Chan eil e furasta ionnsachadh mar a phàigheas tu do mhorgaids tràth (agus an uairsin ga dhèanamh), ach pàighidh e gu litearra: Sàbhalaidh tu airgead air riadh agus an uairsin, aon uair ‘s gu bheil thu air a’ phàigheadh morgaids mu dheireadh sin a dhèanamh, bidh thu bidh àite a bharrachd agad sa bhuidseat agad airson a chleachdadh ge bith dè as toil leat. Seo mar a bheir thu air adhart e.
mar a bhith nad neach-smaoineachaidh nas fheàrr
Mar a phàigheas tu do mhorgaids tràth
Rudan co-cheangailte
1 Ath-mhaoineachadh gu ìre rèidh nas ìsle
Le ìrean morgaids agus ath-mhaoineachaidh aig ìre ìosal ùr, dh ’fhaodadh seo a-nis a bhith na àm glè sgiobalta airson ath-mhaoineachadh. (Mas urrainn dhut - tha cuid de luchd-iasaid air a dhol thairis air na mìosan a dh ’fhalbh leis an spìc ann an iarrtasan ath-mhaoineachadh a thàinig air adhart le ìrean tuiteam. Cuideachd, ma tha thu air teachd-a-steach a chall leis a’ chrìonadh agus an crìonadh eaconamach co-cheangailte ris, is dòcha nach e deagh àm a bhiodh ann a-nis air na cosgaisean tòiseachaidh co-cheangailte ri ath-mhaoineachadh.)
Faodaidh iasgairean a bhios ag ath-mhaoineachadh a-nis ìre timcheall air 3 sa cheud, 1 gu 2 sa cheud nas ìsle na a ’mhòr-chuid de mhorgaidsean ìre stèidhichte ùr, 30-bliadhna, a chaidh a thoirt a-mach eadar 2010 agus a-nis, a rèir dàta bho Freddie Mac. Cleachd an àireamhair ath-mhaoineachadh bho HSH gus faicinn dè a dh ’fhaodadh tu a shàbhaladh, nuair a gheibheadh tu air ais na cosgaisean bunaiteach airson ath-mhaoineachadh, agus barrachd.
Ma tha an ìre morgaids gnàthach agad 4 sa cheud no nas àirde, tha thu an dùil fuireach anns an dachaigh agad airson co-dhiù beagan bhliadhnaichean a bharrachd, agus tha thu nas lugha na letheach slighe tro fhad a ’mhorgaids agad (10 bliadhna a-steach do mhorgaids 30-bliadhna, airson mar eisimpleir), faighnich don t-seirbheisiche iasaid no neach-iasaid gnàthach agad airson an ìre ath-mhaoineachadh as fheàrr, agus an uairsin coimhead timcheall airson an reata as fheàrr. Faodaidh tu an-còmhnaidh roghnachadh a bhith ag obair le broker morgaids neo-eisimeileach gus an ìre as ìsle a lorg, arsa Keith Gumbinger, iar-cheann-suidhe na HSH, làrach fiosrachaidh morgaids. Mas urrainn dhut an ìre rèidh làithreach agad a lùghdachadh 1 gu 2 sa cheud, rachaibh air adhart agus ath-mhaoineachadh.
Dìreach cuimhnich: Faodaidh ath-mhaoineachadh na pàighidhean mìosail agad agus an t-suim iomlan a phàigheas tu ann an riadh a lughdachadh, ach chan fheum e gu cinnteach an ùine a bheir e gus do mhorgaids a phàigheadh dheth mura h-eil thu airson airgead a bharrachd a chuir a dh ’ionnsaigh do phrionnsapal. (Barrachd air seo gu h-ìosal.)
Gus am pròiseas a chuideachadh a ’dol gu rèidh, cruinnich na pàipearan a leanas: dearbhadh air teachd-a-steach (dà chrann pàighidh o chionn ghoirid), lethbhric de fhiosrachadh so-mhaoin, na bileagan cìse agad airson an dà bhliadhna roimhe sin, agus dearbhadh air tasgaidhean agus teachd-a-steach eile. A bharrachd air an sin, bi deònach mìneachadh a thabhann airson neo-riaghailteachdan teachd-a-steach o chionn ghoirid, ceistean creideis, no beàrnan obrach. Bidh luchd-iasaid a ’ceasnachadh nan suidheachaidhean sin oir dh’ fhaodadh iad a bhith nan comharra nach urrainn dhut an iasad gnàthach agad a phàigheadh, tha Gumbinger ag ràdh.
an urrainn dhomh uachdar cuipidh trom a chleachdadh an àite uachdar trom
dhà Ath-mhaoineachadh gus clàr-ama an iasaid agad a ghiorrachadh
Chan fheum ath-mhaoineachadh a bhith mu dheidhinn dìreach ìre rèidh nas ìsle fhaighinn: Tha e a ’sìor fhàs mòr-chòrdte dha sealbhadairean dachaigh - eadhon an fheadhainn air buidseatan teann - na morgaidsean ìre stèidhichte 30-bliadhna aca ath-mhaoineachadh gu feadhainn 20-no eadhon 15-bliadhna. Leigidh ìrean ìosal an latha an-diugh - a tha eadhon nas ìsle airson morgaids 15-bliadhna na feadhainn 30-bliadhna - dhut seo a dhèanamh fhad ‘s a chumas tu do phàigheadh mìosail gu math faisg air an t-sùim làithreach, arsa Erin Lantz, stiùiriche Àite margaidh morgaids Zillow, làrach-lìn luachadh thogalaichean.
Abair gu bheil thu air a bhith a ’pàigheadh air morgaids ìre stèidhichte 30-bliadhna, 6 sa cheud de $ 200,000 airson còig bliadhna. Ma thèid thu air ais gu iasad ìre stèidhichte 15-bliadhna, 2.87 sa cheud, mar eisimpleir, bidh na pàighidhean agad ag èirigh nas lugha na $ 80 gach mìos. Ach bhiodh tu a ’pàigheadh dheth an iasad 10 bliadhna roimhe sin, a’ togail ionannachd nas luaithe, agus a ’sàbhaladh $ 130,477 iongantach ann an riadh.
3 Dèan cnap-sùim
An d ’fhuair thu airgead air ais bho chìsean? Oighreachd? No an tig thu tarsainn air stash beag airgid? Beachdaich air cuid den airgead seo gu lèir a chuir a-steach don phrìomh chothromachadh agad.
Tiodhlacan dha fear 26 bliadhna a dh'aois
Is e seo aon de na ro-innleachdan as fheàrr as urrainn dhut fhastadh, leis nach fheum thu pàigheadh mìosail nas àirde a dhèanamh, tha Gumbinger ag ràdh. Agus cha robh thu a ’cunntadh gu robh an t-airgead agad sa chiad àite, agus mar sin cha bhith thu ga ionndrainn. Le bhith a ’dèanamh aon phàigheadh $ 5,000 air, abair, shàbhaileadh morgaids ìre stèidhichte 30-bliadhna, 4.5 sa cheud de $ 225,000 do neach-seilbh dachaigh còrr air $ 13,000 ann an riadh agus lughdaicheadh e an teirm ath-phàighidh aice le 15 mìosan.
Thoir an aire: Cuir fios chun neach-iasaid agad gus dearbhadh nach eil peanas ro-phàighidh aig a ’mhorgaids agad. Ma nì e, dh ’fhaodadh tu a bhith air do bhualadh le cìs - mar as trice 1 sa cheud de shuim an iasaid.
4 Atharraich gu pàighidhean dà-sheachdaineach
Dìreach le bhith a ’dèanamh leth den phàigheadh mìosail agad gach cola-deug, gearraidh tu faisg air sia bliadhna far morgaids 30-bliadhna, arsa Greg McBride, àrd mhion-sgrùdair ionmhais aig Banca, làrach-lìn ionmhas pearsanta. A bharrachd air an sin, sàbhalaidh tu deichean de mhìltean de dhollairean thar beatha an iasaid. Chan eil agad ach fios a chuir chun neach-iasaid agad gus an clàr pàighidh agad atharrachadh (bi deònach cìs rèiteachaidh $ 250 no barrachd a phàigheadh air uair sam bith). Cuimhnich, dà uair sa bhliadhna, gum bi thu a ’dèanamh trì pàighidhean gach mìos an àite dhà, mar sin bi cinnteach gu bheil airgead gu leòr sa chunntas banca agad.
5 Cuir crìoch air do phàigheadh
Tha a h-uile rud beag - eadhon ged nach eil ann ach $ 20 no $ 50 gach mìos - a phàigheas tu a dh ’ionnsaigh do phrionnsapal nas lugha na phàigheas tu aig a’ cheann thall ann an riadh. Mar eisimpleir, is dòcha gu bheil pàigheadh morgaids mìosail de $ 954.83 agad. Ma chuireas tu timcheall air a ’phàigheadh gu $ 1,000 le bhith a’ cur a-steach $ 45.17 a bharrachd, pàighidh tu na fiachan agad dà bhliadhna agus còig mìosan tràth. (Cleachd Àireamhair ro-phàighidh HSH gus do shàbhalaidhean a thomhas.)
Tha seo na dheagh roghainn dha neach sam bith le beagan airgead a bharrachd, gu sònraichte cuideigin a tha air ath-mhaoineachadh mu thràth no nach eil airidh air ath-mhaoineachadh, tha Gumbinger ag ràdh.
