Chuir am pandemic stad air beatha mar a tha fios againn air aig iomadh ìre, a ’toirt a-steach stad a chuir air tabhartasan sàbhalaidh cluaineis milleanan de dh'Ameireaganaich a lorg gu h-obann iad fhèin a-mach à obair no co-dhiù, a’ fuireach air teachd-a-steach nas ìsle.

GU Sgrùdadh UBS a chaidh a dhèanamh san Fhaoilleach gu bheil seo gu sònraichte fìor airson boireannaich - tha aon a-mach à ceithir boireannaich a ’cur dàil air planaichean cluaineis mar thoradh air cnapan-starra ionmhasail air an stiùireadh le galar sgaoilte.

Ach cha mhòr gu bheil seo na dhùbhlan do bhoireannaich a-mhàin. A. sgrùdadh ionad Pew o chionn ghoirid air fhoillseachadh gu bheil timcheall air leth de dh ’inbhich nach eil air an dreuchd a leigeil dhiubh ag ràdh gum bi buaidh eaconamach an ar-a-mach coronavirus ga dhèanamh nas duilghe dhaibh na h-amasan ionmhasail fad-ùine aca a choileanadh.

Mar eisimpleir, tha timcheall air cairteal de dh ’inbhich na SA aois 50 agus nas sine an dùil gun toir an ar-a-mach coronavirus buaidh orra comas a dhreuchd a leigeil dheth . Tha seo a ’toirt a-steach 7 sa cheud a tha ag ràdh gu bheil iad air dàil a chuir air a dhreuchd mar-thà agus tha 17 sa cheud a bharrachd den bheachd gu bheil iad dòcha feumaidh tu dàil a chuir air. Tha na h-àireamhan nas miosa dhaibhsan a chaidh a chuir dheth no a gheàrr gearradh pàighidh am measg a ’ghalair lèir-sgaoilte: tha còrr air ceathrar às gach 10 (46 sa cheud) ag ràdh gu bheil iad an dàrna cuid air dàil a chuir air no a’ smaoineachadh gur dòcha gum feum iad dàil a chuir air a dhreuchd.

Tha aon takeaway nas ainmeil bhon sgrùdadh ionad Pew sin - ged a tha 44 sa cheud de luchd-freagairt an t-suirbhidh den bheachd gum bi iad air ais air an t-slighe ann an timcheall air trì bliadhna, tha timcheall air aon às gach 10 don & apos; t den bheachd gum bi an ionmhas aca faighinn seachad air. Riamh.

Leig & apos; s an dòchas nach eil & apos; s fìor.

Gu dearbh, chan fheum sin a bhith nad dàn dhut. Tha eòlaichean ag ràdh gu bheil e & apos; s gu tur comasach do chuid a ruighinn amasan cluaineis às deidh dha a bhith duilich bliadhna no barrachd.

‘Ged a dh’ fhaodadh a bhith a ’dol air falbh leis na sàbhalaidhean cluaineis agad droch bhuaidh a thoirt air an àm ri teachd agad, cha leig e leas a bhith. Pàighidh ceumannan beaga a chaidh a dhèanamh a-nis gus faighinn air ais air an t-slighe san ùine fhada, 'Emily Franco, CFP, comhairliche ionmhais aig Buidheann Calpa Fort Pitt .

Gus cuideachadh leis an oidhirp sin, chruinnich sinn & apos; ve molaidhean gnìomh bho chuid de phrìomh eòlaichean airgid na dùthcha & apos; a chaidh a dhealbhadh gus do mhaoin cluaineis a chuideachadh a ’faighinn air ais bho sgrios 2020. Seo & apos; s mar a thòisicheas tu.

Rudan co-cheangailte

Is dòcha gum feum thu ath-thòiseachadh beag, ach tòisich a-nis

Dhaibhsan a tha fhathast gun obair no a tha fhathast a ’dol an sàs le teachd-a-steach nas ìsle, feuch gun a bhith a’ toirt seachad na h-oidhirpean sàbhalaidh cluaineis agad gu tur, ma ghabhas sin dèanamh.

dè a tha a’ stiùireadh margaidh nan stoc

‘Tha a h-uile dolar a’ cunntadh. Fiù mura h-urrainn dhut ach $ 50 a thoirt seachad gach mìos a-steach do chunntas cluaineis, tha sin fhathast nas fheàrr na bhith a ’cur dad ris, taing don chumhachd gus ùidh a thogail,’ arsa Julie Fox, stiùiriche riaghlaidh agus ceannard margaidh, Saibhreas prìobhaideach UBS Riaghladh. ‘Dh’ fhaodadh an $ 50 sin gach mìos, le taing don fhàs cuibheasach fad-ùine air margaidh nan stoc, a bhith luach mìltean de dhollairean 10 gu 20 bliadhna bho seo a-mach. '

Na biodh eagal ort tasgadh

Bha an galar lèir-sgaoilte a ’teagasg leasan airgid glè chudromach do mhòran againn: an-còmhnaidh cunntas sàbhalaidh èiginneach. Tha e deatamach gum faigh thu airgead sa bhad gus cosgaisean bith-beò a phàigheadh ​​ma tha feum air. Fhad ‘s a tha an axiom sin fhathast fìor mar a bhios sinn a’ gluasad a dh ’ionnsaigh saoghal post-pandemic, tha e cudromach cuideachd chan eil a bhith diùid mu bhith a ’tasgadh fhad‘ s a nì thu suas na sàbhalaidhean agad. Cuimhnich, tha tasgadh fhathast na phàirt riatanach den ro-innleachd dealbhaidh ionmhasail iomlan agad.

‘Ma tha d’ airgead na shuidhe ann an cunntas sàbhalaidh, chan eil e a ’fàs. Ged a dh ’fhaodadh margaidh nan stoc a bhith eagallach, is e an dòigh air a bhith a’ leigeil dheth a dhreuchd nas luaithe seach nas fhaide air adhart a bhith a ’fàs d’ airgead cho luath ‘s a ghabhas,’ arsa Fox.

Tha ìrean rèidh air cunntasan sàbhalaidh faisg air neoni an-dràsta agus chan eil e coltach gun àrdaich iad uair sam bith a dh ’aithghearr, a’ leantainn Fox. Fhad ‘s a tha tasgadh ann am margaidh nan stoc a’ toirt a-steach cunnart, faodaidh na buannachdan cuibheasach eachdraidheil san fhad-ùine ann an stocan pàirt mhòr a ghabhail ann a bhith a ’fàs d’ airgead agus a ’dèanamh teachd-a-steach gu leòr airson do dhreuchd a leigeil dheth.

dè an t-ainm meadhanach anns na Stàitean Aonaichte

Tha seo gu sònraichte cudromach am measg an seòrsa àrainneachd le riadh ìseal a tha sinn a ’fulang an-dràsta, cuir Heather Comella, CFP, prìomh dhealbhaiche ionmhais airson Tùs.

Bu chòir dhut airgead gu leòr a chumail airson maoin èiginn trì gu sia mìosan. Sia mìosan de chaitheamh airson teaghlach le teachd-a-steach singilte no trì mìosan de chaitheamh airson teaghlach le teachd-a-steach dùbailte, a bharrachd air feumalachdan airgid geàrr-ùine, mar as trice airson an ath aon no trì bliadhna, agus sin agad e, arsa Comella.

Bu chòir airgead sam bith a bharrachd a thasgadh gus toradh nas àirde a chosnadh, tha Comella a ’mìneachadh.

Coimhead airson obair pàirt-ùine no neo-cheangailte airson a ’gheàrr-ùine

Ma dh ’fhanas tu gun obair mar thoradh air a’ ghalair lèir-sgaoilte, feuch gun a bhith a ’toirt seachad oidhirpean sàbhalaidh cluaineis gu tur. An àite sin, coimhead airson obair pàirt-ùine no neo-cheangailte agus cleachd na maoinean sin gus an adhartas sàbhalaidh cluaineis agad a chumail suas.

Dhaibhsan a tha ag obair làn-ùine ach a tha fhathast airson airgead a bharrachd a ghineadh gus faighinn suas air sàbhalaidhean cluaineis, smaoinich air sruth teachd-a-steach àrd-sgoile a stèidheachadh.

'' A ’faighinn cliathaich cliathaich na dhòigh math air àrdachadh a thoirt dhut fhèin, ’arsa tagraiche ionmhais pearsanta Varo Bank, Carmen Perez. 'Faodaidh tu an teachd-a-steach 9 gu 5 agad a chleachdadh airson cosgaisean bith-beò coitcheann agus do theachd-a-steach trang a chuimseachadh air tasgadh cluaineis.'

Is dòcha gun urrainn dhut coiseachd le coin anns an ùine shaor agad air an deireadh-sheachdain no a bhith a ’coimhead airson caraidean. Tha gu leòr dhòighean ann air teachd-a-steach cliathaich a ghineadh airson cluaineas, agus tha seo gu sònraichte cudromach ma tha an obair làithreach agad a ’faireachdainn beagan mì-chinnteach.

‘Tha a bhith a’ faighinn cliathaich taobh, san fharsaingeachd, an-còmhnaidh na àrachas math airson call teachd-a-steach, ’arsa Perez.

Na cuir dàil air co-dhùnaidhean ionmhais do chèile

Ma ghabh thu dòigh-obrach làimhseachail a thaobh ionmhas do theaghlaich ron ghalar sgaoilte, tha e làn ùine an fhìrinn sin atharrachadh.

‘Gabh ceumannan gus gach taobh de shuidheachadh ionmhais do theaghlaich a thuigsinn. Bu chòir dhut fios a bhith agad dè an ìre airgid a tha aig do theaghlach anns gach cunntas sàbhalaidh, cunntas sgrùdaidh, cunntas tasgaidh agus cunntas cluaineis, ’arsa Fox. 'Mura h-eil fios agad càite a bheil thu a ’bruidhinn gu h-ionmhasail, bidh e duilich amasan ionmhais a shuidheachadh agus a choileanadh.'

Na caith airgead

Nuair a bhios tu a ’dèiligeadh ris an dùbhlan a thaobh gluasad obrach no faighinn air ais don luchd-obrach, tha e cudromach sùil gheur a chumail air do chaitheamh, a’ dèanamh cinnteach gu bheil d ’airgead air a riarachadh gu brìoghmhor. Bu chòir adhbhar a bhith aig gach dolar.

'A bheil thu fhathast a ’pàigheadh ​​airson ballrachd gym no ballrachd leabhar-èisteachd nach eil thu a’ cleachdadh tuilleadh?' arsa Comella, bho Origin. 'Is e eisimpleir eile a chunnaic mi o chionn ghoirid dà chom-pàirtiche a tha a ’fuireach fon aon mhullach le chèile a’ pàigheadh ​​airson ballrachd Amazon Prime.'

Dèan lèirmheas air do chaitheamh agus cunntas airson gach dolar agus stiùir sàbhalaidhean sam bith a dh ’ainmicheas tu tro ghearradh chosgaisean gu maoinean cluaineis.

Fosgail Cunntas Caomhnaidh Slàinte

Is e inneal sàbhalaidh eile (HSA) inneal eile a dh ’fhaodadh tu beachdachadh gus cuideachadh le oidhirpean sàbhalaidh cluaineis supercharge. Ged a dh ’fhaodadh seo a bhith coltach ri moladh inntinneach, faodaidh HSAn a bhith nan inneal maoineachaidh cluaineis luachmhor ann an iomadh dòigh. Agus eadhon nas buntainniche don deasbad seo, a rèir do chòmhdach àrachais slàinte, is dòcha gum bi thu airidh air fosgladh agus cur ri fear a bheil thu ag obair no nach eil, arsa Frances Bird, anailisiche le Comhairlichean Rubha Gharrison .

Thathas a ’meas gu bheil HSAn nan cunntasan‘ buannachdail trì-chìsean ’agus mar sin tha buannachdan aca a dh’ fhaodadh a bhith nas àirde na tabhartasan do sheòrsaichean eile de phlanaichean cluaineis, tha Bird a ’mìneachadh.

Tha na cunntasan sin air an dealbhadh gus leigeil le airgead a chuir an dàrna taobh gus pàigheadh ​​airson cosgaisean meidigeach teisteanasach. Faodar an t-airgead ann an HSA a thasgadh ann am maoin agus stoc dha chèile agus tha cead aig na tasgaidhean fàs gun chìsean fhad ‘s a dh’ fhanas iad sa chunntas.

Faodaidh tu cuideachd cur ri HSA air bunait ro-chìsean, mar sin a ’lughdachadh an teachd-a-steach cìse agad an-diugh agus an uairsin a’ tionndadh timcheall agus a ’cleachdadh na sàbhalaidhean gus tasgaidhean ann an cunntasan cluaineis eile àrdachadh. Dhaibhsan a tha air am fastadh, bidh tabhartasan a thèid a thoirt do HSAn air bunait ro-chìsean a ’seachnadh cìsean Tèarainteachd Shòisealta agus Medicare (ris an canar cuideachd cìsean FICA), arsa Bird.

dè cho fada ‘s a chòcaicheas tu buntàta milis ann am microwave

Ach puing cudromach eile, tha HSAn a ’ceadachadh tabhartasan glacaidh mar a bhios tu a’ tighinn faisg air aois cluaineis. Faodaidh an fheadhainn a tha 55 no nas sine $ 1,000 a bharrachd a thasgadh gach bliadhna.

Mu dheireadh, bidh na cunntasan sin a ’cuideachadh d’ airgead a dhol nas fhaide aig àm cluaineis oir ma thèid do tharraing a-mach a chleachdadh airson cosgaisean meidigeach teisteanasach (agus tha e glè choltach gum bi cuid de chosgaisean meidigeach agad aig àm cluaineis), faodaidh an t-airgead, a ’toirt a-steach cuibhreann sam bith a dh’ fhaodadh a bhith a ’fàs, faighinn a-steach gun chìsean, arsa Bird.

Cuir ri IRA spousal

Ma tha thu nad phàirt de chàraid agus gu bheil aon neach agaibh a ’faighinn làn chosnadh nas luaithe na am fear eile, dèan cinnteach gum fosgail IRA cèile don fhear eile.

‘Faodaidh an cèile a tha ag obair cur ris an IRA aca fhèin chun ìre as ìsle agus an uairsin a-rithist suas chun ìre as ìsle airson a’ chèile aig nach eil teachd-a-steach no a tha a ’dèanamh glè bheag,’ arsa Christie Whitney, CFP agus iar-cheann-suidhe comhairle tasgaidh leis a ’chompanaidh riaghlaidh tasgaidh Rebalance. 'Mar an 2021 is e a ’chrìoch tabhartais $ 6,000 airson daoine fa leth. Tha sin a ’ciallachadh gun urrainn don chom-pàirtiche obrach suas ri $ 12,000 a chuir air falbh. '

A bharrachd air an sin, faodaidh an fheadhainn a tha 50 no nas sine $ 1000 eile a chuir ris, agus tha sin uile a ’tighinn gu $ 14,000 gach bliadhna.

‘Tha seo glè chudromach do bhoireannaich, leis gur e boireannaich a bh’ ann an ceudad mòr de luchd-obrach a chaill an cuid obraichean air sgàth COVID, ’arsa Whitney. ‘Leis gu bheil boireannaich gu tric a’ fuireach nas fhaide na an cèile, agus nach eil iad a ’faighinn pàigheadh ​​nas lugha rè an dreuchdan, is e seo aon dòigh anns am faod cèile coimhead a-mach airson suidheachadh ionmhais a cèile san àm ri teachd nuair nach bi e timcheall tuilleadh. '

Ath-riarachadh maoin

An d ’fhuair thu airgead air ais bho chìsean no sgrùdadh brosnachaidh o chionn ghoirid? Na chaith thu nas lugha air fèisdeas, siubhal, spòrs cloinne, no cùram latha am measg a ’ghalair lèir-sgaoilte? Cleachd an t-airgead sin gu ciallach.

‘Ged nach bi mi ag argamaid gum faodadh an eaconamaidh againn an spionnadh a chleachdadh bho bhith a’ cosg na dolairean sin, is e a bhith gan sàbhaladh an dòigh as fheàrr air faighinn air ais air an t-slighe, ’arsa Nicole Asher, CFP, iar-cheann-suidhe agus àrd Chomhairliche riaghlaidh beairteis airson Urras Greenleaf . ‘Ma tha cus airgead agad ann an sàbhalaidhean, àrdaich na tabhartasan 401 (k) agad no comharraich na dolairean sin a dh’ ionnsaigh na h-amasan ionmhasail agad. Gach bliadhna, sàbhail àrdachadh pàighidh no bònasan san àm ri teachd . '

Beachdaich air àrdachadh iarraidh gus an urrainn dhut sàbhalaidhean a chuir air adhart

Gu mì-fhortanach, tha beàrn cluaineis mòr ann fhathast do bhoireannaich san dùthaich seo. Ged a tha grunn nithean a ’cur ris an fhìrinn seo, is e prìomh phàirt de chosnadh beatha nas ìsle, a dh’ fhaodadh leantainn gu beairteas cluaineis nas ìsle . Tha boireannaich fhathast a ’cosnadh nas lugha na fir.

‘Chan e a-mhàin gum faigh sabaid airson ionannachd pàighidh buannachd ionmhasail geàrr-ùine, ach cuideachd buaidh fad-ùine, mar a bhith ag àrdachadh comas boireannaich barrachd airgid a chuir air falbh airson cluaineas,’ arsa. Mindy Yu, stiùiriche tasgaidhean agus anailisiche riaghlaidh tasgaidh dearbhte airson an app ionmhas pearsanta Stash. 'Air an taobh adhartach, tha barrachd chompanaidhean na bha a-riamh a ’feuchainn ri dèiligeadh ri neo-ionannachd pàighidh agus mar sin dh’ fhaodadh seo a bhith na àm sònraichte math airson àrdachadh no àrdachadh iarraidh.'

Aig a ’cheann thall, faodaidh cosnadh nas àirde leigeil le tabhartasan cluaineis a mheudachadh agus amasan fad-ùine a bhualadh.

Agus fhad ‘s a tha thu ris, na biodh eagal ort obraichean atharrachadh, arsa Eryn Schultz, a stèidhich An Ionmhas Pearsanta aice, a tha ag ràdh gum bi coltas ann gum bi àrdachadh fastaidh às deidh COVID nas fhaide air adhart am-bliadhna. ‘Bidh mòran de luchd-fastaidh a’ fuireach air ais, ’mhìnich Schultz.

Nuair a nì thu sgrùdadh obrach, cuir fòcas air obraichean a tha a ’tabhann maidsean 401 (k) nas àirde na am fastaiche gnàthach agad gus an urrainn dhut na sàbhalaidhean cluaineis agad a thogail nas luaithe, thuirt i.

‘Aig amannan, tha e furasta fòcas a chuir air taobh caitheamh an co-aontar airgid agus coimhead airson àiteachan airson cosgaisean a ghearradh agus airgead a shàbhaladh. Ach, chan urrainn dhut ach do bhuidseat a ghearradh cho mòr, ach faodaidh tu an teachd-a-steach agad fhàs gu ìre neo-chrìochnach, ’tha Schultz a’ cur ris.

Gabh barrachd cunnart anns a ’chunntas cluaineis agad

Do chuid, is dòcha gu bheil am bàrr seo mì-fhaicsinneach ma tha thu mu thràth air dheireadh air sàbhalaidhean. Ach, ma tha 10 bliadhna no barrachd agad fhathast gus an leig thu dheth a dhreuchd, faodaidh barrachd cunnart tasgaidh a bhith na ro-innleachd ciallach gus toradh nas àirde a choileanadh, agus dèanamh suas airson ùine a chall gus coinneachadh ri amasan ionmhasail, arsa Jonathan Shenkman, comhairliche ionmhais airson Oppenheimer & Co.

cha toil leam mo charaidean tuilleadh

‘Mar eisimpleir, is dòcha gum bi neach-tasgaidh a tha 40 bliadhna a dh’ aois le sgaradh 70 sa cheud gu 30 sa cheud eadar stocan is bannan ag iarraidh àrdachadh a dhèanamh air an sgaradh eadar 80 sa cheud agus 20 sa cheud eadar stocan is bannan, ’arsa Shenkman. 'Tha seo gu sònraichte buntainneach do bhoireannaich meadhan-aois aig a bheil mòran bhliadhnaichean obrach air thoiseach orra agus a tha buailteach a bhith beò nas fhaide na fir.'

Aon phuing mu dheireadh: pàighidhean sàbhalaidh maoim-sneachda

Ma tha aon phrìomh takeaway ann bho na comhairlichean sin uile agus na molaidhean aca tha e coltach gu bheil seo: tha a h-uile sgillinn beag a ’cunntadh nuair a thig e gu bhith a’ faighinn do shàbhalaidhean cluaineis thairis air an loidhne crìochnachaidh gu soirbheachail. Agus mura h-urrainn dhut dad eile a dhèanamh, feuch ri eadhon suimean as lugha a chuir an dàrna taobh. Is toil le Perez na meanbh-thasgaidhean sin a ghairm 'pàighidhean sàbhalaidh maoim-sneachda.'

‘Fiù mura h-urrainn dhut beagan airgid a chuir a dh’ ionnsaigh cluaineas gach mìos, faodaidh pàighidhean beaga atharrachaidh a dh ’ionnsaigh do shàbhalaidhean agus do dhreuchd a leigeil dheth,’ arsa Perez. ‘Chan eil sùim sam bith ro bheag agus bidh na maoimean-sneachda beaga sin a’ tòiseachadh a ’cur suas. Ma lorgas tu airgead a bharrachd sa bhuidseat agad no ma chaidh tiodhlac airgid a thoirt dhut, smaoinich air an airgead sin a chuir dìreach a-steach don chunntas sàbhalaidh no cluaineis agad. '