Anns na mìosan agus na seachdainean ron t-seusan bhùthan saor-làithean, bha na rùintean as fheàrr agad. Is dòcha gu bheil thu air leughadh suas mar a shàbhaileas tu airgead tro na saor-làithean, reic bhùthan, agus chuir thu nad chuimhne gu bheil a seusan saor-làithean pandemic chan e deagh àm a th ’ann airson caitheamh gun riaghladh. Ach, is e seusan fada saor-làithean a bh ’ann a thòisich le argamaid le Amazon Prime Day san Dàmhair (mar as trice bidh Latha Prime Amazon air a chumail san Iuchar, ach chuir suidheachaidhean lèir-sgaoilte stad air gluasad) agus shìn e barrachd air dà mhìos gu Latha na Nollaige. Mura seasadh na rùintean as fheàrr agad agus nach sàbhail thu uiread de airgead ris na bha thu an dòchas - no gun do chosg thu seachad - chan eil thu nad aonar.

Tha fiachan ceannach às dèidh saor-làithean (gu tric, fiachan cairt creideis) na fhìrinn gach bliadhna oir bidh daoine a ’cosg nas fhaide na na dòighean aca gus na tiodhlacan agus subhachas saor-làithean a tha iad airidh air a thoirt seachad. Am-bliadhna, ge-tà, nuair a tha layoffs, dùnadh gnìomhachais, agus strì ionmhasail iomlan air cuideam a chuir air ionmhas cha mhòr a h-uile duine, faodaidh cothromachadh cairt creideis lingering no cunntas sgrùdaidh lùghdaichte a bhith a ’faireachdainn eadhon nas motha de chuideam.

Is dòcha gur e bliadhna neo-àbhaisteach a bh ’ann an 2020, ach tha fuasglaidhean gu math àbhaisteach ann airson na fiachan agad às deidh saor-làithean - no, ma dh’ innseas sinn, hangover fiachan. Biodh sinn onarach: bidh 2021 dùbhlanach gu leòr gun a bhith a ’lughdachadh fiachan no ciont airgid bho na saor-làithean a tha crochte ort. Bhruidhinn sinn ri eòlaichean sàbhalaidh gus faighinn a-mach na dòighean as fheàrr air breabadh air ais bho spree ceannach saor-làithean agus thu fhèin a chuir air dòigh airson soirbheachas ionmhais ann an 2021. Lean na molaidhean againn gus na fiachan no an ciont sin fhaighinn thairis air cus caitheamh fo smachd, luath.

an dèan thu tip airson massage

Rudan co-cheangailte

1 Na bi gad bhualadh fhèin

Is e àm uamhasach a th ’anns na saor-làithean, agus leis gur e bliadhna chruaidh a bh’ ann, is dòcha gu bheil thu air faighinn air falbh leis a ’chaitheamh agad. Mas e sin a ’chùis, na bi a’ caitheamh cus ùine gad ghiùlan fhèin thairis air, arsa Christina Lucey, stiùiriche toraidh agus tagraiche ionmhais aig companaidh seirbheisean ionmhais Creideas Karma. Dìreach smaoinich air mar eòlas ionnsachaidh, agus ath-stiùirich d ’ùine agus do lùth gu bhith a’ cruthachadh plana a chuidicheas tu gus d ’ionmhas fhaighinn air ais air an t-slighe a’ gluasad air adhart.

Ann am faclan eile, le bhith a ’caitheamh ùine a’ gabhail aithreachas mu cheannach no agonachadh mu far am faodadh tu a bhith air beagan a bharrachd airgid a shàbhaladh cha bhith e gad chuideachadh faighinn gu àite sam bith. Tha a ’bhliadhna air a bhith gu math duilich, agus chan eil dad ceàrr air a bhith a’ togail na h-ìmpidh gu math nàdarra airson do làimhseachadh fhèin beagan. (A rèir sgrùdadh bho làrach seirbheisean ceannach RetailMeNot, bha daoine an dùil timcheall air $ 82 a chosg orra fhèin an t-seusan saor-làithean seo, barrachd na bha iad an dùil a chosg air caraidean no pàrantan.) Is e an iuchair an seo fòcas a chuir air gluasad air adhart, gun a bhith gad ghiùlan fhèin airson co-dhùnaidhean roimhe seo nach urrainn dhut atharrachadh.

Gabh ùine airson beagan taing a nochdadh, cuideachd, arsa Tonya Rapley, eòlaiche airgid agus stèidheadair làrach comhairle ionmhais Mo Ionmhas Fab. Rinn thu troimhe, tha i ag ràdh. Thoir taing airson na chaidh agad air a dhèanamh. Na dìochuimhnich sin.

dhà Cuir stad air caitheamh

Tha thu air aideachadh gun do rinn thu cus - stad a-nis air caitheamh, eadhon airson beagan làithean, ach a-mhàin rudan riatanach (mar ghrosairean). Ge bith dè a dh ’fheumas tu a chosg, gabh fois bho bhith a’ cleachdadh nan cairtean creideis sin, tha Rapley ag ràdh.

Ma lorgas tu thu fhèin ann am fiachan cairt creideis, is e a ’chiad rud a bu chòir dhut a dhèanamh stad a bhith a’ cleachdadh na cairtean, arsa Lauren Anastasio, dealbhaiche ionmhasail le teisteanas aig companaidh ionmhais pearsanta SoFi. Le bhith a ’pàigheadh ​​fhiachan fhad‘ s a chumas tu a ’togail rudan faodaidh e a bhith duilich adhartas sam bith fhaicinn a dh’ ionnsaigh do chothromachadh a phàigheadh ​​dheth. An àite sin, bi an urra ri cairtean fiach, airgead agus seicichean fhad ‘s a tha thu a’ feuchainn ri faighinn a-mach às na fiachan ceannach saor-làithean agad.

Seachad air a ’phàirt inntinn de bhith a’ riaghladh fhiachan, le bhith a ’cur ri cothromachadh a’ chairt creideis agad àrdaichidh e an ìre cleachdaidh creideas agad, a dh ’fhaodadh an sgòr creideas agad a lughdachadh. Ma bhios tu a ’giùlan cothromachadh creideas, bheir sin buaidh air do sgòr, agus mar sin tha thu airson nas urrainn dhut a dhèanamh gus am milleadh a lughdachadh.

3 Dèan measadh air a ’mhilleadh

Cho luath ‘s a sguireas tu de bhith a’ cur ris na suimean agad, gabh ceum air ais gus coimhead air na chosg thu ann an da-rìribh. Mas fheàrr, cumaidh tu tabaichean air do chothromachadh mar a tha thu a ’caitheamh, arsa Mike Kinane, ceannard tasgaidhean luchd-cleachdaidh, toraidhean agus pàighidhean aig Banca TD. San dòigh sin, bidh fios agad càite am bi thu a ’seasamh a thaobh do bhuidseit tron ​​mhìos. Mura h-eil sin comasach (no mura h-eil buidseat agad), gabh ùine nuair a thig na h-aithrisean agad a-steach gus faighinn a-mach dè na fiachan a th ’agad.

Cuir air dòigh an ionmhas agad gus am bi fios agad cò a th ’agad, [agus] dè na fiachan a th’ agad, Rapley, a bha ann an com-pàirteachas leis a ’chompanaidh pàighidh-ùine. Dearbhaich gus luchd-ceannach a chuideachadh a ’dèanamh an fheum as fheàrr den t-seusan saor-làithean, arsa. Tha seo gu sònraichte deatamach ma sgaoileas tu do bhùthan thairis air cairtean creideis no ma chleachdas tu ceannach a-nis, pàigh seirbheisean nas fhaide air adhart, leithid Affirm, gus do chaitheamh a riaghladh. Mar as motha a sgaoileas tu do bhùthan, is ann as cudromaiche a tha e gum bi thu ga chur còmhla ann an aon chliath-dhuilleag no air aon phìos pàipear (no eadhon air aon duilleag Notaichean air an fhòn agad) gus cosgais iomlan do bhùthan saor-làithean fhaicinn. Ma ghabh thu fiachan, cuidichidh seo thu le bhith a ’cumail sùil air na fiachan agad; ma chleachd thu sàbhalaidhean gus pàigheadh ​​airson do bhùthan, bidh fios agad dè a dh'fheumas tu fhèin a phàigheadh ​​air ais.

Tha Anastasio a ’moladh seirbheisean leithid Ath-chraoladh SoFi gus cuideachadh le bhith a ’cumail do chunntasan uile ann an aon àite. Le bhith a ’faicinn na cunntasan agad gu lèir ann an aon àite cuidichidh sin thu thu a’ cur luach nas fheàrr air na tha agad agus na tha agad, thuirt i.

Na bi dìreach a ’coimhead air na suimeannan, ge-tà. Bu chòir dhut cuideachd nas urrainn dhut a dhèanamh gus faighinn a-mach dè na cìsean a thig le fiachan sam bith a chruinnich thu. Biodh fios agad dè a tha thu a ’dol a phàigheadh ​​ro-làimh, mas urrainn dhut, tha Rapley ag ràdh.

an dòigh as fheàrr air leathar geal a ghlanadh

Tagh dòigh a dh ’obraicheas dhut airson a bhith a’ lorg agus a ’clàradh do chosgaisean gu lèir - dìreach dèan cinnteach gun dèan thu e cho luath‘ s a ghabhas. Chan e an eacarsaich as tlachdmhoire a th ’ann, ach is e sin an ciall as motha, ag ràdh Rob King, CLTC, comhairliche ionmhais le Northwestern Mutual. An uairsin feumaidh sinn tòiseachadh mu dheidhinn buidseat a dhèanamh gus faighinn air ais air an t-slighe.

4 Dealbhaich e

Cho luath ‘s a gheibh thu dealbh iomlan den t-suidheachadh fiachan agad, dèan plana airson mar a tha thu a’ dol a thoirt aghaidh air. Gu follaiseach, is e an suidheachadh freagarrach a bhith a ’cleachdadh airgead roghnach (can, bhon mhaoin siubhail agad) gus cairtean creideis sam bith a phàigheadh ​​sa bhad gus cothromachadh a sheachnadh no riadh a phàigheadh ​​agus an uairsin thu fhèin a phàigheadh ​​air ais thar ùine. Chan eil an fhìor rud dha-rìribh dha mòran, ge-tà: Sgrùdadh bho Faigh a-mach iasadan pearsanta san Iuchar lorg e gu bheil cairteal de dh'Ameireaganaich ag aithris gu bheil nas lugha na $ 500 de shàbhalaidhean aca.

Thoir sùil air cho coltach ‘s a tha e gum bi e comasach dhut a phàigheadh ​​dheth mar a tha leis an airgead a tha thu a’ tighinn a-steach, tha Rapley ag ràdh. Mura h-eil an airgead agad a dh ’fheumas tu gus cuir às do fhiachan, cuir plana ri chèile airson a phàigheadh ​​sìos anns na mìosan a tha romhainn.

Ma rinn thu cus, is e an rud as fheàrr ri dhèanamh fiachan a phàigheadh ​​cho luath ‘s as urrainn dhut, tha Kinane ag ràdh. Mura h-urrainn dhut, gluais na fiachan agad chun ìre rèidh as ìsle a tha comasach. Dh ’fhaodadh seo a bhith a’ ciallachadh a bhith a ’cuipeadh suimeannan gu cairt creideis ùr le cothromachadh gluasaid 0 sa cheud (nan cuidicheadh ​​sin le bhith a’ daingneachadh fiachan, agus gun a bhith a ’ciallachadh cothromachadh air cus chairtean) no a’ toirt a-mach iasad pearsanta aig ìre rèidh nas ìsle na tha na cairtean creideas agad a ’tabhann. .

Mar a thòisicheas tu a ’faighinn a-mach an òrdugh anns am pàigh thu na fiachan agad, tòisich leis a’ chairt leis a ’chothromachadh as lugha agus gluais suas às an sin, tha eòlaichean ag aontachadh. Ma phàigheas tu a ’chairt leis an ìre rèidh as àirde dh’ fhaodadh sin barrachd airgead a shàbhaladh dhut san fhad-ùine, ach le bhith a ’pàigheadh ​​aon chairt gu tur dh’ fhaodadh sin a bhith na bhrosnachadh dhut gus cumail a ’pàigheadh ​​càch. Ma tha dragh ort mu tàrmachadh riadh, dèan cinnteach gu bheil fios agad air an ìre rèidh airson gach cairt agus atharraich am plana pàighidh agad a rèir sin. Ma tha cothromachadh beagan nas àirde aig aon chairt na am fear as lugha ach an ìre rèidh as àirde, faodaidh a bhith a ’pàigheadh ​​sin aon turas an-toiseach an aon bhrosnachadh brosnachail a thabhann fhad‘ s a tha e fhathast a ’lughdachadh na tha thu a’ pàigheadh ​​le riadh.

leis na bu chòir dhut bralet a chaitheamh

Cuideachd, na biodh eagal ort faighneachd don luchd-iasaid agad mu thròcair, sùbailteachd, no amannan gràis, tha Rapley ag ràdh. Dh ’fhaodadh gun toir cuid barrachd ùine dhut na fiachan agad a phàigheadh ​​mus tòisich iad a’ togail riadh no a ’tabhann ìre rèidh nas ìsle. Ma tha cuid de chunntasan sùbailte agus cuid eile le beagan rùm wiggle, cuir an fheadhainn sùbailte sin faisg air mullach do liosta.

Aon uair ‘s gu bheil an liosta prìomhachais agad, obraich air cuir às do na fiachan sin thar ùine ann an dòigh a bhios a’ cothromachadh fiachan a phàigheadh ​​le sàbhaladh airson cùisean èiginn.

5 Saor airgead

Mura h-eil an còrr airgid agad airson na cairtean creideis agad a phàigheadh ​​- bha buidseatan teann cha mhòr uile-choitcheann ann an 2020 - saoradh airgead gus na fiachan agad a lughdachadh far an urrainn dhut.

Is e aon dhòigh air sruthan teachd-a-steach a bharrachd a lorg, tha Rapley ag ràdh. Ma tha lobhta cluttered no closet agad, feuch an urrainn dhut dad a reic dàrna-làimh airson beagan airgead a bharrachd. Tog cnap-cliathaich no dòighean cnuasachaidh gus prothaid a dhèanamh de na cur-seachadan agad, mar a bhith a ’reic na sgarfaichean fighe agad air-loidhne.

Mura h-eil iad sin nan roghainnean, coimhead a-steach do dh ’fhiachan nas saoire (aka fiachan le ìrean rèidh nas ìsle). Loidhnichean creideis ionannachd dachaigh, no HELOCs, a ’leigeil leat airgead fhaighinn air iasad an aghaidh do dhachaigh gus na fiachan cairt creideis àrd-riadh agad a phàigheadh, a’ lughdachadh na tha thu a ’pàigheadh ​​(tha ìrean rèidh mòran nas ìsle na cairtean aig HELOCs) agus a’ toirt beagan àite dhut gus barrachd de na suimean agad a phàigheadh ​​air ais gach mìos, tha Kinane ag ràdh.

Faodaidh tu cuideachd coimhead ri ath-mhaoineachadh a ’mhorgaids agad gus barrachd airgead a shaoradh, tha King ag ràdh. Tha reataichean air tuiteam ann an 2020, agus mar sin is dòcha gum faigh thu ìre nas fàbharach a lughdaicheadh ​​do phàigheadh ​​mìosail taighe agus a bheireadh barrachd airgid dhut airson a chuir a dh ’ionnsaigh fiachan eile. Tha an aon rud fìor airson iasadan oileanach sam bith.

Rud eile, seall anns a h-uile àite as urrainn dhut gus do chosgaisean a lughdachadh agus airgead a shaoradh. Tha King ag ràdh gun toir e sùil mhionaideach air rud sam bith a thig le cìs, leithid lìbhrigeadh bìdh. Ma dh ’òrduicheas tu a-mach gu tric, dh’ fhaodadh a bhith a ’togail thu fhèin (an àite a bhith air a lìbhrigeadh) cnap airgid a shàbhaladh dhut gach mìos. Coimhead cuideachd air còcaireachd aig an taigh barrachd, a ’coimhead airson ballrachd sam bith nach eil thu a’ pàigheadh, agus a ’cleachdadh inbhe eile beachdan air airgead a shàbhaladh gus beagan a bharrachd a chuir a dh ’ionnsaigh na fiachan agad.

peter thomas roth un wrinkle eye

Is e an aon àite nach eil thu airson tionndadh airson airgead a bharrachd maoin èiginn. Tha 2020 air soilleireachadh cho riatanach sa tha e gum bi beagan shàbhalaidhean airgid agad gus do chuideachadh le bhith a ’rothaireachd layoff, furlough, no èiginn meidigeach. Le bhith a ’cleachdadh na sàbhalaidhean èiginn agad gu lèir no a’ mhòr-chuid gus fiachan cairt creideis a phàigheadh, faodaidh sin do chuir anns an t-suidheachadh as miosa a dh ’ainmicheas King: le cuid de fhiachan cairt creideis agus sàbhalaidhean airgid neoni nuair a thig èiginn.

Tha na h-eòlaichean againn ag aontachadh gu bheil thu airson sàbhalaidhean a chumail suas no a thogail agus fiachan cairt creideis a phàigheadh ​​sìos aig an aon àm, gun a bhith a ’taghadh aon seach an tè eile. Tha Kinane ag ràdh gur e cothromachadh a th ’ann: Mas urrainn dhut cuid de na sàbhalaidhean agad a chleachdadh gus fiachan a lughdachadh no cuir às dhaibh fhad‘ s a tha thu fhathast a ’fàgail cuisean comhfhurtail sa bhanca, dèan e. Nan dèanadh sin ìsleachadh air na sàbhalaidhean agad, coimhead airson dòighean eile air na fiachan agad a phàigheadh.

6 Coimhead air adhart

Tha sinn a ’cuairteachadh air ais chun chiad mholadh againn: Cleachd seo mar chothrom ionnsachaidh.

Mura h-e seo a ’chiad uair a chaith thu nas fhaide na do bhuidseat, dh’ fhaodadh seo a bhith a ’ciallachadh nach eil thu dha-rìribh a’ cosg agus a ’sàbhaladh do chuid airgid, tha Lucey ag ràdh. Tha e coltach gu bheil mòran dhaoine a ’tuigsinn seo - lorg sgrùdadh o chionn ghoirid bho SoFi gu bheil 26 sa cheud de dhaoine ag ràdh gur e aon de na prìomh amasan ionmhais aca airson 2021 smachd fhaighinn air na cosgaisean aca.

Mura h-eil fear agad mu thràth, cuir ri chèile plana ionmhais de sheòrsa a tha a ’mìneachadh na h-amasan agad (ceannach dachaigh, cluaineas, ge bith dè a th’ ann) agus a ’toirt fa-near dè na ceumannan (a’ sàbhaladh suim shònraichte gach bliadhna no cuir às do fhiachan, mar eisimpleir) a dh ’fheumas tu a ghabhail faighinn ann. Tha dealbhadh bunaiteach, tha eòlaichean ag aontachadh, agus le bhith a ’cumail sùil air na h-amasan as motha agad faodaidh e do chuideachadh tro dhùbhlain no amasan nas lugha, a’ gabhail a-steach cus caitheamh tro na saor-làithean. Tha thu airson faighinn gu ìre far a bheil a h-uile co-dhùnadh ionmhasail a nì thu taobh a-staigh co-theacsa nan amasan nas motha agad, tha King ag ràdh.

Tha buidseat cudromach an seo. Ionnsachadh mar a nì thu buidseit a-nis faodaidh e do chumail air an t-slighe san àm ri teachd, agus ma nì thu cus air, tha buidseat ga dhèanamh nas fhasa faighinn a-mach carson agus ciamar as urrainn dhut a sheachnadh a-rithist san àm ri teachd. (Tha e ga dhèanamh nas fhasa faighinn a-mach cuideachd dè a rinn thu cus.)

Aon uair ‘s gu bheil plana agad, suidhich cuid de riaghailtean ùra airson caitheamh, tha Rapley ag ràdh. Tha mòran dhaoine aig nach eil riaghailtean a thaobh caitheamh, thuirt i. Cruthaich do chuid fhèin le bhith a ’toirt a-mach na suidheachaidhean fon urrainn dhut rudeigin neo-chomasach a cheannach, leithid feitheamh gus am bi airgead agad airson a phàigheadh ​​dheth sa bhad, a’ dol air adhart gu ceannach 30-latha a ’reothadh air rud sònraichte (leithid aodach), no a’ diùltadh ceannach rud sam bith làn-phrìs. Tha Rapley a ’moladh faighneachd dhut fhèin, A bheil feum agam air seo? An urrainn dhomh an cumail suas? Dè thachras mura ceannaich mi an rud seo an-diugh? gus ceannach brùideil pricy a sheachnadh.

tha salann kosher an aon rud ri salann creige

Nuair a tha thu a ’dealbhadh, tòisich ag ullachadh airson seusan saor-làithean na h-ath bhliadhna a-nis. (Bidh e an seo mus bi fios agad air.) Cruthaich cunntas saor-làithean far am faod thu beagan dhollairean a bharrachd a stash gach mìos, tha Rapley ag ràdh.

Tòisich a ’ceannach nas tràithe, cuideachd. Ma chaidh thu thairis air buidseat am-bliadhna, leum air nas tràithe an ath-bhliadhna, tha King ag ràdh. Dèan liosta tràth agus coimhead airson reic air tiodhlacan mòra fad na bliadhna. Gabh brath air tairgsean luingearachd an-asgaidh agus reic ràitheil, leithid Dihaoine Dubh agus Cyber ​​Monday, gus tiodhlacan a cheannach bhon liosta agad. Faodaidh tòiseachadh tràth do chuideachadh gus airgead a shàbhaladh air ceannach aig a ’mhionaid mu dheireadh, luingearachd luath, agus cosgaisean eile a chuireas ri cosgais iomlan tiodhlac saor-làithean. Bidh e cuideachd a ’sgaoileadh a’ chosgais thairis air beagan mhìosan, an àite beagan sheachdainean.

Thoir sùil air ais air fìor chosgais ceannach na bliadhna seo cuideachd. Ma bhrùth ìrean rèidh agus cìsean do chaitheamh thairis air an oir, smaoinich air dòighean anns an urrainn dhut cosgaisean falaichte a sheachnadh airson ceannach na h-ath bhliadhna. Tha Rapley ag ràdh gun toir e aire do na cìsean a thig leis a h-uile dòigh pàighidh agus tha e a ’moladh seirbheisean mar Affirm a bhios a’ briseadh ceannach mòr a-steach do phàighidhean làimhseachail gun chosgaisean no chìsean iongantach; tha roghainnean eile a ’toirt a-steach pàigheadh ​​a-mhàin le cairtean airgid no cunntais. Ach ma roghnaicheas tu ceannach, bidh fios agad dè na cosgaisean a bharrachd a thig an cois gach ceannach gun cuidich thu am milleadh an ath-bhliadhna.